这是一本出版在20多年之前的财富指南，其指导基础主要是对于美国百万富翁生活各方面的观察，调研以及访谈。虽然与当下的社会环境而言，中国和美国的文化语境和社会阶层都有差异，而时间也相去较远，但财富和生活的真谛却不会随着时间和环境发生天翻地覆的变化，这大概是经典之所以成为经典的所在。 

任何一个正常的社会人，都有着对于财富的原始本能，芸芸众生无不在努力工作生存，但终其一生却被财所困。如果我们没有看到生活的正确打开方式，那我们是不是应该和曾经正确打开他们的人进行学习。这让我想起来小时候参考答案的作用，看着正确的解题思路照猫画虎也不失为一种提升的方法。但人生却从来没有标准答案，我们只能寻觅自己所追求的人生模式然后学习，模仿并且不断的矫正自己的行为模式。而这些不再为财所困的百万富翁们，恰恰可以给我们一点生活的启迪。

1. 什么算是富有？

其实关于富有的定义可以有很多，丰富的精神和和谐的人际关系都可以算是富有，但鉴于这本书讨论的是一些充满了烟火气的财务问题，我暂且把它定义为有足够的做的财富做自己想做的事情。也就一个非常流行的词财务自由。书中对财务自由的定义是：即使不做任何工作都可以一直维持现有的生活水平。更进一步的解析可以理解为，我们的被动收入（资产性收入）可以完全覆盖消费并且拥有稳定的成长空间。

此外在理解富有的概念上，有一个非常重要的指标叫做净资产通过衡量净资产我们大概可以衡量自己是属于哪一个段位的财富积累者。净资产的定义就是所有资产与所有负债的差额。我们的资产可以有什么？不动产，股票，现金等等都属于资产，而负债也很好理解就是外债，比如房贷和车贷以及花呗和信用卡均属于负债。当我们明确了这一概念之后就知道想要富有的起点就是增加资产和减少负债。而在信用消费如此火爆，居民杠杆高居不下的当下，作为年轻人最应该做的就是合理的控制自己的负债，因为所有的资金都是有成本的。负债也会想滚雪球一样越来越多，控制负债是获得自由和尊严的第一步。（当然对于房贷这一类的负债可以以另外一个角度去理解，不动产随着时间价值会上升，所以这一类的负债属于未来可以变成资产的债务，而且对于刚需群体来说房贷是不可避免的，也是我们大部分人一生能够获得的最大额度的贷款）。

2. 节俭致富

书中反复提到的一个富人以及富人家庭所共同有用的习惯无疑是节俭。他们都会精打细算，他们都不会过度消费。奢侈的生活方式就意味着赚再多的钱都可能付之东流，没有储蓄就不可能投资，没有投资就不可能依靠被动收入而享受自由。这就意味着过度的消费带来必然的结果就是终其一生辛劳的工作，而财务自由永远都是空中楼阁。大部分的百万富翁并不是像我们所想象过着奢华的生活，他们反而倾向于买二手车，住普通的小区。而他们的另一半甚至比他们还会省钱。这一点无疑也启示我们，找一个勤俭持家的伴侣是多么的重要。而在组建家庭的时候共同的财务观，也是当下年轻人应该考察的因素，毕竟生活的柴米油盐本质都是钱的问题。

想要做到节俭并不断地存钱，最好的办法就是制定财务规划。观察自己的生活。对自己的收支有明晰的概念。作为一个女孩子，我和其他女生一样特别喜欢网购，看到心动的护肤品就忍不住卖卖卖，桌上常常有一堆用不完的瓶瓶罐罐。刚毕业的时候由于财务紧张，想着一定要改掉这样的习惯，我对自己制定的规划是一定要用完一瓶再去买新的。护肤品如果没有见底就一定再坚持一下。此外，在网上看到喜欢的东西除非是特别必要的先不要买，放在购物车里，放几天不要着急付钱，过2~3天在看就可以筛选掉一批没有必要买的东西。其实去掉很多不必要的消费，每一个年轻人都可以不负债的自由生活，并且储蓄积累慢慢实现财务目标。

3. 学历越高越赚钱吗？（有钱人都做什么）

书中一个比较违背大家常识的概念是：学历越高并不意味着能赚很多钱，相反的过长的学习时间反而不利于财富的积累。这就是为什么常听别人说等你博士毕业你同学都当主管了，都在北京买房了之类的话。对美国社会的观察无疑也印证了这个观点。对于当下无数望子成龙望女成凤的家长来说无疑是当头棒喝。如果事实的真相是你学历非常高也不意味着好的收入，那它为什么还这么香？

良好的教育大概率的意味着较高的社会地位，这就是为什么月薪1万出头的大学生白领，月薪3000~4000的事业单位公务员和月薪3万的煎饼果子大妈的区别。社会地位是环境和社会评价的映射，其实本质和金钱无关。当然所有的人都希望什么都有。

良好的教育意味着更多的选择机会。比如如果你是清北的学生，大概率不会再投简历的时候被第一轮刷掉，同时可以拥有很多专项选调的机会。一个20多岁出头的年轻人除非是天赋异禀或者家庭环境非常优越已经很早的确定了自己未来40~50年要走的职业道路，那么他大概率的会面临选择的迷茫，认不清自己，需要试错的机会和调整的空间。一个名校毕业的高材生，大概率的会获得更多的橄榄枝不管是在应届生还是在往后的职业发展中。但选择多也未必是好事，因为选择适合的道路并且一往无前才是最佳的成功途径。选择多不意味着可以选对。只是努力的话你可以看到更大的世界

良好的教育可以提供一个生活的底线。任何人都可以拥有生活的上限，学习也不是唯一的出路。好的教育背景在大部分时间可以确保其所有者维持一个中等且相对体面的生活。就想我的那些去个各个头部公司的同学们一样。这些万一挑一的清华的天之骄子们，其实大多数也会是平凡世界中的打工人，只是名校的光环之下，享有更多的晋升机会，关注以及压力。但幸运的是他们的起点决定了他们不会生活的非常不如意。这一份卑微的安全感大概是良好的教育背景可以给我们提供的一份保险。生活虽有风浪但是总可以平稳安度。

那么如果没有教育，致富的道路如何开展？大部分的百万富翁都拥有自己的产业，即自我雇佣。退而求其次则可以成为具有专业技能的自营者。这一类的人无论是被雇佣还是自己经营都是不错的选择，而拥有的专业知识和经验会成为自己的护城河。此外，还可以瞄准富人多的行业，去离他们最近的地方，比如教育，金融，健康等等，因为富人也是人都有对生活和生存的基本需求

最后奉献一张阅读时的思维导图，总结了个人视角下的一些重点。希望无论是自我回顾还是别的朋友阅读都有更好的指导