在互联网与金融结合发展的今天，p2p网贷已经成了许多人投资理财的选择之一。作为一名金融从业人员以及资深投资理财爱好者，现将自己的一些网贷平台筛选经验做个总结与分享。

       值得信任的P2P平台都有一些微妙的共性，通过细节之处的体验传达出靠谱的信号。

        一，身家清白。去权威不是避谈背景，这里只强调其明确性。目前P2P平台都无非如下几个类型：风投系、民营系、国企系、上市公司系以及银行系。

       最安全的应该是银行系平台，具有强大的资金实力和风控体系。如：陆金所。但因为安全，所以这类平台往往利息不高，有的甚至跟银行理财产品差不多，适合理财小白练练手，找找投资的感觉。

       其次是风投系平台，因为相对那些非专业的媒体（即使是国家级媒体），风投机构的专业性是值得信任的。投资机构之所以值得信任，不是因为多么权威，而是他们基本上都有法律常识，不会允许投资触碰法律边界的平台，另外风投公司的用的是自己的真金白银。

       再次，就是国企系和上市公司系，两者情况相似，但需要认真调查是否真国资和上市公司入股。目前有些所谓的国资系、上市公司系平台还是有不少猫腻的。一是少的可怜的国资入股，没有平台的实际控制权。二是儿子、孙子辈的国资入股。因为有些平台想借用国资平台的信用背书，但真正的国企不愿意与其有瓜葛，只好退而求其次，去寻找与国企“沾亲带故”的那些子公司。三是国资高管到平台任职。这种国资平台和实际国资平台没有任何联系，国企高管只是挂一个虚名，就成了战略入股。四是实在找不到国资入股，转而收购国资背景企业。儿子辈“儿子辈”的国资背景“喝茶费”每年就要300-500万元不等，最便宜的要60万元。有些国资外壳也成了明码标价专卖的赚钱工具。

       最后，就是民营系平台。虽有靠谱的，但是最需要谨慎的，这只有部分网贷老鸟才敢参与。需要考察平台公司股东构成，高管人员从业经历和信用情况、自有资金实力，风控能力，资金运营能力，资产标的的开发与设计等等。

         二，产品体验。体验虽是虚词，但打造良好的体验背后每个环节都是苦功。一款P2P产品，站在它身后起码有资产团队、产品团队、技术团队、客服团队。用户使用一款互联网产品的每个行为动作，都要经过团队的大量研究讨论。这个是很直观的审美感觉，作为资深投资人，界面设计是不是舒服大概一眼就能感知到。你说，这也算一条筛选标准？这个真的可以有。现在一些骗子平台花个几万块钱找外包网站，做出来的根本就是粗制滥造，这么省钱的用意已经很明显了。一个带着诈骗目的的公司是没心思好好做这些的，对他们来说，与其耐心打磨产品，还不如花几个亿投广告砸知名度。当你打开一个平台官网时候结果看到到处飞舞的都是“狗皮膏药”，这样的平台你还敢投吗？相反，现在行业竞争愈加激烈，优秀的平台都花钱花精力去优化设计，网站简洁大方、条理清晰是很重要的标准。他们这么做为的就是希望通过用户友好的界面吸引更多投资人，所以在选界面体验好的平台很重要。

         产品体验有两个维度，广度和深度。广度就是一个平台上可选择投资产品的类型多少，而深度就是每一个投资产品的用心、细致程度。

        在广度层面，现在市面上主流的P2P平台都会配置不同期限和收益率的投资产品，其投资标的更是花样翻新。以陆金所为例，产品有活期、定期、网贷、基金、私募资管和保险，真的是做到金融体系产品全覆盖。投资产品的广度，既是平台资产丰富程度的体现，也是平台创新性和运营能力的证明。有广度的平台，能够为用户提供满足不同层次理财需求的服务，有趣味性和参与感就更是加分项。

        产品体验的深度则是一个比较个人化的概念。一个内容丰富的网站会给人以很饱满的视觉感觉，要知道平台不会浪费网站资源。一是设计是否美观、产品使用是否流畅、每个交互设计是否符合使用习惯；二是平台最新活动、平台运营报告、平台相关新闻等；三是平台获得的一些荣誉或者称谓，以及相关的资质保证等，如中国互联网金融协会首批会员，与某某银行达成资金存管服务等；四是热销或者推荐的投资项目以及项目的投资进度情况，每一个投资标的是否有对应的借款人详细资料，如身份证、户口簿、抵押物、借款合同、抵质押合同，现场调查的照片等等；五是公司简介、企业发展、团队介绍、业绩报告、新闻公告等。所有的这些细节都是平台的互联网专业度以及用心的体现。

         三，用户交互。这是体现互联网金融和传统金融玩法区别的重要一点。互联网金融讲求的是用户的参与感，通过产品的新玩法，节假日小活动，甚至是读秒计息这样的形式，来增进用户的参与感。用户交互是一家真心做互联网金融公司的基本素养。

        这个概念似乎看上去有些玄妙，实际上是与每个人的切身体验最直接相关的。真心与用户做交互的P2P平台，总是卯足了劲儿想跟网络另一端的用户玩起来。钱升钱的“鲨鱼计划”正在募集资金投资鸡蛋期货产品，事实上期货是一种比较复杂的金融衍生品。但是通过巧妙的产品设计，用户能够通过简单的“看涨”或“看跌”来玩期货，并且是6%保底的。这样帮助用户化难为易的产品，就是优秀的用户交互。而现在被各级监管列入高危的各种“财富”，都是从传统金融进入P2P的玩家，玩法野蛮，对互联网体验几乎一窍不通，用户交互方式甚至是请投资人吃饭。靠谱程度高下立显。

      以上三点是对网贷平台直观上的初步体验和感觉，如果想更深入的了解网贷平台，还需要很多调查技巧与方法。包括公司法人、高管背景实力，公司运营能力，风险控制能力，财务水平，资产标的设计与开发、法律规范等等具体的调查能力，有需求的战友我们可以加我微信私聊。（微信号：Mr_Wang007-6928）