今天早上看到一个说法，看着光鲜却没钱的职业，教师是妥妥的榜上有名，我就是其中之一。
不仅收入不高，有了家庭有了两个娃儿，花销还大。再加上每月三千多的房贷，日常消费是能节俭就节俭，但仍然感觉钱还是不够用。
尽管如此，我对投资却越来越热衷，而且越发相信钱生钱的力量，更希望早日实现财务自由。
结合我的情况，我的策略，就是在留够半年的花销后，日常该用的用，尽量不浪费钱，把每个月留下的部分，就放进投资账户，争取实现钱生钱。
然而，极有可能某个月花销稍微大点，就成了妥妥的月光，甚至花老本。投资账户的钱，增加得也很是缓慢。
最近看到一则理论，“支出＝收入-储蓄”和“储蓄＝收入-支出”，看似两个完全相同的公式，都可以用储蓄来争取钱生钱，却蕴含着完全不一样的投资逻辑。
我的方式是后者，每个月花销后的部分用来投资。尽管非常节约了，有时候仍旧免不了月光。哪怕已经很节俭了，偶尔还是想任性地来个外卖买个不划算的吃喝。我这种收入采用这样的方式储蓄，很被动，不容易连续，理论表示很难得到可观的第一桶金，投资要见到效益，很难。
而前者，是不管怎么着，都先储蓄，剩下的部分才用于其它安排。所以，不管后续怎么变，储蓄这部分妥妥地进入了投资账户，可用于投资的资金持续增加，再加上可靠的投资方式，财富自由指日可待。
说实话，我动心了，我更喜欢后者，而且看上了一个收入三分的模型：每月收入三分，一份用作基础消费，包括水电气通讯费生活费等等，这是每个月必须的生活花销，多的部分刚好用作弹性消费了；一份用作储蓄，制造投资的根基；一份其它用于发展和目标消费，比如学习、买资料、买课程等等，也可以用于想要实现的目标，比如旅游。
是的，我很喜欢这个模型，感觉挺实用，看到的第一时间就做了记录，嗯，收入三分，有弹性又兼顾发展，挺好。
然而，仔细思考后，看法就有点变了。不是办法不行，而是不够适合我。
目前我的收入不过区区八千块，收入三分，每份不到三千，用作模型的话费都挺好，资金不算少了，可惜，我还有负债，每个月三千出头的房贷。
所以，这个有关储蓄的收入三分模型，我感觉更适合单身贵族或者没有负债的个人或者家庭，如果是我，这模型得变通。
我喜欢保留三分，但是调整后的三分。
一份用来还负债，如果还款额超过月收入的一半，想办法降低每月的负债。我的还好，三千出头，还能接受。
剩下的资金两分，一份用于理财投资，一份用来消费。这样一来，如果不出意外，我可以拥有每月两千五的投资金额，日积月累，实现财务自由的第一桶金总能慢慢增多。
留下的另外两千五就用作日常花销，包括水电气费话费物业费等等，这部分大概每月会用掉500，还有两千。我们家经常免费吃食堂，开火或者外出就餐相对较少，每周大概150可以搞定，多算200，一个月800。这样算下来，还有1200的活动资金，这部分可以用来应对孩子的班级话费，偶尔的作业打印，还有买衣服、日常用品等等，偶尔还可以买书、买课程，定个旅游计划什么都。
收入三分，一份还贷，一份投资，一份消费。这样算起来，挺完美，可操作性也很强，感觉挺好，我很喜欢。
但是没有万能的计划，任何模型都得适时调整。比如，最近，我们两个小家伙各种费用得消耗近五万，这笔资金就只能额外算了。
尽管如此，大致看来，这模型挺适合我的，计划实践一段时间。毕竟，再好的理论，也只有实践了才知道适不适合自己。
通过这种思考，我发现，人到中年思维真的转变了，慢慢地想抛弃量入为出的消费，而步入到有计划地消费。
我想说，我挺迟钝的，有计划地消费应当越早越好，先储蓄再消费，用储蓄开启投资，财务自由才能可靠。
希望屏幕前的有缘人，都比我幸运，能在更早点年龄，践行更优秀的理论。
