马克思曾经说过：利润率10%，就可以令人兴奋；利润率50%，就有人铤而走险；利润率100%，就敢践踏一切法律；利润率300%，就有人敢犯任何罪行！

平台越大越赚钱？事实上，现金贷平台体量不大，但是要说赚钱能力，只能用两个字形容：逆天！

对于现金贷的赚钱能力，恐怕连体量巨大和吸金能力无以伦比的宇宙行都垂涎三尺。然而，银行对于这个高风险的次级贷款市场，无暇顾及而已。

这些现金贷平台，并非赫赫有名，只是一个APP，一个微信公众号平台，一个微信/QQ群，可能没有放贷的资质，在银保监会没有查到持牌信息，甚至可能连公司都没有，或许你都没有听过它的名字，只有在消费场景中需要时，你才看到它的存在。

正是这样的现金贷平台，才符合急用钱时，免息贷款，无抵押，无担保，当天放款！也只有这样的现金贷平台，无风控，无视黑白，不查征信，不看流水，只要是个人，就可以放贷。

只不过，这样的现金贷平台，赚钱有多逆天，罪孽就有多深重！

暴利的现金贷

现金贷平台到底有多赚钱？

我们来算一算就知道了。假如一个现金贷平台有2个亿的自有资金，每个月发放贷款1个亿，每个月赚800万，放款周期为7-14天， 那么这家现金贷平台始终有1个亿的周转放贷，这样下来，一年就能再赚1个亿。

现金贷平台有哪些赚钱渠道？为什么赚钱能力这么逆天呢？

我慢慢的跟你说清楚！

首先是高利率。贷款10000元，放款周期为14天，年化利率为36%。即使是正规的现金贷平台，14天后，本金利息共还10138元。可以说，超高利率是现金贷平台暴利的根源。

其次是砍头息。年化利率为36%，对他们来说还是赚的太少了，超过36%的高利贷，不受法律保护，也不敢公然挑战，于是，为了规避监管，砍头息就来了。

贷款10000元，放款周期为14天，年化利率36%，实到账8000元，砍头息2000元，期满还款10138元，加上砍头息2000元，实际上年化利率为557.41%。

第三是咨询服务费（也有平台叫“手续费”）。砍头息过于血腥残暴，那么咨询服务费听起来还说得过去吧。明明白白告诉你，收取20%的咨询服务费，贷不贷由你。贷款10000元，放款周期为14天，年化利率36%，咨询服务费2000元，实到账8000元，实际上年化利率还是557.41%。

第四保证金。收取20%的保证金，期满后，如不出现逾期，保证金返还用户。贷款10000元，放款周期为14天，年化利率36%，保证金2000元，实到账8000元。平台有的是办法让你故意逾期，保证金就别惦记了，是平台的了。实际上年化利率还是557.41%。

第五逾期罚息。借款30000元，一次性服务费2400元，按24期还款。每期1992.71元（包含493.13元手续费＋1499.58元本息），24期分期还完，总成本20225元，实际年化利率为57.66%。

不幸逾期，现金贷平台收取当期还款金额10%的违约+日息0.05%的罚息。如果逾期5天，额外成本为199.2+5＝204.2元。如果你经常逾期，这也是相当可怕的一笔成本。实际上逾期罚息是一笔糊涂账，谁也不知道会滚到什么程度。

第六提前还款违约金。有没有搞错，提前还款也收违约金？这是真的，有些现金贷平台支持提前还款的，通常出现在分期还款中，需要收取未偿还贷款3-5%的违约金，具体看各家现金贷平台的合同条款规定。

看到了吧，以上是现金贷平台常见的各种暴利手段，现实中还有很多菲菲都没见识过的现金贷平台暴利手段。相对而言，如果是合法合规经营，年化利率36%，还算现金贷平台中比较有良心的了。

正是这些逆天赚钱的手段存在，现金贷平台甚至可以对外宣称：无利息、无抵押、无担保，随借随还，当天放款，殊不知，早就设置好各种大坑，等着你跳进去！

大家需要用到现金贷平台时，尽量找合法正规的现金贷平台，同时，出现高利贷、砍头息、咨询服务费、保证金、逾期罚息、提前还款违约金都不是合法合规经营的现金贷平台，我们应该远离，避免受其所害。

