自2014年11月22日以来，央行[微博]已经进行了六次降息，一年期存款基准利率从3.0%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。而目前我国1年期存款的基准利率为1.5%，1月CPI涨幅为1.8%，我国进入“实际负利率时代”。也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，
所谓负利率，是指通胀率(CPI涨幅)高过银行存款利率。在这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。
在这种形势下，理财成为每个人的必修课，作为一个理财小白，面对五花八门的理财平台，如何分辨靠谱的平台呢？
首先，我们要先了解什么是不靠谱的平台，揭开名目繁多、设计花哨的外衣，不靠谱的理财平台本质上都有着相似的一致，都或多或少的与庞氏骗局类似。
庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
庞氏骗局典型的特点是，投资项目作假，资金没有盈利点，只能拿新投资人的钱还老投资人的本息，为了延缓骗局被识破，还会承诺高收益。
所以，面对众多的理财平台，投资人要从以下几点去分辨。
1、资金用途要明确，平台将投资人的钱用到了什么地方？是用作个人信用借贷，还是企业经营、生产借款？还是用于购买基金等？借给个人消费，借款人会用自己的收入还本付息；借给企业生产、经营，产生的利润用来保证本金与收益。如果资金用途含糊不清，那就要小心咯。
2、投资的项目要了解，有的不靠谱理财平台会虚造一些普通公众接触不到、看不懂或者不熟悉的项目，设计的越巧妙，风险越大！一定要记住，看不懂的一律不投！
3、投资的项目风险及借款人还款能力要了解，这部分工作主要是理财平台的风控部门在做，但是投资人也要做一个最基本的了解，比如，个人信用借贷，工作2年时间，无房无车，月收入3000，借款5万是正常的，如果借款10万的话，风险就会比较高，如果平台上普遍都是这种标，那就要小心了；再比如，某企业项目，该项目行业平均利润在10-15%，承诺年化收益率15%，这就是不正常的。在网上都可以查到很多信息，特别是企业借款，企业成立时间，注册资本，主营业务，所在行业平均利润都是可以查到的。
4、资金流向透明性高，有些不靠谱的平台，虚假项目，时间资金并未流向真实的项目，而是被平台挪用，这是最容易出现问题的平台，在选择的时候，要选择有资金托管，平台不接触资金，不做资金池的平台，确保资金实实在在流入借款人或者投资项目。
这四点，用最简单易懂的话就是，我投资的钱用来干什么了，我的钱投资用了之后是不是能够产生相当的利润，产生的利润能否支付我的收益，用我的钱的个人、企业实力怎么样，怎么保证我的钱是真正的用在这些地方了。
明确这四点，基本就能跳过大部分的坑，避开大部分的骗局了。此外，看看这些理财平台的背景实力，有没有风投，有没有风险储备金，运营团队能力，其余的保障体系等，这些都是加分项了，越多越好。
前几天，有粉丝问我牧芽这个平台是否靠谱，我们就按照上述思路来分析一下这个众筹认养的平台。
首先关于资金用途这一块，牧芽的合作对象是上市公司—— 天种牧业股份有限公司。该公司集饲料生产、良种（新美系）猪繁育、生猪屠宰、肉制品加工于一体的现代畜牧企业。致力于成为中国一流、的优质种猪供应商与服务商。所以投资人的钱均会用于猪的引进，养殖，以及饲料的加工成本的，中间不涉及私人的借贷。所以投资人可以完全放心自己的钱都都用到了哪里。
总所周知，中国是猪肉消费大户，中国早在1992年就超越美国成为世界最大的猪肉消费国。给大家列几个有趣的数据。
（1）世界上约一半的生猪，也就是约6亿头在中国；
（2）中国的猪肉消费量在2015年约有7200万吨；
（3）中国在2008年就成为了猪肉的净进口国，近几年每年进口约50万吨猪肉；
（4）过去十年以来，中国的猪肉价格上涨了一倍以上。
从上面几个数据可以看出，在中国投资繁殖养猪的潜力是无限的，所以大可放心企业的利润会受到折损从而得不到利益分成更会损失本金的这种情况，猪肉的行情在国内一直相对稳定，而且最近还有小幅上升的趋势，最重要的一点事，企业获得的利润是透明公开的，在第三方平台可以查询到每日猪价，就算是小白也是要动动手指百度一下就可以轻松搜索到企业的盈利状况，做到对所投资的项目最大化的了解。
理财小白切记不要只看年化收益就盲目投资，一定要去了解公司的情况，项目真实程度，不要盲目轻信一些“大项目”，有些公司建筑批文都没下来，就开始公开筹资。这种情况你敢投吗？所以在面对一些大幅的收益率的诱惑之下，练就一双火眼金睛去伪存真很有必要。也不要一口吃成胖子，可以先投资从一些比较安全的项目，风险比较低的来练习，相信不久之后你也可以成为一个理财大神，带领身边的小伙伴走上发家致富之路。
听说牧芽也是考察了很多家企业最终才决定和天种牧场合作，这也是牧芽去实体考察的结果，天种牧场种猪场区环境优美、设施设备先进、生物安全体系健全，员工都有卫生检疫证明，任何人入场一律需要消毒，监管严格。猪舍安装有摄像头，24小时全天候监管专人监管，每只猪都还有投保证明，真正的大企业才有的实力范。最重要的是天种定期还会有园区开放日，不论是大型的投资商，猪肉收购商，还是牧芽理财的用户，哪怕是还在观望的小白，都有机会进园参观，做到真正的放心透明。
牧芽要做的不仅是为平台的投资人的资金安全负责，也是在为自己平台的安全信用负责，牧芽希望可以真正构建‘互联网+金融+畜牧业’的模式，通过互联网为农业企业获得了资金，帮助其扩大产业规模；也希望可以将农业实体化，通过认养猪的形式让投资人云端私有牧场，深度体验农耕的真实场景并获取利润分成。真正做到两者互惠互利，发觉未来农业存在的更多价值。
说道资金透明不得不说一点，牧芽和牧场后台数据直接对接，投资人不仅可以在app内随时看到牧场情况，每只猪都还有自己第一无二的专属二维码，投资人更可以在APP内直接查询到，真正做到一人一猪，不会发生乱养，窜养，多人认养同一头猪的混乱情况。每只猪的生长情况都做到实时透明，帮投资人解决后顾之忧，降低投资风险，保障投资安全。
所以总的来说，我认为牧芽这个平台还是非常靠谱的，希望大家可以多多关注这个平台的发展，也是为支持我国农业贡献一份努力。
