你是月光族么？

你的钱够花么？

你买过的东西后悔么？

你的支付宝账单吓到你了么？

你的买买买是冲动还是理性？

杨老师原来也是从绝对的月光族慢慢成长过来的，结合这么多年的买买买经验教训和野口真人所写的《学会花钱》，给大家普及下哪些钱值得花，哪些钱要克制。

真正的会花钱，是指能把钱越花越多。

这个观点大家一定要牢记！虽然你刚听起来的时候觉得有点不可思议，然而这是我们要学会花钱必须建立的重要观点。

一、我们要区分自己的三个钱包。

你不要理解成实物的钱包，这里指的是花钱的三个方向。

第一个钱包：消费钱包：指为了满足个人欲望而进行花钱的行为，比如买衣服、食物、旅行等。

第二个钱包：投机钱包：指花钱做撞大运的事情，比如：买彩票、赌博等

第三个钱包：投资钱包：指花钱买未来可能会赚到更多钱的机会，比如：买理财产品、投资创业、培训费用等。

我们要多用投资钱包，适度用消费钱包，避免用投机钱包。

反思一下自己一个月的消费，多少用于投资钱包，多少用于消费钱包，还有多少干脆被投机钱包消耗啦。

举个例子，我每个月有一项固定的消费是买书，这段时间为了提高英文开始买英文原版书，和中文版本比是真的有点贵，然而还是没有任何犹豫的下单，原因就在于这个消费属于投资钱包，现在花出去这部分钱之后，让自己的英文水准得到提高，以后就可以直接阅读英文资料，让自己的培训工作能够有最有效的资料来源，也就可以提高自己的培训身价。

一件5000多元的貂皮背心和一场5000多元学费的培训班，你会选择哪个？这是我曾经遭遇的选择难题，然而当我知道了这三个钱包的概念之后，马上就能做出报培训班的理性选择，不为没买那件背心而懊悔，原因就在于培训班的学费属于投资钱包，貂皮背心属于消费钱包。后来的事实证明我的选择是正确的，那个培训班上过之后，我的培训工作得到了有效提升，课时费用增加，很快把培训班的报名费给赚回来啦。

当然我也听说我的一个朋友春节期间不眠不休的打麻将，输掉了4万多元的战绩，这就是典型的投机钱包。

当我们知道了这三个钱包的概念之后，以后再纠结买哪件东西的时候，就有了参照标准。我们要明白花的钱属于哪个钱包，并不仅仅看你买了什么，而是看最终产生的价值是什么。

这么多年我在穿衣打扮的消费是最多的，然而我却觉得这是非常正确的一项投资，因为你不要看我买了这么多的衣服，而是要看我买了这么多衣服之后最终产生的价值：

1、让自己的形象越来越好；

2、成为专家，帮到了很多菇凉；

3、开发了专门的形象搭配的课程，赚了不少的课时费；

4、着手写了一本书。

那么你的穿衣打扮是单纯的消费还是一项投资？完全是看你的穿衣打扮最终产生了什么价值？

有个笑话是这么说的：三个闺蜜时隔一年重聚，一个说我去年买彩票中了5万元，一个说我投资了一个生意，赚了10万元，第三个说我的钱都用在美容和化妆品上啦，不过我今天来是给你们送请帖的，我嫁了个千万富翁。

当然我们不提倡这样的价值观，然而我们还是可以通过这个笑话清晰感受到这三个钱包的不同作用。

我们一定谨记：多用投资钱包，适度用消费钱包，避免用投机钱包。

二、我们要掌握花钱的一个原则：只买以后会更值钱的东西。

1、如何估算价值

在未来的角度思考，未来可能获得的价值能折算成多少现金。也就是从花钱投资的角度，来算你花出去的钱以后能给你带来多少回报。

一件300元的化纤面料大衣和一件3000元的羊绒大衣该如何选择？

假设这件化纤面料的大衣穿了2次之后就起球变形，你就不想穿了，也就是未来每次穿的成本是150元。

假设这件3000元的羊绒大衣你很喜欢穿，因为质地精良可以穿很多年，假设穿3年，每年穿20天，也就是说未来每次穿着成本是50元。

这么计算下来就能知道该买哪一件啦。

2、时间变量带来的影响

估算投资价值时，往往容易估算过高，原因就在于忽略了时间这个变量。

换句话说，未来的钱是不如现在的钱值钱。这个时候我们就要懂得折现率的概念：投资收益要把折现率算进去。在花钱投资计算未来收益的时候，不能直接把未来可能赚的钱数和现在要花的金额做比较，而是要给未来的钱打一个折扣，这个折扣，经济学上就叫折现率。

在做任何投资时，都要理性考虑未来的回报对自己是否还有价值！

例如有的菇凉在销售人员的忽悠下盲目的办卡，就是典型的忽略时间变量带来的影响。但凡办卡的大部分呢都没有消费完，剩下的钱就成了商家的纯利润。

就如我们小时候再喜欢的玩具，长大后大部分都觉得当时买的是垃圾。

有的菇凉明明穿不上一件衣服，就会安慰自己说等我瘦下来后我就能穿啦，结果呢？要么是一直没有瘦下来，要么就是瘦下来了结果却不喜欢这件衣服啦。

我们要知道，除了年龄的影响，随着时间的变化，价值观、喜好、状态也都在变化，花钱投资时都应该要考虑这些因素。

三、我们要避开花钱的两个陷阱

在花钱投资的时候会判断错误，往往有两方面的原因：一个是概率错觉，一个是错误判断的习惯。

1、概率错觉

人的大脑虽然可以推导出合理的概率，但不擅长用概率进行分析，导致最终还是会相信自己的直觉，落入别人的圈套，而使用了错误的概率，错误判断了商品或服务的价值。

例如我们都知道一掷千金办健身卡后成功减肥的概率有多少，绝对远远低于50%，那么自己在冲动地要办健身卡的时候是不是要提醒一下自己呢？

例如你自己在淘宝上买东西的成功率自己大约能估算出来吧，以退货率和满意度来计算。

如果过低的话，还是乖乖选择实体店，虽然价格的确比淘宝贵点，然而算一下从淘宝上买回来的闲置衣服就明白实体店贵点也是值得的。

当然杨老师在淘宝上买到合心意的东西的概率是非常高的，所以我日常生活中还是大部分依靠淘宝买衣服。

在花钱时，要做出更准确的估算，就需要更多地用概率思维，计算更理性的概率，才能增加赚钱的机会。

2、错误的判断习惯

也就是明知不可以却偏偏要去做的事情。

人们对于较低的概率会反应过度，对于较高的概率则会反应不足。

例如赌徒明知道最后一盘翻盘的概率很小，仍会赌上身家性命。

例如明知道飞机出事的事故率比汽车要低很多，但是人们仍然更愿意选择坐汽车。例如我们都知道依靠减肥药减掉体重是极小概率的事情，然而还是有很多菇凉趋之若鹜。

例如我们应该明白依靠护肤品让自己可以实现“冻龄”是一种妄念，然而还是要挥金如土。

例如我们应该明白衣服的价格和成本有很大关系，太便宜的衣服大部分的原因是成本偏低面料版型偏差，然而我们还是在看到便宜的衣服后有购买的冲动。

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