暴利下藏着罪恶

以前，买房可以贷款，买车可以贷款，只有为数不多的消费金融，如今，现金贷已经嵌入每一个消费场景，诞生出手机贷、美容贷、培训贷、租房贷、健康贷、结婚贷等等，只有想不到，没有渗透不了的现金贷。

马克思说得没错，利润率100%，就敢践踏一切法律；利润率300%，就有人敢犯任何罪行！现金贷的暴利，恐怕连毒品大亨都感叹不如。如此暴利的现金贷，怎么会没有人铤而走险？怎么会没有人践踏法律？怎么会没有人敢犯杀头的罪行？

毒资扩散

现金贷市场是高风险、低质量的贷款市场，也叫次级贷款市场。由于现金贷的风险高、额度小、周期短、频率高，市场需求很大，银行又无暇顾及，所以才给了现金贷平台野蛮生长的机会。

很多现金贷平台没有这么多现金贷给你们，怎么办？那么现金贷平台就通过资产证券化的模式来募集资金，然后贷款出去，这其实就是高明的“空手套白狼”手段。

现金贷平台通过信贷资产做成资产证券化产品，卖给小银行、基金、私募和券商，包装成各种各样的理财产品，层层叠加和嵌套，风险就转嫁给老百姓身上了。

很多人在不知情的情况下，买到的理财产品可能就是现金贷平台做的资产证券化项目，他们给你的预期收益率为4-5%，你承担着巨大的风险，他们却以36%甚至300%的年化利率贷款给你们的亲人朋友，甚至你们涉世未深的孩子们！

谁都知道接受现金贷的年轻人都是收入较低的群体，以他们的收入根本不足以应付年化利率60-70%的现金贷，如果拆东墙补西墙，将借贷的链条拉长，推高整个市场的杠杆率，最后结果一定是违约。

谁还记得2008年前的美国，穷人都可以通过借钱买房。华尔街的“吸血鬼”就是通过资产证券化，将理财产品卖给小银行、基金、私募和券商，包装成各种各样的理财产品，层层叠加和嵌套，将吸收的钱贷给穷人买房，掀起一场全民狂欢的房地产盛宴，在那一场次贷危机中，无论贪婪的华尔街大亨还是疯狂的美国人民，没有人是无辜的。

45万亿消费金融规模，现金贷平台通过有毒资产证券化，将风险转嫁给大家，一旦危机来临，无论是现金贷平台还是负债消费的年轻人，同样是没有人是无辜的！ 

套路贷

现金贷市场越火爆，现金贷平台越不愁没生意做，有些现金贷平台打起了“套路贷”的主意，没有资质的也就罢了，甚至有资质的平台也做起“套路贷”勾当。

经常看到这样的案例：租个房也可以分期？当然可以，没想到却中了个套路贷，钱给了现金贷平台，平台却没有把钱给房东，租客交了钱，被房东赶了出来，还平白无故的欠了几个月的房租。

还有二手车平台看了辆车，分期吧。没想到办完了手续，交了金融服务费，签了分期合同，车没有提到，还欠了一辆车的钱。其中都是现金贷平台设计好的“套路贷”。

手机贷、美容贷、培训贷、租房贷、健康贷、结婚贷，每一种消费金融背后都有“套路贷”的存在，套路之多，防不胜防。

人们接受现金贷平台，因为一时之急，远水救不了近火，银行离我们太远，现金贷平台太便利。然而，一旦中了现金贷平台的“套路贷”陷阱，损失金钱，背上债务不说，还劳心劳力维权，给大家带来极大的困扰。

以贷养贷

暴利这么恐怖的现金贷平台为何不会崩溃？

答案就是以贷养贷。

一开始你只是因为一时困难需要几千块钱而已，又不好意思向亲戚朋友开口借钱，如今现金贷平台这么多，借钱那么容易，只需要下载一个APP，填上个人信息，几分钟就可以放款。

