2018年未至，平安人寿的主打产品“平安福（2018）”版本的重疾险就已经上市销售。作为在中国最广为人知的商业保险产品，据说可以从头保到脚，有病治病，没病养老，我们今天来看看是否有那么神奇。

产品简介

产品名称：平安福（2018）

保险期间：身故、重疾保障终身，意外保障至70周岁。

投保年龄：18周岁-55周岁。

等待期：90天

疾病种类：重疾80种、轻症20种。

主险：平安福终身寿险

必选附加险：

①附加提前给付重大疾病保险

②附加长期意外伤害保险

可选附加险：

①附加平安福恶性肿瘤

②附加轻症豁免保险费（C）疾病保险(被保险人）

③附加保险费豁免重大疾病保险（C 2016）

④附加轻症豁免保险费（B）疾病保险（投保人）

⑤平安附加平安福重疾住院(A/B)医疗保险

保险责任

一．寿险责任

身故等待期：无。

身故保额：主险保额100%。

二．重疾责任

重疾等待期：90天。

等待期内发生重疾或者轻症，仅退还本附加险合同的现金价值，同时本附加险合同责任终止。

意外事故导致的重疾或轻症，不受等待期限制。

1.轻症

保额：20%。

给付次数：3次。

给付间隔：无。

2.重疾

保额：100%。

给付重疾保险金后，重疾附加险合同终止，同时寿险保额等额减少，现金价值按减少后的保额确定。

三：肿瘤关爱

等待期：90天。

等待期内确诊恶性肿瘤，本附加险合同终止，退还现金价值。

恶性肿瘤保险金

1.首次确诊恶性肿瘤之日起，生存5年或5年以上，第二次确诊恶性肿瘤，给付基本保额。

2.第二次确诊恶性肿瘤之日后，生存5年或5年以上，第三次确诊恶性肿瘤，给付基本保额。

第二次及第三次确诊的恶性肿瘤包括但不限于以下情况：

1.与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤。

2.前一次恶性肿瘤复发、转移。

3.前一次恶性肿瘤仍持续存在。

效力终止：

当发生下列情形之一时，本附加险合同效力终止——

1.主险合同效力终止。

2.您申请接触本附加险合同。

3.因发生恶性肿瘤之外的情形导致平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险合同效力终止。

四．保障更全面——附加意外伤害保险

保险期间：生效日起至70周岁。

1.意外伤残保险金：因遭受意外伤害，于事故发生之日起180日内造成《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一者，按照相应的伤残比例*此附加险保额给付“意外伤残保险金”

2.意外身故保险金：因遭受意外伤害，并于事故发生之日起180日内身故的，按照此附加险的保额给付“意外身故保险金”。

3.公共交通意外身故或伤残特别保险金：以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间因遭受意外伤害导致伤残或身故的，双倍给付“意外伤残保险金”或“意外身故保险金”。

4.自驾车意外身故或伤残特别保险金：以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间因意外伤害导致伤残或身故的，双倍给付“意外伤残保险金”或“意外身故保险金”。

五：附加投/被保险人轻症豁免保费

可以选择附加投保人轻症豁免保险费以及被保险人轻症豁免保险费。

投保人或被保险人确诊合同约定的轻症后，免交后续应交未交保险费。

六.健康运动：平安RUN

1：合同生效两年内，连续18个月每月至少25天运动步数不少于10000步，身故保额增加5%，轻症保额增加1%，重疾保额增加5%。

2：合同生效两年内，连续24个月每月至少25天运动步数不少于10000步，身故保额增加10%，轻症保额增加2%，重疾保额增加10%。

七．轻症关爱：

70周岁之前，每发生一次轻症，增加身故保额与重疾保额20%，最高增加60%。

八.医疗无忧

首次确诊合同约定的重大疾病，3年内社保内外住院医疗费用累计超过30万免赔额以上的部分可报销，报销额度上限等于重疾保额，最高100万元。

亮点

亮点1.

平安RUN，一定时间内保持步数可以增加寿险以及重疾保额，国内保险公司种，目前只有平安推出这一项产品设计，很有特色。

也许设计的出发点是为了客户的身体健康着想，以此来督促客户每天按量锻炼身体？

若是这一项责任可以做为附加项目，让客户自由选择的话，或许会更好些，毕竟不是所有买平安福的客户都能每天保持一定的运动量的。

亮点2.

确诊轻症后增加寿险以及重疾保额，这一项算是平安福（2018）首创，也是比较实在的一项保险责任，毕竟，轻症的理赔几率要比重疾大得多。

如果没有70周岁的限制就更好了，平安福（2018)的轻症保险金是可以给付3次的，保障年龄越大，获得的理赔概率也越大。

缺点

缺点1.

轻症不全，仍然延续了平安福（2017）的风格，高发的三项轻症不保。

1. 不典型的急性心肌梗塞；

2. 轻微脑中风；

3. 冠状动脉介入手术（非开胸手术）。

其他没有哪一家的公司会在一款产品内将这三种轻症全部不保。

至于一直被人诟病的轻症病种1拆3，原位癌拆分成“早期恶性病变”“原位癌”“皮肤癌”，心宽点的消费者大概也不会在意吧，毕竟中意人寿的悦享安康重疾险的轻症保障才10种呢，就当平安福(2018)d 轻症只有18种好了。

缺点2.

恶性肿瘤保险金多次给付的前提条件是：被保险人首次确诊的重大疾病必须是“恶性肿瘤”，如果是恶性肿瘤之外的其他重疾，那么不再承担恶性肿瘤保险金的给付责任。

没有对比就没有伤害，虽然目前国内的重疾险附加多次恶性肿瘤保障的产品不多，然而不幸的是，前不久友邦就出了一款“全佑至珍旗舰版重大疾病保险”，单说附加恶性肿瘤多次给付这一项，人家首次确诊的重大疾病不管是哪一种，5年之后确诊恶性肿瘤都能得到“恶性肿瘤保险金”。

缺点3.

强制捆绑长期意外险，保费高昂。

以30岁男性，50万意外保额为例。

20年交费，意外险总保费是5万，保到70周岁，一共保障40年，每年平均保费是1250元。

意外险是杠杆比例最高的险种，意思就是说：能用很低的保费去撬动非常高的保额。

这一类险种，消费者应该根据自身需求搭配。

缺点4.

保费昂贵，这点就不细说了。