本月初，我的手机竟然上不了网、打不出电话。仔细思量半天，才想起来，原来是话费用完了，忘记及时充话费。

我叫一个美女同事先帮我充50元话费。

小美女很快给我充好了电话费。可是，我的手机一直收不到已充话费的信息，也无法正常上网和打电话。

无奈之下，借了小美女的手机打电话给老公，叫他赶紧给我充话费来告急。一分钟后，我的手机不仅收到了已充话费的信息，也可以正常使用了。

而小美女给我充的话费，依然没有收到。小美女忽然醒悟过来：“我是用信用卡帮你充的话费，可能明天才到账吧！”

唉，这个小美女，我只向你借50块钱而已，你怎么就用上信用卡来透支未来的钱了呢？你就没有一点点积蓄吗？

生活中，我们大多数人都有一些债务，比如房贷、车贷、借亲朋戚友的钱，以及时下流行使用的信用卡、花呗等等，都是让你欠债的方式。

在德国理财大师博多.舍费尔的《财务自由之路》一书中，作者认为，生活中的负债是很常见的，明智的债务可以帮助我们获取更多的金钱和收益，而愚蠢的债务，会让你陷入恶性循环。

1.明智的债务与愚蠢的债务

什么是明智的债务呢？

让我们获取更多金钱和收益的债务，就是明智的债务。

比如，我的一个学生原来在乡镇下面开粉店，收入勉强够维持一家人的生活。后来她关掉乡下的粉店，到银行借钱，在城区开了一间特色粉店，生意挺火爆。她又继续向银行借钱，另外开了两间分店，生意红红火火。

这个学生从银行借贷来开店挣钱，很快就把贷款还清，还赚了不少钱。她之前欠银行的债务，就是有益的，是明智的。

什么是愚蠢的债务呢？

让你陷入恶性循环的债务，就是愚蠢的债务。

我的好几个刚参加工作的美女同事，可能是读大学的时候花父母的钱大手大脚惯了，参加工作后收入并不多，却依然没有改掉大手大脚的毛病，今天买名牌化妆品，明天买时髦服装，不仅花光了自己的工资，还用上了信用卡或者花呗。

就像帮我充话费的那个小美女，她几乎每个月都要向父母要钱来还信用卡的钱，也幸亏她家里是征地补偿大户，家底丰厚，否则她父母的积葍都要被她掏空了。

这些美女，以超出自己财务承受能力，去购买一些非必须的东西而欠下的债务，就是愚蠢的债务。

对于此类消费，作者用这样一句话来提醒我们学会理性消费：“我们想要的东西，并不等同于我们需要的东西。”

比如不少年轻人，他们哪怕是租房子住，在搬入新家的时候，总想着把新家重新装修一遍，购买一大堆新东西。这时候，我们就要好好想想”这些东西，是不是我们需要的东西”，然后再决定买不买。

2.消费债是一种非常危险的消费行为

愚蠢的消费，会让我们留下一笔笔消费债，这些消费债，会成为我们实现财务自由路上的阻碍。欠下消费债，是一种非常危险的消费行为，它会对人产生破坏性的效果，打击人的积极性，消磨人的精力，使人最终陷入一种恶性循环。

为什么消费债是一种非常危险的消费行为呢？

有以下2个原因：

（1）自己没有挣到钱，或者挣的钱不多，却无限制地使用信用卡、花呗等提前过上满足的生活，一段时间之后，你会发现自己无法继续下去了。通过计算，你会发现自己的总收入竟然是负数。这样的结果，会消磨掉自己为了财务自由而努力的积极性。

（2）处于一种负债状态之下，如果某一天出现了意料之外的情况，比如失业、家人生病、孩子上学、结婚、亲人借钱等，你就会为了这种突发事件以及未来如何偿还贷款陷入恶性循环之中。

3.如何应对愚蠢的消费债务？

我们应该怎样应对生活中出现的愚蠢的消费债务呢？

作者认为，真正应对债务最佳的方式是清除债务。书中为我们提供了13个实用的清除债务的建议。

比如：向长期目标看齐；改变自己的信仰；永远不要说“这没用”；将自己的开支罗列出来；剪碎信用卡；将可透支的账户换为普通的；将别人欠你的外债收回来等等。

而清偿债务的方法，作者提出了一个50/50的原则。即把储蓄数额的50%用来支付债务，剩下的50%存起来。

比如，我们家一个月的收入是9000元，生活开支是3000元，剩下6000元。其中，3000元用来清偿债务，另外3000元用来储蓄。

我们在清偿债务的同时进行储蓄，不仅会为这个过程中的突发事件储蓄一笔资金，还会让你在债务还清的时候，拥有一笔可以灵活支配的财富。

总之，我们不仅要避免愚蠢的消费债务，免得陷入恶性循环，还要学会一边清偿债务，一边存钱，让自己的生活过得更从容。