1 . 为什么要看懂基金公告?
*基金公告是基金专属说明书——看懂基金发布的公告——80%的疑问都能从中找答案。
基金之所以是普通人的投资好选择——很大的原因——比较公开透明。
问题1:哪里可以查看基金公告
第三方平台,比如天天基金网、好买基金网等等,都会直接从基金公司官网中下载、摘录报告信息,我们借助这些网站就可以完成查询。
拿天天基金网为例:
在基金详情页的“基金公告”专栏中——搜索对应的关键词——能快速找到你需要的公告。
问题二:不同基金公告,哪些信息对我们比较有价值?
先了解基金公告的编制规则——按发布的频率——分为定期公告和不定期公告
问题三:买基金前,基金定期报告可以怎么用?
基金的“定期报告”这一类目——按照规定,基金每三个月就需要公布一次季度报告,每年整理一份全面的年度报告,公开给投资人。
基金定期报告可以按公布时间分成3种:
-- 基金季报:在每个季度结束之日起十五个工作日内发布
-- 基金半年报:上半年结束之日起六十日内发布(一般为当年8月)
-- 基金年度报告:每年结束之日起九十日内发布(一般次年3月)
*买基金时,推荐重点阅读最近一期的定期报告,仔细认识你将要投资的基金。
那具体来说,定期公告可以帮我们解决哪些问题呢?
1)怎么看指数基金的跟踪误差?
衡量指数基金好坏的一个重要指标:就是看这只基金,到底有没有紧密跟上指数;“抄指数作业”的水平怎么样。
每只基金其实都有一个自己的业绩及格线,专业说法叫“业绩比较标准”。
2)我的基金只买了1%的股票,钱去哪了?
ETF联接基金,主要是替我们投资场内的ETF指数基金产品,来跟踪对应指数
所以在“投资组合中”,股票占比会非常小,只有1%、2%甚至更低,大部分的钱其实是投向了对应的场内的ETF基金,而这个场内基金还是拿去买了一篮子股票,可不是基金经理藏匿了你的钱。
一般来说,季度报告会只公布前10大持仓股;而年报、半年报的信息更全面,会展示出基金持有的全部股票信息。
问题四:持有基金有疑问,如何从不定期报告中找答案?
基金在持续运作的过程中——会有一些重要事项会不定期发生——比如基金暂停申购、复发投了,发放分红了,或是更换基金经理等情况——对我们的投资有挺大影响。
如果你遇到不太了解的突发状况,去对应翻一翻基金不定期的报告,你往往能找到答案。
2个典型的例子:
1)为什么我买的基金暂停申购了?
如果分别去查询一下投资买入的5只基金,就会发现两只投资美股的基金,发了相关的公告。
投资海外的基金,因为和国内市场假期不同,就容易出现暂停申购的情况——影响不大。
2)为什么我的基金,突然断崖式下跌?
其实特别简单:就是因为基金在这一天大比例分红了。
基金分简单来说,就是基金从盈利中,切下部分返还给投资者,是一个利润再分配的过程。属于你的钱,一分也不会少。
这里多说一句:像遇到基金分红、或是合同变更、甚至是清盘等,和咱们投资利益切实相关的重大事项,一般基金公司都会通过短信方式,给我们发送提醒。
所以,在开基金账户的时候,要尽量确保自己的手机号是真实有效的;如果有变更、也可以和基金公司客服联系,更改联系方式。避免错过一些重要的投资信息。
问题五:怎么计算,投资赚了多少钱?
要回答这个问题,咱们先来区分两个收益率的概念:一个是累计收益率、另一个是年化收益率。
1 . 如何计算累计收益率
1)什么是累计收益率
累计收益率,比较简单,是计算从你开始投资的那天,到现在为止,整个投资期间的收益率
2)如何计算累计收益率
基金累计收益率=(持有金额+赎回金额+现金分红金额-总投入成本)/总投入成本*100%
累计收益率=(41000-36000)/36000*100%=13.89%
累计它的好处是:可以很直观的算出,你到底赚了多少钱,收益回报如何。
2 . 如何计算年化收益率
1)什么是年化收益率
年化收益率就是把累计收益率,换算成年收益率来计算。主要的作用,就是方便不同投资品之间作比较。
2)如何计算年化收益率
使用Excel表中的专业计算公式——XIRR函数。
第一,是发生时间;
第二,是变动的金额;
如何记录自己的投资信息,并计算出年化收益率呢?
第一步:记录投资时间和对应金额
第一步,你需要完整地记下投资基金的详细明细,也就是每一笔钱的投资时间和对应金额(在交易平台查询历史投资记录,都能查到,非常方便)
关于投资金额的记录方法,这里多说一句:
赎回了基金份额,钱就会回到你的口袋中,在记录的时候,数值就按正数填写。
一笔笔投入到基金中,投进去的钱就已经离开了我们口袋,记录时,这个数据要填负数。
第二步:使用XIRR函数
找一个空白的单元格:输入XIRR公式——在对应参数依次选中:投资金额的区域,以及投资日期的区域——点击回车——年化投资收益率就计算出来啦。
如果交易了很多次,而且又有赎回、又遇到过基金分红,情况很复杂,这种情况,该怎么算呢?
“红利再投资”情况——分红会重新变成基金份额——不会产生实际的现金回收——不需要单独记录。
记住一个准则——只需要知道投资基金后——每一笔现金进出的具体时间和金额——利用XIRR公式计算出投资的年化收益率——并用这个年化收益率,做不同产品之间的收益比较。
了解了这个公式——持有基金的过程中——可以至少每年做一次年度盘点——更清楚地掌握你的这笔基金,赚钱效果到底好不好。