黯淡的2016过去后，是时候寻找那些在保险、房地产或者其他行业中积极把握机会的创业公司来重振金融科技行业了。
对于金融科技公司来说，2016年是反思的一年。丑闻和裁员扼杀了行业活力，融资活动也遭遇了年中大跌。在美国，监管的不确定性大规模出现，而英国脱欧所带来的影响也逐步扩大。对于部分公司来说，外部环境的变化使得他们更加依赖与大银行间的合作伙伴关系，这也成为了投资者潜在的退出方式。而对于另外一些公司来说，2016年则是削减开支和调整工作重心的一年。
金融科技公司的这些努力预计会在2017年初见成效。本文将着重分析五家增长迅速的美国金融科技创业公司的情况，并从这个角度为读者展现更为广泛的行业趋势。
Metromile
在低调运作了4年之后，位于旧金山的Metromile在9月扔下一枚重磅炸弹：该公司已经在一系列未公开的融资中悄然筹集了近2亿美元，与此同时，Metromile将自己定位为一家希望在全美开展业务的独立汽车保险公司。他们的核心产品是按公里数承保的汽车保险，如今该产品已有逐步走向主流的趋势。对于里程数低的驾驶员来说，Metromile一般收取每月35美元外加每英里5美分的费用，这样的收费策略能够大大节省他们开支。对于里程数高的驾驶员来说，Metromile正在与合作伙伴试验可行的收费方式。比如，公司目前已与Uber达成合作，推出了一款囊括了个人和商用里程的专项保险计划。
保险业投资人认为，Metromile成为了保险热门主题的有力证据，即：通过对可观察行为的测量来更细致地了解风险。一家伦敦新成立的保险科技基金InsurTech Venture Partners的合伙人Nabil Meralli表示：“这一切都跟数据有关，在数据的基础上创建出为个人量身打造的风险画像。”
Cadre
随着Compass和OpenDoor两家公司分别完成了7500万美元和2.1亿美元的巨额融资，房地产科技在2016年成为了众人关注的焦点。与此同时，房地产众筹平台也已证明了他们的毅力：比如一直没有融资的Sharestates最近的总交易额就达到了2.3亿美元。
Cadre这家公司对众筹不太感兴趣，他们更想获取用于资助大型商业地产项目的庞大资金池。该公司的CEO Ryan Williams虽然只有28岁（还是一位毕业于哈佛的连续创业者），但却拥有一些金融和房地产领域顶级经纪人的人脉和一个不断壮大的明星团队。 （公司位于纽约Soho区的loft办公室由Cadre投资人Josh和Jared Kushner提供; 他们的家族公司Kushner Properties拥有Soho的Puck大楼，并将Cadre和一家Thrive Capital所投公司Oscar Health安置在那里。）房地产重量级人士Mike Fascitelli在Cadre的董事会占有一席之地，而Square和苹果的老将Andrew Borovsky则负责公司的产品运营。
Williams表示：“到目前为止，我们平台上的投资者有家族办公室、高净值人群、养老基金和大学捐赠基金等等。我们坚信能够在投资金字塔的顶端打造出一个强大的品牌和随之而来的用户忠诚感。”
迄今为止，Cadre已经实现了超过5亿美元的交易量。
Stash
Betterment、RobinHood、Wealthfront、Wise Banyan……如今要通过智能手机来理财并不缺乏选择。甚至像嘉信理财（Charles Schwab）这样的老牌玩家都在通过移动应用来升级自己的服务。尽管如此，纽约的Stash还是成功地在这个喧嚣的市场突出重围并赢得了超过三十万用户。
Valar Ventures的创始合伙人Andrew McCormack说这家公司的增长速度是他们见过最快的。他还补充道：“Stash的增长速度快得惊人，病毒式的用户参与度又极大降低了获客成本。”Valar Ventures领投了Stash在12月中旬宣布的B轮投资，投资额度高达2500万美元。 Stash的出现证明，老式电子邮件通讯还是十分强有力的营销手段。
Stash的高用户参与度是否能带来了其所管理资产额度的同等增长还有待考证。而Stash真正的长处在于它“小起点，大梦想”的企业精神；用户可以根据自己的信念和价值观来投资，投资门槛只有5美元。Stash提供的许多引人注目的投资组合包括“同巴菲特一起摇摆（Roll With Buffett）”和“社交媒体狂热（Social Media Mania）”等等。总而言之，Stash相当于投资新手的黑石ETF指数基金，但也许这也是一块很大的市场呢？
Tilt
Venmo也已经成熟到足以颠覆市场的程度了吗？这个问题也正是Tilt公司的思路，它将自己称作“围绕金钱建立的社交网络”，并宣称将会成为大学校园里成长最迅速的App。从周五晚和室友一起吃的披萨到女学生联谊会赞助的募捐活动，Tilt的出现使得P2P支付、众筹和活动组织功能能够在同一个应用上得以实现。
Tilt的联合创始人兼CEO James Beshara说道：“这是在社区内收钱、募资和销售最为简便的方法。我们不做任何活动编辑或者推荐，唯一让人们愿意用这项服务的推动力来自于他们与所在意的人之间的社交关系。”截至目前为止，Beshara已经和团队筹集到了超过6200万美元的资金。
Tilt会针对销售商品或门票之类的商业行为收费。但其他的交易都是免费的。当其竞争对手Venmo也增加了支持商家的功能时，这两个移动平台估计就要为了争夺极具影响力的18-24岁消费人群打个你死我活了。
Cross River Bank
Cross River Bank在去年秋天宣布2800万美元的风投融资时，一举成为了头条新闻（也让一些人抓破头都看不懂）。硅谷从这个位于新泽西州李堡的社区银行身上到底看到了什么呢？事实证明，金融科技行业中自封的颠覆者们还是需要使用银行系统的老式基础设施来完成转账、储蓄和贷款等功能。此时，瞥见市场机会的Cross River已经通过服务类似于Affirm、谷歌钱包和Rocket Loans这样的公司找到了一块富有价值的细分市场。
但金融科技行业的法律法规避让将在2017年发生巨大变化，Cross River可能会因此突然陷入劣势。美国最高银行监管机构货币主计长办公室（OCC）在12月2日宣布了一项推出新型执照的计划。根据改特别章程规定，通过避开取得执照和遵守规则的冗杂过程，金融科技创业公司将能够在全国范围内实现快速增长。同时，他们也将在消费者保护和资本控制等方面接受OCC更为严格的审查。
Cross River的CEO Gilles Gade坚持认为即使在新的监管制度下，通过对客户进行合规培训，他们也仍有机会为其创业者客户提供服务。但是这样的战略是否能够带来Andreessen Horowitz这样的VC所期望的收益目前还无法下定论。
本文编译自以下外媒文章：https://www.fastcompany.com/3066666/startup-report/5-fintech-startups-to-watch-in-2017
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