【如何有效的配置自己的资产】

什么是资产配置？（what）

简单的来说，就是不要把鸡蛋放到一个篮子里。

资产配置——对自己的资产进行安排的一个过程。这里有两个关键词，一个是资产，一个是安排。

为什么要资产配置？（why）

愿望越清晰越容易实现

理由1：做好家庭资产配置，才能过上有保障的生活，过上家有余粮的日子。积累理财投资的第一桶金。保障！保障！保障！重要的事说三遍

理由2：做好资产配置，可以盘活资产，让资产发挥更大的作用，而不是集中在理财金子塔的底端。

理由3：合理的把我们的资产在不同风险的投资品中进行分散投资。实现我们的理财投资目标--投资组合的目的不是为了实现暴富，而是获取持续稳健的收益。分散投资可以降低单风险品种所带来的影响。

理由4：也是最重要的理由，资产配置在很大程度上决定了我们的投资收益。选择弱相关性而非同涨同跌的资产，而非共性的资产，让资产旱涝保收。

如何去做的资产配置？（how）

其实资产配置最简单的一个方法，就是50-50法则，也就是把你的资产平均分配在股票市场和固定收益类的市场中。

那首先解释一下说分配在股票市场并不代表你要去买股票，而是说我们的课程中有推荐说其实是可以买指数基金的。

而固定收益类的市场，比如说像货币基金，这是一种低风险，流动性很好的投资品。

债券基金则是投资债券的基金。债券就是别人向你借钱，还你本金和利息。债券是有法律保护的，所以相对来说违约的风险比较低。

因此，50-50法则的本质上就是把资产平均分在高风险和低风险这两个市场里。

在做资产分配的时候其实有一个非常重要的概念，就是：动态再平衡。

你一定要记住，一个是动态，也就是说，它是定期会去做的一个事情，并不是只做一次就结束了。

很多小伙伴可能会问：为什么要做动态再平衡呢？我买了就不用管了，行不行？

其实动态再平衡它非常重要的一点，就是能够强制一个投资者做到低买高卖。其实真正做过投资的小伙伴，就会知道真正能够做到低买高卖是一件多么困难的事情。

接下来，我们来参考下 ，标准普尔家庭资产配置象限图（如下图）

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同。所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。

这个账户保障家庭的短期开销，应急金、梦想基金（比如投资自己学习），短期内用到的钱等等。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。大家有这个账户吗？

没有的话要考虑下把这个账户建起来哦，出现意外事故、重大疾病时这才能发挥巨大的作用啊。班班随便举个例子吧，我舅舅刚中风，表姐说帮他买了重疾险，结果回去一查才知道，根本没用，非要摊在床上才算，我也是醉了，自己买的啥都不知道。所以保险是非常重要的，了解懂得会辨别够买也是学问哦。

班班就是学完保险课才给自己和家人配置了保险的，之前我们保险讲解的时候有讲到，各种保险的类型，水很深，学了才能让保险最大程度发挥杠杆作用，起到保障家庭的作用哦

要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。只有有了以上两个账户，我们才能够高枕无忧地进行投资。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。

一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。

这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你的投资的股票、基金等。这个也就是我们训练营重点讲的投资理财了的。这个账户不能多，即不能投入太多的钱；但是也不能少，我们不能不投资，因为你不理财，财不理你。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才能从容的抉择。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，如果中间遇到什么需要急用钱的时候，就会导致各种问题了的。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要有，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属：

1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。比如我们的基金定投之类的，就是一个很好的储蓄方式。

像之前我们分享的一篇文章《不一样的第一桶金》里面的胖子

一个和我们差不多的普通人就用基金定投做储蓄，股票做升值，进而很早就有了人生的第一个100W。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。

你看你现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户呢？理财就像足球队，有前峰，有后卫，还要有守门员。这四个账户，也并不是说我们一个家庭一开始就会有的，而是通过我们财商的觉醒，然后一点一点的完善起来的。

另外呢，这个标准普尔家庭资产象限图也只是一个大体的参考，毕竟每个人的家庭情况是不一样的哦。

要根据自己的实际情况 进行灵活的调整呢。而这些账户对应的投资理财方式，都是我们目前需要自己根据慢慢学到的知识技能掌握起来去操作的。我一同事定投基金3年，资金亏了60%，关键还是要掌握正确的方法。

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【作业3点评】

第一题：学完这一课，你对股票的认识和以前一样吗？如果不一样，有哪些不一样的地方？

这个作业设置的目的是考验小伙伴们去总结自己学习的收获，重要认识到理财投资的重要性。

投资理财其实是一项非常实用而且必要的技能，但是我们国家目前的教育体系中并没有，所以才导致大家对财商的缺乏。小伙伴们仔细想一想，害怕股市其实就是因为不懂，因为知识不足罢了，风险对于不了解它的人来说，它很可怕，但是对于了解它的人来说，是可以利用它的哦。通过学习和实战，其实就会发现可怕的永远只是未知。学姐提醒：可怕的永远只是未知。请各位小伙伴们心里默念三遍哦！

