23岁大学生李文星之死，令“传销”又成网络热词，触痛公众神经。

这让我联想到如今更高级的一种传销模式：金融传销。

现在人人都有微博、微信，通讯更方便，传销“拉人头”的成本越来越低，金融传销也越来越有“互联网思维”，冠上“互联网金融”的名义，更具迷惑性。因为相比起保健品，金融更高级，普通人也更难懂；跟钱贴得更紧，天然能激发人的贪欲。

据中国反传销联盟会长凌云曾表示，“现在，我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中，70％到80％都是金融传销。”

由此可见，如今骗子也在进化，手法越来越高明，“金融传销”就在我们每个人身边，作为一个理性的投资者，不得不去关注提防这个社会性问题。

01

金融传销的典型特征

我国金融传销始于2012年，当时以消费返利或电子股票为主，后来发展到游戏理财、内部虚拟股票、虚拟货币、区块链技术等。但不管花样怎么变，实质上都是借助于互联网技术，把非法集资与传销结合起来，构建一个新的庞氏骗局模式。

金融传销已经成组织化、平台化，这些组织平台看起来像正规机构，而且高大上，甚至是注册备案的互联网公司。

7月11日，2017中国互联网金融安全高峰论坛披露了一组数据：

我国累计的违规互联网金融平台已经超过3200家，仍有违规平台1800余家在活动（其实就是金融诈骗机构）。其中，没有备案的是83家，金融数据在境外的有816家，进行诱导性宣传的有668家，收益率过高的有66家，违规开展业务的有190家。这个数量相当惊人。

我们来分析几种典型的骗局模式：

1.外汇交易

以“IGOFX”为例，操盘者是一个名为张雪娇的90后，打着“躺着赚美金”的口号，宣称一年可获得7倍、两年66倍的基金收益，其传播渠道主要就是在朋友圈、微信群，投资者多是亲朋好友介绍，短短半年内招收逾40万名会员后宣告“崩盘”，卷走人民币近300亿元并潜逃。

2、高息理财

以“开心复利网”为例，要求加入者购买至少一份1600元的“理财产品”成为网站会员，而这所谓的“理财产品”就是1600个电子币，激活账户后，会员账户内每天都会得到20个电子币作为收益。粗略的算一下，这个年收益率也有450%。但要想把电子币变现获利则必须拉新人加入，然后把这些“理财产品”转卖给新人，让新人加入网站变成会员，发展新会员越多，获得相应的提成、管理奖励也越高。

3、“虚拟货币”

以“万福币”为例，其传销本质通过“动态奖”机制体现得十分明显。会员要想赚更多钱，则必须发展下线以获得“招商直推奖”、“招商级差奖”等动态奖。“万福币”根据会员发展人员的多少分为1至5星、1至5金、1至5钻的3阶15级。5钻级会员可以获得下线会员交纳资金提成的比例高达80%。还有一种叫“五行币”的宣传更加夸张。只要投资5000元购买“五行币”，在一年后就能达到400万的收益，若买的人越多，收益就会越大。

4、股权投资

以“E玛国际”为例，鼓吹该公司是一家国际性投资财团，前景诱人并即将上市，一旦上市的话，购买原始股权的人将一夜暴富。E玛国际网站不断宣传会员购买的原始股权只涨不跌，除了可以获得直接升值的静态收益外，还为销售精英设置了价值50万元的奔驰商务车、30万元的宝马轿车和10万元的江淮汽车等各种奖励。

通过以上几种模式的对比，我们可以清楚看到，金融传销几乎已经涉及到金融的所有领域，所有的金融传销都有一个典型的特征，就是高息。

金融传销以“高息”为诱饵，通过吸收民间资本形成资金池，利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，很多受过良好教育的大学生、教授、国家公务员都难免受骗上当。

02

浮躁的世风是传销盛行的温床

我一直在思考一个问题，金融传销盛行已久，但为什么还有这么多人一个接一个地往坑里跳，而且还是群体性行为？

一个人被骗是可怜，一群人被骗则要深思：现今社会是不是患上了一种“浮躁病”？

不少人感慨，这是一个快得让人无暇思考的时代，是一个灵魂没有跑过身体的时代。为官者盼望一步登天，为学者盼望一步到位，为商者盼望一夜暴富，为艺者盼望一举成名。社会被浮躁之风笼罩，清静的人生、专心的工作、精良的产品，变得稀罕起来。

