与14天理财小白训练营的相遇是偶然也是必然。小白训练营开营前两天我点开了有课程推荐的微信文章，并在看了课程介绍之后思考了几秒就决定参与其中，说是偶然是因为在此之前的几个月我都很少查询微信公众号的推文，里面早就积累了上百篇文章，说是必然是因为当不满于现状又不知如何改变时，9块钱就能解锁生活的另一种可能，你也会像我一样满心欢喜吧。

        训练营刚开始时班班就和我们说:“忘掉你花了多少钱进入的训练营，因为它的内容值得更多的钱，训练营学到的东西将给你们带来百倍、千倍，甚至无法估量的收益”，嗯，十几天学下来确实是这样。

一. 生活上的变化

        参加训练营前我的生活简单而乏味，除了工作，大部分的空余时间都用来看电影、追综艺了。参加训练营后的生活忙碌而充实，早上在地铁里完成晨读，中午1小时的午休时间通常会被我用来做作业或听音频课，晚上8点准时听班班分享理财知识。生活上我已经从原地踏步变为迈开腿向前走。

二.思想上的转变

        训练营让我认识到理财的重要性和迫切性。之前我考虑更多的是如何通过完善专业知识提高我的工资，现在我认识到理财和投资也很重要。尤其是在现在收入不高的情况下，主动收入和被动收入都要兼顾，两条腿走路才能走的更远。

三.理财知识的习得

        如果理财水平划分为0至100，我就是理财水平为0的纯小白。股票对我而言就是一些看不懂的红红绿绿的线条；基金听说是指数基金比较好，你问我为什么，不知道；保险可以规避风险，是每个人都需要配置的，但如果有人给我推销保险我一定会避之不及，说到底就是自己不懂怕被骗；工作后，公司缴了社保，买了重疾险和意外险，以为就可以高枕无忧，但其实对基本的保险范围和保险额度都不知道，唉，无知太可怕，一无所知我还在沾沾自喜。

        啰嗦了这么多，还是看看我这十几天到底学到了哪些理财知识吧。

1.如何养鹅

①记账

        养成随时记账的习惯，并定期对消费进行分析，把消费行为分为必要、需要、想要。学会延迟欲望，降低需要和想要部分的支出。

②先储蓄再消费

        当不知道每月储蓄多少的时候，这里有理财佛系教条可供参考，“对于任何人而言，无论每个月的收入是多是少，一定要先存下20％，再分配剩下的80％”。

③应急金

        储蓄后首先准备应急金，应急金应能满足没有收入状态下3-6个月的生活开销，如果真的动用了应急金，下个月要立即补回来。应急金可放在风险低、收益稳定、流通性好的货币基金中。

2.债券

①分类

        国债、地方债、企业债。风险越来越高，收益也是越来越高。

②国债

        国债风险极低，甚至无风险。国债投资收益率作为无风险投资收益率。国债购买300万起。

③购买债券要从借款方、还款能力、利息、期限等方面综合考虑。

3.国债逆回购

①国债逆回购是企业通过抵押国债借钱。

国债逆回购示意图

②特点

        安全，永不亏本；低风险高收益；操作方便，有股票账户就可直接申购，操作快捷，到期资金自动到账；手续费低。

③适宜申购的时间点

        月末、季末、年中、年末、重大节日，一般收益会达到日均20％-30％。

④种类

        国债逆回购的品种一共有18种，沪深两市各9种。

⑤申购门槛

        国债逆回购申购:沪市10万起，深市1000起。

4.指数基金定投

①指数基金

          购买某个市场指数所包含的公司股票。指数基金完全复制指数，是被动基金。

②定投的优势

        摊薄成本，降低风险。

③指数基金定投的优势

        战胜人性；长生不老；长期上涨。

④指数基金赚钱的最好路径是走一条微笑曲线路径。

基金定投微笑曲线

5.股票

①买股票即是买公司。

②股票是一种商品，价格受供求关系影响，由价值决定。股票短期是投票机，长期是称重机。

③股市收益

        低买高卖的差价；分红。

④护城河

        包括:强大的品牌护城河；垄断护城河；转换成本护城河；网络效应护城河。

⑤财报最重要的三表

        资产负债表、利润表、现金流量表。

⑥估值的三个指标

        市盈率等于市值比净资产，PE=P/E。是从盈利角度对公司估值。

        市净率等于市值比净资产，PB=P/B。是从资产的角度对公司估值。

        股息率等于每股分红除以股价。股息率越高，越有投资价值。股息率高低的衡量标准是三年期银行定存利率。

⑦便宜组合

        选出PE最低；选出PB最低；选出股息率最高；指数温度<50％；买入一组，半年调一次仓，买入符合条件的，卖出不符合条件的。 

6.保险

①保险的三大功能

        亲有所护；病有所医；避免二次伤害。

②优先为家庭经济支柱购买保险，意外险、重疾险、寿险都有必要购买。

③购买消费型保险

7.资产配置

①资产配置即对自己资产合理安排，做到进可攻退可守。

标准普尔家庭资产象限图

②第一个账户:要花的钱

        满足短期消费。应急金、梦想相册基金、短期内要用到的钱……这些都归为这个账户。

③第二个账户:保命的钱

        专款专用，用来购买保险以及应对大额的突发事件。平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱，这是杠杆账户。

④第三个账户:生钱的钱

        占比合理，重在收益。在这个账户中可以采用50:50的简单配置法则，即把手中用于投资的闲钱平均分成两半，一半投资于股票市场，一半投资风险较低的固定收益，并保持动态平衡。

资产配置动态平衡图

⑤第四个账号:保本升值的钱

        保本升值，本金安全，收益稳定，持续上涨。这个账户最重要的是专属:不能随意取出使用；每月或每年有固定的钱进入这个账户；长期来看收益是比较稳定的上升。这个账户很适合基金定投类的投资。

⑥开始的时候我们可能不能一下子建立起四个账户，只能建立其中的一两个，但在资产积累的过程中我们慢慢要把这四个账户都建立起来，找到适合自己的资产配置方案。

        小白训练营让我认识到了理财投资的重要性和迫切性，我不想14天结束后一切又回到原点，我希望通过增加被动收入，有更多的时间做自己想做的事情，想旅游的时候说走就走，想去见朋友就去见，想陪伴家人就回到他们身边，而不是只能感叹一句身不由己……基于以上种种，我报了3门基础课程，继续学习理财投资，相信想去的地方终会到达。

        最后感谢班班为我打开新世界的大门！感谢学姐学长的分享！感谢小伙伴们14天的陪伴！感谢在理财投资道路上遇到的你们！让我们一起打怪升级，组团割韭菜！

                          41期36班7组6号hh毕业感言