文／文郎画竹
虽然这个话题在中国人的心中一直是比较有抵触情绪的，但是现在不管是谁的身边，多多少少都有人得了癌症，或者这个搭桥那个心脑血管疾病的，所以这个风险不再会因为我们的忌讳而不存在，身边人无时无刻不再提醒着我们，发病率的确越来越高了。
有时候我们总听别人的故事，却从来不觉得有一天，这个故事会发生在我们自己的身上。包括我自己。初二暑假，我父亲在朋友家突然被送入医院，医院诊断脑干出血，在第二天早上就宣布死亡，那一天就是8月2日，那一年我13岁。
我这篇文章并不是说我和我母亲这13年是怎么过来的，而是想就这个问题理性的分析分析，亲人得重疾了，我们能怎么办？
下面拿这个例子来分析分析吧：
如果亲人罹患恶性肿瘤送去医院，医生说手术费30万，住院费等5万，立马去缴费吧，明天就能安排手术，这时你该怎么办？
第一种情况：自己有钱
你平时可能收入不错，也不怎么花钱，也有存钱的好习惯。大概存了40万左右，你能轻松拿出来这笔手术费。
这个情况的问题就在于：你幸苦赚的钱，一夜交给了医院，虽说也是用到了刀刃上，但一个患病的人不仅仅要的是手术费，术后的康复费，疗养费，甚至亲人不上班的陪护，这些都不会是一笔小数目。
如果后续还需要继续治疗，却拿不出钱来了。亲人可能因不上班导致失业，这个时候对这个家庭和病人本身就会是另一种没钱的煎熬了。但不管怎样，你还是稍微幸运的，因为在医院着急要钱的时候，你不用去借钱呢。
第二种情况：借钱
大家都听过一句话“救急不救穷”，先不说这句话本身道理对与否，但是很多人都是以这个原则作为是否出借的标准的。借钱看病肯定属于人命关天的大事儿，急事儿，所以只要你平时人品不是太差，有那么几个靠谱的朋友，找朋友借个钱应急应该是没有什么问题的。
这个情况的问题就在于：得看是谁生病了，如果是父母或者小孩子，那么人家借钱时肯定想着，你还能挣钱，还有工作能力，这个钱到时候你也能还得上。但是如果是自己本身，那么人家想着，如果你的病没有治好，那么我借你的钱怎么办？我不能去找你父母两位老人家来还钱吧！况且也的确没有子债父偿的道理。所以自己得病，大部分人都不会借的，这是个很现实的问题。
什么？问我为什么知道？嗯嗯，你在保险公司呆几年，多看几次理赔案例，去医院多看看，就知道现实往往比电视剧还要狗血呢。
再补一刀，我们很认真的想想，如果我们家人生病了，你真的能找朋友借得到35万块钱吗？就算能，医生说今天必须缴费了，今天一定能拿到这么多钱吗？
第三种情况：筹钱捐款
现在大家都知道有个应用叫“轻松筹”，很多家里人生病，或者一些需要用钱的地方都能发布求助。看起来都觉得很方便。
还有比较传统的方法，单位发起捐款，让大家一人捐一点来帮助小家庭度过难关。我们有时候也看到接头有人挂个牌子，跪在地上，求大家捐款救父母，救孩子的。大家看了，多半也会伸出援手。但是就算大家一人十块、二十块的筹，多久才能筹到35万？
所以这个情况的问题在于：不是每个人都那么幸运的能得到全社会的帮助，即便可以也是非常有限的，而且这个方法，时间上太慢，医院着急交手术费，不给钱，就不能继续住院了，因为医院不收没有钱看病的人，所以我们筹钱的人可以慢慢来，可是病人等不起。
第四种情况：健康时规划重大疾病保险
前面三个都是风险发生后，我们的应对方法。不管怎样都是问题来了再去解决风险。而我本人喜欢把问题摆在前面，如果将来可能发生风险，我要怎么规避？这是我思考的问题。当然这与我的工作性质也有关。
重大疾病保险有个悖论，就是健康时才有资格来规划，不健康了保险公司也不陪着你玩啦。所以这也与我们中国人的传统观念相悖，谁没事儿想那么忌讳的事儿。的确，我们的确可以忽视这个问题，那么如果我们不做风险管理，那就做危机处理吧，而前面的三点就是危机处理的方法了。
重大疾病保险是这样，只要医院确诊，符合所购买商业保险中的重大疾病保险的理赔内容，经被保险人申请理赔，保险公司核赔通过，保险公司就给付你所购买的保额。且保额不等于保费。
所以如果保险公里理赔的顺利的话，就不会耽误病人的病情。好的，就算有些情况，需要手术后才能理赔，那么起码确定了能够理赔。这个时候你再去借钱，和朋友说应个急，等保险理赔款下来立马就能还给他，这个时候我想借钱肯定也比上面那种“借钱”要快得多。
重大疾病保险就像是大家一人捐了一笔钱（也就是每人交的保费）在保险这个大组织里，谁生病保险公司就代表大家，把钱捐给他。捐多少给他呢？那就看他当时贡献了多少保费相对应的保额啦。
这就是重大疾病保险的作用。它的作用就是把这个风险规避给保险公司，如果发生了风险，保险公司来给你解决。当然，这也得看你买的足额不足额。如果你只是随便买个心安，买了个10万保额，到时候看病花了35万，你只会哭泣自己买少了。你可以去医院看看，或者问问重大疾病理赔过的人。他们人生最大的后悔，估计就是保额买少了。因为我们见太多了。
说了这么几个方法，不知道大家是不是觉得保险非常重要了？
因为除了保险这个方法之外，其余的方法都是要花费自己的幸苦血汗钱。存的钱也不容易，借的钱也得还，筹款良心上心理上都是足够大的压力。只有保险是通过自己的钱来解决的，而且只是少量的钱，解决最大的问题。这样的钱用的也心安理得，用的也比较有尊严。
因此我认为在重大疾病这个灾难面前，没有哪个方法比保险更科学。 如果有，请你一定告诉我喔。
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