这篇文章将结合野口真人作品《学会花钱》和吴军《硅谷来信》专栏的内容，跟大家讲一讲怎么样越花钱越有钱。
作者野口真人，是日本人气MBA导师，长期活跃于金融界，先后在瑞穗银行、摩根大通、高盛等公司工作，并在日本最大的商学院GLOBIS中教授财务管理。
先跟大家讲一个笑话。有三个女人，她们都是好闺蜜，很久没见相约聚会。第一个女人说，她去年花了10万块钱买彩票，赚了2万块；第二个女人说，她去年花了10万块开了一个店，赚了10万块；第三个女人说，她去年花了10万块整容还有护肤，今天聚餐是来送结婚请帖的，她嫁了一个千万富翁。
这是个笑话，但是我们可以清楚地区分她们花钱的方式：投机，投资，消费。当然，整容买护肤品算消费，但如果第三个女人花钱目的是变漂亮嫁给有钱人，那这笔钱就算做投资啦。
知道了花钱的这三个方向，野口真人就建议：适度消费，避免投机，多多投资；也可以说，只买以后会更值钱的东西。
先说说消费。消费的时候有一个重要的原则，就是买那些令你觉得满意度高的东西。消费是为了满足心中的欲望，买那些可能贵一点但是有品质保证，或者是能提神你生活品质的东西，最能产生满足感。像我大学刚开始，买一些便宜的但是品质不太好的衣服，虽然能快速更新，但是每次上身后的体验并没不那么满意。
投机就是像赌博一样碰运气的小概率活动。用于投机的钱往往是没有回报的。有人可能每天都去买10块钱彩票，想着能中五百万大奖，可是中奖的真实概率微乎其微。知乎上有人算过，双色球中五百万的概率大约是1/17000000。从概率学上来说，你买一辈子都中不了五百万，倒不如把这些钱存银行吧。
投资是能让你把钱花出去，以后还能赚更多钱的活动。从这个角度来看，投资就不仅仅是买股票买理财了；花钱给自己充电学习，也是投资。投资也需要把握一些基本原则：1. 估算价值，2. 考虑时间成本。
拿小明举个例子。小明是金融专业的，正在考虑要不要花10000元报班学特许金融分析师（CFA）培训班，再花6000多块钱考一个CFA一级。如果他今后的目标是去证券公司做一个研究员，CFA证书会成为他应聘的敲门砖，使他更有竞争力；但他如果仅仅想做一个理财经理，那么花200元不到的钱考个证券从业资格证以及基金经理从业资格证就够了。
小明后来如愿成为了研究员，老板跟小明说：“未来三年，我总共会发你60万的工资。你是想每年年底依次收到：A). 30万、20万、10万的年薪；还是：B). 10万、20万、30万的年薪呢？”小明动用了他机智的小脑瓜，把这三笔钱进行了折现（discounting）计算。假设将3%通货膨胀率作为折现率，那么应用折现公式得出选项A的现值是57.13万，而B的现值只有37.52万。
关于投资，吴军在他的专栏里也给予了读者一些建议。
吴军，Google中日韩文搜索算法的发明人，腾讯前副总裁；他既以投资人的身份活跃于硅谷，同时也是美国两家风险投资基金公司的董事和顾问；他还是一名畅销书作家。
第一点，就是要有风险意识---也就不要去做超出自己承受能力范围的投资。比如某人拿仅有的20万去股市，想赚一套房子钱，结果亏了一半。赔了夫人又折兵，这是因为他没有考虑到这么做的风险。相信你身边的很多人，在买理财做投资的时候，关注的往往是理财产品的收益率，而没有关注风险。其实，就算你买所谓的保本理财产品，也有可能在赎回日只拿到本金，收益率为0。考虑到通胀以及将这笔钱存银行的同期受益，事实上你也是亏损了。
第二点，有了风险意识后，我们一定要围绕投资的目的行动。你投资可能是为了保护自己的财产不受损失、可能是为了发财、甚至是为了情怀。吴军用她的一个朋友举了例子，说她很幸运在年轻的时候赚够了一辈子的钱，那么对于这个朋友来说，任何高风险高回报的投资都不是她想要的；她只想能够用这笔钱安度晚年，以及让她的俩孩子衣食无忧。她的首选投资工具，就是买政府债券。而对于一个工薪阶层的人来说，想通过同样的方式实现财务自由，那是不可能的。他必须承担更多的风险以获取更高的受益，比如定期购买股指基金，购买人寿保险等金融衍生品，投资房地产等等。
那么今后有理财经理向你鼓吹买他们基金的时候，你可以怎么判断这支基金好不好呢？这里向大家介绍一个常用的指标，叫做夏普比率。它是一个综合考量风险和收益的量化指标，由诺贝尔经济学奖得主威廉-夏普教授（William Sharpe）发明的。
夏普比率=（收益率-无风险收益率）/ 波动的标准差（风险）
这个比率越高越好，意味着低风险高回报。在这里，我们可以简单地把银行存款利率或者是国债利率，作为无风险利率。
考虑了汇率因素后，全球十家股指基金近十年的平均夏普比率。
图片来自《硅谷来信》截图
从上面的表格中我们发现，美国的标普500股指基金，每单位风险所带来的收益最高；其次是中国的新华指数基金。表现最差的是英国金融时报指数基金，几乎就只有波动（风险）而没有收益。
当然，夏普比率也有自身的缺陷，但是这里不展开了。
总结一下：
1. 需要分清花钱的三个目标，避免把钱花在投机上面，可以适度消费，要多多投资。2. 投资是为了将来给你赚更多钱，不仅要估计收益、考虑时间成本，还需要有风险意 识，一切行动需要围绕投资的目的而行动。
3. 判断一项投资是否划算，可以借助一些金融比率，例如夏普比率。
祝大家做个有钱人。
