大家好，我是老徐，保险行业最会写作的江湖女子。
年前，在闺蜜的怂恿下，我三下五除二做了矫正，上午去医院，下午就带着钻光闪闪的牙套回了家。
牙疼的滋味儿还没缓解，箍牙的兴奋劲儿还没过去，第二天就收到了公司的信息，开发了一款齿科保险。
一年500多块钱，我粗略的算了一下，把保费算进去，也能省下三四千块钱的矫正费用，相当于打了八五折左右。
三四千块钱，够我一个月的房租了。
顿时，我的牙更疼了。 自己没在正畸前做好准备，白白花了很多钱，真的是让我心生懊恼。
作为一名专业的保险代理人，这个问题明明是可以避免的，但我因为心急，吃了热豆腐，烫了嘴不说，还白折腾。
所以，为了让更多的小伙伴少走弯路，我把国内的齿科保险的现状以及产品做了整理，供大家参考。
其实，通过一个保险代理人看牙都没有买保险的经历就可以看出，齿科保险在国内发展的尴尬境地。
目前，在200多家保险公司中，提供齿科保险的，寥寥无几，不过数十家。
究其原因，跟国人的口腔保健意识，牙齿治疗的高昂费用，不无关系。
一 口腔保健意识差。
好莱坞微笑已经成为欧美国家的形象宣传。然而，国内，别说一年两次的洗牙，就连一天两次的刷牙，都不一定能保证。
卫计委统计，中国有90%的人都有过“口气，牙龈炎，龋齿，牙石，牙菌斑”等口腔问题的困扰，但实际只有10%的人接受过治疗。
多么可怕的比例。
二 口腔问题花费不菲。
口腔疾病的花费都价格不菲，且有大部分情况社保问题无法报销。这是目前口腔问题的现状。
社保只是涵盖拔牙补牙牙龈炎等基础问题，但价格昂贵的种牙，正畸，镶牙，都不包含在里面。
以我的正畸为例，整体下来得在3万-5万之间，全由个人自担，如果预算有限，那也只能保持微笑了。
三 国内齿科保险的保险制度不健全。
美国在上世纪60年代就建立了集政府，保险公司，患者，雇主，牙科诊所五位一体的口腔保险制度。
保险公司和牙科诊所合作，提供保险。雇主利用牙科保险的优惠福利来吸引员工，政府则负责监督，这样五位一体，使齿科保险处于一个正向循环的状态。
所以从根本原因来讲，美国的口腔保健意识好，还是因为花费以及政府的推动和整个的商业模式。
但因为国内的社保，能够报销的牙科问题非常少，患者大部分需要自费，而看牙价格不菲，患者接受治疗的概率低，所以保险公司开发保险的意愿不大，动力不足。
而这，就逐渐的成为一个负向循环。
好在，有敢于变革的保险公司打破了这种状态，开始选择跟一些私立口腔医院和诊所进行合作。
患者前去口腔医院进行就医，综合了解病患情况和方案之后，可以根据自己需求去购买保险，然后再前来就医。
是的，齿科保险是唯一一类出险之后依旧可以购买且报销的保险。
传统的保险都是把齿科治疗排除在外的。意外险只报销因为意外造成的牙齿伤害，而医疗险，干脆把牙齿修复，整形等问题都列在了责任免除之内。
但“牙疼不是病，疼起来真要命”。而且，口腔问题还会引起各种各样的并发症，包括呼吸道疾病，肠胃道疾病，甚至心脏方面的问题。
所以，关注牙齿问题，不仅仅是解决口腔问题，专门的齿科保险势在必行。
一般牙科治疗分为保健治疗，基础治疗，和复杂治疗三大类。
保健治疗主要包括常规的洗牙，窝沟封闭，涂氟等。基础治疗则包含普通的拔牙，补牙，根管治疗等。 复杂治疗主要以牙齿手术为主，包括修复，种植，正畸，牙科手术等问题。
所以，一般保险公司的齿科保险也是以此来分类，区分报销额度和报销比例。
以我所在的太平人寿为例，太平是在齿科保险方面走的比较远比较前瞻的保险公司。
在几年前就推出过和某一家口腔医院合作的齿科保险，比如说瑞尔齿科，欢乐口腔等。现在，又主打综合齿科。联合市场上知名度比较高，口碑比较好，连锁比较多的口腔私立医院，客户可以根据自己的喜好，进行选择，而不是绑定某一家口腔医院。
这一方面完成了口腔医院和保险公司的导流功能，一方面也提高了民众对于口腔问题的重视，大大提高了病患的口腔就诊率。
齿科保险刚刚开发时，我们公司有一位经理创下了单月售卖148张齿科保险的记录。而这也从侧面反映了，民众对于齿科保险的真实需求。
唠唠叨叨一大堆，是时候放大招了，我把我所在的公司的齿科保险分享给大家。
产品本身，也是分为了保健治疗，基础治疗和复杂治疗三大类，不同的内容，报销额度和优惠力度也不一样。
我做牙齿矫正的费用是3.5万。但是，如果我借助保险的话，就不一样了。
首先，牙齿矫正在复杂治疗一栏。首先，我需要花588元购买一份保险，然后2000以内的费用，我需要承担600元。2000以外的费用，也就是另外32000元，可以打9折，相当于花了29700元，那我一共需要承担的费用为25200+600+588元，共计30888元，相当于88折。
折扣看似不高，但乘以基数，也能为我们省下不少的一笔资金。
最后，不管有没有保险，作为一名风险管理者，我都不希望各位被牙齿问题折磨的痛不欲生。
所以，买保险去医院看牙是最后一步，提前做好预防是我们可控的第一步。
百度百科总结的这个顺口溜很符合一般情况下我们口腔清洁的方式：“洁牙面，清牙缝，漱口去残渣，美白洁牙擦，洗牙除牙石”。我们通过刷牙，牙线，漱口，洗牙等方式，日常保护我们的牙齿，尽可能的降低龋齿，牙石，牙龈出血等问题。
口腔问题，重在预防清洁，但如果真有病了，买份保险去看病吧。
