“你不理财，财不理你。”

这是句经典的销售用语，但也确实反映出财富管理是当代人不可回避的话题，财富管理是关乎个人、家庭、事业平衡的一个“调节器”，不仅仅是规划所拥有的财富，更是在用心经营我们未来的生活。这里仅讨论狭义的理财，关于个人财富管理就不做延伸了，有兴趣的可以查看下我2018年写的旧文《为什么股市下跌时我没有你那么惊慌？》。

每当我和人谈起理财的时候，总是会首先面临这样两个“起点”问题的讨论。

第一个“起点”是关于是否要理财的讨论：现实中总会有一群人刻意地回避理财，他们中很大一部分人的观点是“我现在没有钱，等有钱之后再说理财的事情”。

第二个“起点”是关于资金量是否影响理财方法的讨论：当讨论到具体理财的路径的时候，不少人会选择在资金量小的时候冒险去赚快钱，等待资金体量达到一定规模之后再转型为稳健理财。

虽然以上是看似完全不同的两个讨论，但其实都可以用巴菲特的一句经典回答来总结。

亚马逊总裁贝佐斯曾经这样问巴菲特：“你的投资理念非常简单，为什么大家不直接复制你的做法呢？”

巴菲特说：“因为没有人愿意慢慢地变富。”

九层之台，起于累土。任何人的财富都是一点点积累起来的，即便所谓富二代，也是别人爸爸辈甚至爷爷辈就开始积累起来的。你看到别人的大树已经枝繁叶茂了，而自己的还是一颗小树苗，别人大树上的一个小树枝都比你的树苗要粗壮，这滋味肯定不好受，但是世界就是这么现实，理想可以感性，但是做事必须理性。理性的做法就是，放下快速致富一下子把起点提高的幻想，从现在开始，从点滴积累开始。

对于那些认为自己“没财可理”的人，大都错误地把理财看作了一种手段，但事实上理财是一种思维，是“配置能产生现金流的资产”这样一种理念。当有了这种理念以后，每次拿到任何收入的时候，我们都强制自己存下来其中的20%，不论是存余额宝也好，还是选择一些相对稳定的债券、基金也好，总之把它存起来，就当丢掉了，然后好好工作，继续提升自己，多挣点，然后多存点……终有一天，你会发现，和你工资相比，你已经攒下了一笔不小的资金。

“在资金量小的时候去冒险赚快钱，等资金量大一些的时候再稳健”，这个理论看似完美，但也存在明显的逻辑漏洞：①能否找到快速赚钱的方法和资金量大小没有关系，真有快速赚钱的方法，大资金量不是也可以拆小来使用吗？②冒险赚快钱说直白点就是把风险极度的放大，稍有不慎可能就把本金都给亏光了，更别提资金量增长了。③如果真的找到了赚快钱的方法，谁会在赚到了第一桶金后就会放弃这个方法而接受慢慢变富？明明有快速赚钱的方法，明明一年可以赚一倍甚至几倍，还去慢慢变富每年赚10%？④即便真有决心转型，是否能够成功地实现交易模式的转型又会是一大难题，这对于一般人来说是非常困难的，改变自己的赚钱模式，去适应一种全新的交易方式，特别是尝到了冒风险赚快钱的甜头后，习惯了大口吃肉，怎么能满足小口喝汤？

投资和其他赚钱的方式比，其优势在于可以一直做下去，而且可以慢慢越做越大。我们做投资要发扬投资的优点，就是要有耐心慢慢来，把财富越积越多。而很多人只想快速赚一把就走人，这完全是避开了投资的优点，最终得到的自然只能是“七亏二平一赚”的结果。

不愿慢慢变富的关键在于这个“慢”，其实很多人低估了慢慢变富的力量和速度，真正能心底里做到慢慢变富的人，最后他的收益会超出甚至大大超出自己的预期。当我们有自己的投资框架和策略，严格践行自己的方法，只赚自己有把握的钱，这样长期来说，赢的概率是极其的大。正因为对赢率的信心，我们才敢于把自己所有的钱都投进去。你说你只有十万元，即使每年收益20%以上，十年才100万，太慢了。其实你如果真的有自己的投资体系，长期来说你能保持好的收益率，你十年后绝不是只有100万，因为你每次有闲钱都会投进去，你会把自己能搞到的所有钱都投进去，因为你长期对自己有信心，这就是一个底气。

为什么说第一桶金是最难的，而之后赚钱就相对容易很多呢？这种现象仅仅是结果，其背后的原因是你在赚第一桶金的过程中，磨练出了赚钱的能力和智慧，所以后面就会容易很多。但是这个磨练是一个很漫长的学习，提升，行动，思考，总结的一个过程。很多人想直接跳过这个过程，马上拥有第一桶金，认为有本金就可以成功了，这完全是自欺欺人。直接给你第一桶金，你只会赔光，输掉，即使你很保守放在银行里或者买房子，你也只是守着这个钱，而绝对无法利用这笔钱取得成功。

对于人生也好，投资也好，不论现在拥有多少，就从现在开始做，开始积累。当我们不再执着于人生起点的时候，人生就已经开始稳步向前，越来越好了。