到还款时，如果你还不起，你就会找另一家现金贷平台，用一笔更大的贷款，把上一个平台的贷款还上。或者平台为了顺利的收回贷款，向你推荐另一家现金贷平台。甚至，现金贷平台为了预防用户逾期不还造成损失，悄悄的将用户信息贩卖给同业平台，同业平台编好“剧本”，利用用户急于用钱或者急于还钱的心态，一步步套路成功，逐渐进入“以贷养贷”的连环套。

这实际上是一种风险转移或者说击鼓传花，任何一家现金贷平台都不会相信风险会传导到自己的平台，因为自己只要把“鼓”敲响，就会把“花”传到下一家现金贷平台。

然而，“以贷养贷”无异于饮鸩止渴，无异于敲骨吸髓，这是一条不归路！

暴力催收

现金贷市场有多火爆，催收行业就有多火爆。

催收是一门古老的生意，历来与暴力、欺诈和恐吓分不开。可以说，如果没有暴力催收为后盾，暴利的现金贷平台生意难以为继。

尽管国家一再强调，逾期债务催收应严格遵守国家相关法律规定，但是催收机构为了达到目的，选择不择手段，包括暴力威胁、伪造律师函、曝光通讯录，群发涉黄短信给用户亲人朋友，电话骚扰、辱骂等。

我们不得不佩服催收公司的信息采集手段，甚至都能精确到用户与第三方通话的时间，从而拨打第三方电话转告还钱。我曾经接到催收公司打过来的电话，各种打探对方的信息，我感觉不对，就说不认识他，没想到对方却说：“你在XX天XX点与他通过电话，你敢说不认识他？”然后对方就开始破口大骂起来，我一个斯文人，懒得跟不认识的人吵架，赶紧挂了！

他们有太多太多的手段，令逾期不还的用户不堪其扰，甚至轻生。

涉黑涉恶

前段时间长沙公安部打掉的“佳丽贷”涉黑团伙就令人触目惊心。黑社会、美容机构和贷款公司沆瀣一气，利用女性渴望变美的心理，套路、压榨年轻女性。医院收取整形费，招聘公司抽成，贷款公司收取高额砍头息、贷款利息。

你还不知道，在黑社会团伙眼里，长得漂亮的你，就是一棵摇钱树。长得越漂亮，就能为他们赚越多的钱。

 “零首付、零利息，长得漂亮就能贷款，越漂亮贷款额度越高。”

当她们无法偿还超高利息时，套路贷团伙强迫她们以贷还贷，直接她们彻底无力偿还债务。到此，套路贷团伙将她们的借款合同转给黑社会控制的卖淫团伙，卖淫团伙则通过暴力胁迫、非法拘禁等方式，强迫她们卖淫还贷，甚至被带至国外卖淫，然而，卖淫所得永远也还不清欠债。

甚至，现金贷平台养着黑社会团伙，黑社会团伙并没有催收资质，他们专门吸收一群未满18周岁的小混混，为现金贷平台发放的逾期高利贷收账，通过骚扰、恐吓、暴力、威胁达到收账目的。

现金贷平台因其暴利，需要后盾维持运营。无疑，黑社会团伙就是非法现金贷平台的最佳盾牌，能让其暴利机制得以持续运转。

烽火台寄语

现金贷平台以其方便灵活的借款和还款方式，以及实时审批、快速到账的特性，嵌入消费场景，解决用户燃眉之急，极为便利，作为消费金融/零售金融的一个重要分支，迅速发展。

现金贷迅猛发展，因其市场需求巨大。然而，砍头息、咨询费、保证金、滞纳金、逾期罚息等众多隐藏在其中，实际利率水平可能高达300-600%，甚至更高，非法现金贷平台涉嫌毒资扩散、套路贷、以贷养贷、暴力催收以及黑社会五大罪恶，所以口碑一直不好。

大家要擦亮眼睛，不要进了非法现金贷平台的圈套。随着监管升级，大部分现金贷平台如履薄冰，毕竟谁都不敢行走在刀尖上。

不过，并非所有的现金贷平台都藏着这五大罪恶，大浪淘沙，合法合规经营的现金贷平台有望在消费金融领域发挥所长，为大众服务！

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