军人保家卫国，医生救死扶伤，教师塑魂育人，这些以前被视为至高神圣的职业，如今年轻人已经看不上了，有房有车成为了年轻人的奋斗目标。

每一个人，每一天都像时钟上的秒针一样不停转动，然而却在忙碌中变得茫然，变得不知道奔跑的方向。恰恰是这种内心的被掏空感，企图不劳而获一夜暴富的扭曲心理，被金融传销骗子利用。

违背常识之言之所以有人信，还心甘情愿掏钱，就在于其抓住了一些人生活中的痛点、精神上的惑点。

我不否认，人都有苦恼，都有不顺心；都有梦想，也几乎都会遭遇阻挡。去掉这些苦恼和阻挡，是心底的需求。而当你在水滴石穿、绳锯木断地努力时，突然有人说其实舒舒服服、不用费劲也能成功，只要“钱生钱”就可以轻松实现财富自由，而你身边不断有人通过炒股炒房甩你几条街，埋头苦干的你不断被打脸，于是你心中那些所谓的坚持彻底瓦解了。

被传销洗脑的受害者，他们不愿意再迈出踏实努力的脚步，更忘记了外因必须通过内因起作用的道理。这样的心思无疑是一种“心病”，而这种心病是浮躁社会的集体创伤。

舒服与辛苦，安逸与劳顿，亦有着互相转换的辩证法。盼望着一劳永逸，如同百日做梦。现代人越是身处浮躁中，反而越该有清醒的认识：避开社会的喧嚣，祛除内心的焦躁，明确行走的方向，才不会随波逐流，被时代洪流裹挟而去。

03

戒贪是最好的护身符

《伊索寓言》中说：“有些人因为贪婪，想得到更多的东西，却把现在所有的也失掉了。”

我之前看过一个传销的例子，山东曲阜某女士为了赚大钱，不顾家人劝阻，扔下两岁的孩子，借钱加入传销组织，更可怕的是家人、警察的劝说都无效，只能由家人强行带回。为什么传销影响这么深，能够如此深入灵魂的进行洗脑？传销抓住的是人的本性。

马斯洛理论把需求分成生理需求（Physiological needs）、安全需求（Safety needs）、爱和归属感（Love and belonging）、尊重（Esteem）和自我实现（Self-actualization）五层，依次由较低层次到较高层次排列。

而传销就是抓住人的第二层需求“安全感”和第五层需求“自我实现”。一夜暴富现实的是财富安全，而金钱所带来社会地位提升，又能使人感觉“功成名就”。

再看看近日被查处的“善心汇”。一年时间500万人被骗，名为精准扶贫，实为金融传销，涉案金额高达数百亿元。

“善心汇”是以慈善的名义讲述一个“共富神话”，然而，慈善事业是不求回报的，做慈善的公司怎么可能获得高额的返利呢？“善心汇”公司的行骗逻辑非常明显是自相矛盾的。稍加思考便会明知，“善心”只是他们敛财的工具。

更可怕的是，参与“善心汇”的很多群众也是心知肚明，大家都心照不宣。只是，面对高额回报，在金钱和良知的斗争中，贪婪最终占了上风。

贪婪是一剂慢性毒药，它会侵蚀人的情感和思想。

其实，参与金融传销都明白钱自己不会生出钱来的。大家也都清楚，如此高额的回报，资金链条早晚会断裂，最后投资的一批人会倒霉。但大家都不相信自己是最后的那一批接棒者。

在侥幸与贪婪的推动下，那些先期参与获益的投资者在享受高收益果实的同时，不知不觉又成为这一骗局的主动参与者、推动者。他们把亲戚朋友都拉到这一链条里，然后共同享受着一场击鼓传花式的狂欢。参与者的贪婪与侥幸心理让金融传销越做越大。然而，梦都是要醒的，骗局最终也都会揭破的，因为，贪婪和幸福永远不会牵手。

古语有云：“欲不除，似蛾扑灯，焚身乃止；贪无了，如猩嗜酒，鞭血方休。”

我们身边还有“善心汇”式的传销骗局吗？答案非常肯定，有！只要有心怀贪婪与侥幸的投机者，这骗局就就不会消失。