第二题：试听股票投资初级课第零课第二节--不同的投资流派，看看自己对哪个投资流派比较感兴趣。说说你的理由

1.投机流派风险太大，股票后面代表的公司对于投资者毫无意义。

2.听消息投资者也不靠谱，跟靠运气是一样的。靠运气，其实就和一个袋子里装了一个黑球一个白球一样，摸到黑球白球的几率都是一半。想要挣钱靠的是实力，偶尔来个运气，我们就能坐上飞机提升速度啦。

3.有效市场派，即使经济学家也无法预料股市的走向，股市看似无规律，实际上通过学习可知，需要了解如何选择值得投资的公司如何对公司进行分析和估值等等均是重要法门，不能一味相信所谓的经济家专家。

4.宏观投资派，好像很高端，成功的人很少。因为普通人不具备这样的能力，一般需要一个很大的团队才具备预测经济的能力。

5.控股型投资者，开除其他人，清算股份，从中获利，钱不多的就不用想了

6.成长型投资者，不停搜寻伟大的公司，发掘成第二个成功公司。但缺乏分析，凭感觉热情容易失败。

7.价值投资者，应该是通过估值、财报这些比较量化的分析方式来进行投资的流派，投资好比买衣服，我们要弄清楚衣服值多少钱，也就是你所投资的投资品的本质是什么。批改作业的时候，很多小伙伴都说对价值投资感兴趣。其实，价值投资是有量化数据依靠的投资方法它可以根据年报对公司进行估值，判断股票有没有被低估，做出有价值的投资。

投资和投机有时候不是很容易界定，投机也不是说就不好，但是最可怕的是我们把投机当做投资。其实，我们不管投资也好，投机也好，它们目的就一个，那就是赚钱，投资和投机相同的地方就在于，我们都想在未来获得资金增值或收益。

但是投资是什么呢，它是去找出投资品的内在价值。比如我们投资股票，通过对上市公司进行详细的财报分析，例如可以在三表中通过小熊定理、护城河、商誉，在相同行业中找出低估的企业进行投资。这家企业，它的价格会随着价值不断上涨，就像我们买入一家好公司，因为能够不断盈利，所以我们能享受分红和盈利带来的股价上涨。

而投机，是判断市场走势来采取相应行动，是通过价格变动来追涨杀跌。价值投资就是培养学员学会搜寻数据和资料，并且学会分析资料，找出资料中隐藏的秘密，从而准确的判断公司的潜在价值和发展前景。

第三个问题：学习免费课程中《亲爱的卧底熊系列》，然后阐述一下你觉得在股票投资中最重要的能力是什么?学资产配置，做自己的CFO。

我们来回顾一下，《亲爱的卧底熊系列》里面主要回答了7大类问题：

（1）我是零基础，你觉得我这样能学会投资吗？

（2）在中国很多财报都是虚假的，能投资吗？

（3）长投学堂的目的？

（4）现在是否要投资美股？

（5）穷人与富人最大的差别。

（6）为什么股票不涨？

（7）投资决策应该要依靠谁？

零基础不怕，只要从现在开始行动。就像小熊老师写的：退一万步讲，如果你不学习投资，那投资技能将永远是0。小熊老师都有详细的解答，不知道有没有把你心里的疑惑消除掉呢。

我们在生活中，做出的决定，有很多都是经过各种比较，最后依据自己的一些原因。比如自己的喜好，比如自己的支付能力等来决定。投资其实也是如此哦，通过分析这家公司，最后找到我们可以买入的依据或者不可以买入的依据。有依据心里才有底，而不是凭“感觉”去做决策。小熊老师说，他的理想就是让中国少一些韭菜，要是不想做被收割的韭菜，那就行动起来，系统的学习来掌握分析能力吧。

总结一下，这三个作业设置的主要目的是为了锻炼小伙伴们的3个能力：

1、学习能力

2、思考能力

3、总结能力

我们的训练营已经经过一半多了，从我们的任务一到任务三

任务一：写出学习理财的三个原因三个小愿望通货膨胀。

任务二：自己涉及的投资品有哪些？判断一下自己的投资层次。

任务三：股票的本质。这三次任务帮助我们认清现实，帮助大家了解自己，清楚现在的处境，然后帮助大家认识投资品，让大家知道原来有更好的路可以走。接下来就需要大家脚踏实地，从现实如何一步步达到自己的梦想。