监管科技（RegTech）已成为金融服务的热门话题。 虽然有些人将监管科技定义为提高效率和效能的工具，但其他人将监管科技描述为一种现象，全球性的商业转变和伴随着的战略机会，将有助于公司在安全又健全的全球金融系统的背景下成功实施商业模式。

       在全球金融危机（GFC）之后，许多金融服务公司大量投资，以修复现有监管问题，跟上新的法规和监管预期，并增加合规人员。虽然已经做出了相当大的投资，但是许多公司仍然通过维持高度人工化的监管和合规流程来维持监管预期的水平，这些流程缺乏有说服力的的数据来显示其透明度。这些过程迫切需要数字化、自动化、商业智能、人工智能和预测能力。

       自全球金融危机开始以来，企业科技能力有了显着的提升，从人工实现合规流程跨越到利用人工智能这种高级能力来实现，这是企业获得竞争优势的绝佳机会。许多公司已经开发出创新的监管科技解决方案，帮助解决某些独特监管和合规挑战要求，其中包括Trulioo、Silverfinch和CheckRecipient。 

RegTech如何改变合规文化

       根据“西北国际法与商业杂志”题为“科技金融、监管科技和财务监管的重新认识”的一篇学术论文，“监管科技不仅仅是一个提高效率的工具，而是一项导致监管方式巨变的关键因素。监管科技有潜力能不断监测企业的最佳能力状态，“通过深入学习和人工智能过滤器来提供接近实时的动态商业信息”，“事先确定问题，而不是简单地采取执法行动”。

       虽然监管科技市场仍处于早期阶段，但很少有文献记载的案例研究证明其投资回报率（ROI），但是监管科技潜力相当可观。例如，我看到监管科技产品在行动中为管理提供了一目了然的可视化结果呈现，同时提醒企业管理这有重大的控制空白，需要立即在公司体系内关注填补空白。除了利用数字化的集中数据，以提高整个公司的管理透明度和监管合规意识，该解决方案还有助于创造主动行为，并积极改变公司的合规文化。为了帮助降低监管问题的风险，监管科技产品通过帮助企业降低为整改所需的咨询成本来节约成本。

       虽然使用监管科技解决方案的投资汇报率可能难以计算，但是决策者在评估产品时应该问自己这样的问题：“如果监管科技解决方案可能会阻止我们公司收到6000万美元的罚款或处理涉及多年全球经营的监管问题 补救需要10,000,000美元的咨询费？“ 那答案不言而语。

一个监管科技解决方案如何能适合您的业务需求？

●以下问题可以帮助您确定特定的监管科技解决方案是否适合您的公司：

●企业是否在对风险较高业务进行监管和合规流程中存在大量人工操作？

●企业是否缺乏足够的数据和商业智能监管和合规相关的流程，以便有效地管理全球业务？

●企业是否对如何利用人工智能和机器学习来改变其监管和合规流程感到困惑？

●企业是否正在努力寻找有助于改善和维持强有力的合规性和风险文化的解决方案？

      如果您对以上问题回答均是“是”，监管科技是您的企业需要考虑采用的事项。

RegTech将从哪里来

       根据国际金融研究所（IIF）2016年11月“中型银行创新”的研究报告，监管科技市场仍处于发展初期阶段，几家中型银行已开始探索商业化利用监管科技的空间并与创业公司合作，寻找可能的解决方案来应对各种监管挑战。国际法研究所的出版物提到了目前在这一领域正在开展业务的监管科技公司。例如，KYC.com是一个简化了“了解您的客户”信息的收集和管理的公司。

       此外，还有许多金融服务在实践中使用了监管科技的例子。如德勤2015年报告“监管科技是新的科技金融”中所讨论的，“监管科技解决方案适用于大量量化的义务，基于信息的义务和风险识别和管理解决方案，其中包括立法/监管差距分析、合规性世界、健康检查管理信息、交易报告、监管报告、活动监控、培训、案例管理和风险数据仓库。

       在美国，最近有许多关于放松管制的讨论，但是全球的监管格局是巨大的。全球有数千个独特的国家特定的金融法规。虽然有机会精简某些条例，但考虑到全球金融体系健全的重要性以及另一场金融危机的将带来的政治和监管风险，监管机构的规定和监管将不会很快消失。事实上，金融服务行业在未来几年可能会受到重大的监管和监督。

       监管科技出现了。贵公司是否有带风险的、不可持续的人工监管和合规流程正在等待转型？ 监管科技项目是否已经纳入今年的预算吗？

END

       转载本站文章请注明出处：数行科技 http://news.surexing.com