HAIO实践打卡第3日 （2016-12-22）
最近小糊涂虫写了几篇理财方面的文章，被选入了理财专题，没想到收到很多简友发来的私信，想进一步了解有关投资理财的知识。我整理了一下思路，最后决定将自己十几年在金融行业累积的经验，通过文字分享给简友们。今天让我们来学习如何快速学会投资理财，具体有七方面的内容。
第一步：了解什么是投资理财
简单说，理财就是理一生之财，也就是一个人一生的现金流量管理与风险管理。通俗地说，理财就是：管好你的钱，让你的钱生钱。
第二步：目的，思考自己为什么要投资理财？
第二步很关键，理财需要长期坚持，学习，如果目的不明确，可能动力就不足，很容易放弃，这也是为什么不同人理财的收益最终会千差万别的原因。每个人理财的目的不同，具体列4项共性的目的，1、过更好的日子，买房买车旅游等等2、抵御通胀，防止钱贬值；3、实现财务自由；4、回馈社会。
小糊涂虫理财的目的很简单，就是想通过理财，实行自己最初的梦想，财务自由之后可以为这个社会做点什么，这是我不变的初衷，请允许我有点情怀（羞羞脸）。
第三步：正确的投资观念。
首先要树立正确的投资观念，有计划的投资，而不是炒一把就走。一年内要用到的钱----投资要保守；三年后才用到的钱----投资选稳健；很久后才用到的钱----投资可积极。
另外遵守投资“三不”：1、 投资不是投机；2、投资不会一夜致富；3、投资不能一成不变。
第四步：合理的资产配置。
大量事实证明，投资成功的因素，91%来自于合理的资产配置。前面小糊涂虫介绍了4321定律，具体内容参考：《理财小白看过来》一文，其中，40%做投资理财，具体可以配置股票，基金，私募产品，银行理财等等。
小糊涂虫在实际工作过程中，接触了不同资产级别的客户，从一万到亿以上的案例都有遇过。一般我会让客户先了解自己的投资风险偏好，测试一下自己能够承担多大的风险，属于什么级别，有了认识和了解，才能判断自己可以买哪一类的基金，配置多少比例的股票及其他理财产品。具体问卷很多财经网站有，大家可以自行做下测试，最后可以参考以下表格配置。
第五步：了解各投资产品的种类。
做完了测评后，对自己的承受能力就有了一定的了解，基本分为四种：保守型，稳健性，成长性及积极型。接下来就要了解相关配置产品的类型。
低分险型品种有：货币基金、新股申购、国债逆回购等；
中风险型品种有：股票交易、股票型基金、混合基金、债券基金等；
高风险型品种有：期货、期权、私募、其他金融衍生品、融资融券等。
以上是列举几项经常接触的品种，当然还有其他，原则也是进行评估，之后再确定自己配置的比例。
第六步，了解生命周期。
人生命周期按照传统划分，分为：单身期，家庭与事业成型期，家庭与事业成长期，退休前期，退休期。具体每个生命周期的特点有:
单身期：
阶段：大学毕业至组建家庭
年龄：22-30岁
特征：刚参加工作，收入低，花销大，但却是资金的原始积累期。
建议：寻找高薪并努力工作，每月应有部分结余，进行小额投资。
家庭与事业成型期：
阶段：结婚至子女出生
时间长度：1-3年
特征：伴随子女出生，经济负担加剧；收入有了一定增加，生活开始稳定；财力虽不是很强但呈现蒸蒸日上之势。
建议：最大支出为购房，应使首付、月供与收入匹配；开始着手准备子女的高等教育费用。
家庭与事业成长期：
阶段：子女完成大学教育
时间长度：18-22年
特征：事业与家庭共同成长的一个阶段，但事业会出现分化。经济收入增长的同时，花销也明显增长，尤其是子女在大学时期花销上涨有位明显。
建议：提高投资资产比重，投资品种可具有高风险度，通过投资收益逐年累积净资产。
退休前期
阶段：子女工作到个人退休
时间长度：10-15年
特征：随着子女经济独立和个人事业成熟，收入增加的同时，支出慢慢减少；然而在事业达到巅峰的同时，身体状况开始下滑。
建议：准备退休金的最后机会，同时应适当减少业务链条中高风险资产比例。
退休期：
阶段：个人退休之后
特征：对家庭负担的责任开始减少，休闲和健康成为生命的主题。风险承受能力显著下降，对安全性的要求增加。
建议：进一步减少风险资产，配置中应选取业务链条中风险度低的业务品种。
各位简友，各自对照下，自己处在哪个阶段。
第七步，你需要几个工具。
了解完以上的六步后，你需要借助几个工具。
做完以上7步，相信你将跳出理财小白的行列，理财，靠的是坚持，耐得住寂寞，才能守得住繁华。
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