我很认同一个观点:现代女性的定位,少不了两个角色,即家庭财务规划师和家庭教师。前者管理家庭大小财务支出,后者操心孩子的教育。今天只说说财务支出那些事儿。
昨天是520,和男票一起去看电影,顺便逛了一下商场,以520的名义,商场随处可见各种打折和促销,更有商家打出“520,表白日,结婚日,就要买买买”,赤裸裸的煽动与诱惑,有木有!
我一直认为自己是一个理性的消费者,超市购物时都会列购物清单,一是担心自己漏买,二是节省时间,三是为了避免自己冲动消费。可在逛商场时,仍免不了大脑发热,买一堆压箱底的东西,反过来又责怪自己的冲动。
或许很多人都有这样的经历,在接触理财的概念和意识之后,会后悔自己明白的太晚,浪费了太多时间,同时也会有很多困惑,挣的都不够花,要怎么理财?对资产和负债也傻傻分不清。带着这些疑问,5月13号,我们香蜜会的部分成员在西高新的CBD商业区进行了一次线下探讨,由素心理财工作室的素心老师为我们带来主题为“想理财不知从何做起?三步教给你”的理财课程。
在课程中,素心老师首先提出了一个理财观念,多数人在存钱时是这样的:收入–支出=储蓄,结果是月月光,一年到头没有结余;而正确的应该是:收入–储蓄=支出。强制自己存钱,对于可支配的钱财,就会理性消费。
在课程中猜猜猜是一个很有意思的过程。从中会发现很多问题,比如老师会问股神巴菲特的平均投资收益率是多少?在20%和40%这两个答案中,多数人会选择40%,而其实巴神的平均收益率是19%;又比如每年存10万,保持7%的年化收益率,多少年总资产能达到1个亿,在70年和150年这两个答案中,大家几乎不约而同选择150年,其实只需要70年。类似的情况很多,说明大多数人对于理财还有一个误区,总是趋向于追求高收益,而忽略时间和复利的力量。
对此,老师提出了财富的三要素:一是本金的积累;二是收益率的提升;三是时间的累积。本金的积累就是通常意义下我们所说的开源节流,这个不同的人可以各显神通;而收益率的提升,就有很多的注意点了,把钱放在银行活期,各种宝宝类货币基金,股票,房产中,其结果大大不同。这其中尤其要注意的是风险和收益率的问题,通常是收益率越高,风险越高,而反过来分险越高,却并不意味着收益率越高,它有可能使你血本无归!对于时间的累积,理解了爱因斯坦的“时间加复利等于原子弹”论,就明白时间的公平和伟大。
很多人在接触理财后,会一味的只想着存钱,从而降低自己的生活品质,这也是一种大大的误区。其主要原因就是没有正确区分消费和投资,资产和负债。在《穷爸爸富爸爸》一书中,罗伯特·清崎给了很好的解释“资产就是能把钱放进你口袋的东西,而负债是把钱从你口袋里取走的东西”,举个例子,汽车对于很多人来说是一项资产,可汽车从买入之时起就开始贬值,同时每年会有固定的保险费维修费等,严格意义上说这是负债;而买书是消费么?学到的知识总会在未来某一天为你创造不同的财富价值,这就是资产和投资。明白了资产和负债,我们就不会在有些“消费”上纠结,比如请朋友领导吃饭,比如花钱提升自己的形象,比如考证。
对于一个受过高等教育的人,理解上面的知识,都没有困难,更高的要求是“知行合一”,知道了做法,该怎样付诸于行动呢?行动在于习惯的累积,比如养成记账的习惯,比如制定自己短期,中长期目标的习惯,再比如根据项目清单,分析自己消费的习惯,以及检视自己目标达成的习惯。看似简单的事,做好了,本身就是一笔巨大的财富!
对于我所说的,女性是家庭理财规划师以及家庭财务规划是女人的必修课,其实是一种常态。因为女人更感性,更有危机意识,也更有抗压和抗打击性,根据大数据分析,在购买金融理财产品和保障产品时,女性占比远远大于男性。女人的忧患意识远超男性。
作为一个“管家婆”,从柴米油盐酱醋茶的支出,到孩子的教育支出,房贷车贷等等,女人可能都要一一操心,所以在经济独立的同时,会理财会投资的女人,才具有最大的底气,因为这样的女人永远不用担心自己会贬值!