作为一个理财小白，我下定决心要在变身理财达人的路上，奋斗不止。

古语说：书山有路勤为径。古人说的话放在今天的语境里去看只说对了一半，勤是必须的，但光靠四体勤快，没有方法，最终的结果就是事倍功半。

于是我决定按照力哥的教诲，一步一个脚印，先从最简单基础的入门开始，逐渐提升自己的理财内功。

这两天看完了《小白理财入门必修课》第一章，在步入理财入门之路上，了解了我们必须认识且深交的4位朋友：

1.金钱君

2.理财君

3.通胀君

4.复利君

1.我和钱Sir有个约会

说到钱，我想没有一个成年人的眼睛里是不会放光的！钱到底是什么？也许他在一千个人眼中有也像一千个哈姆雷特一样，在每个人心中都有不一样的意义。

司马迁有句名言：“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。”就揭示了我们中国在几千年历史国情体制的思想浸染下绝大多数人的财富价值观，那就是“人为财死，鸟为食亡”。

既然金钱是一个与生俱来就无法躲避的问题，那么如何快乐地和它做好基友，就真的是一个课题！然而似乎从来没有人正儿八经地教过我们！

小时候，我对钱的印象就是可以放学路上可以和小伙伴们一起买果冻，买冰棒；还可以到集市里买新衣服；更加可以让我上学……

参加工作后，钱对我而言意味着想去哪就去哪，想干嘛就干嘛的自由……

现在结婚成家后，钱对我意味着可以给宝贝买奶粉、尿不湿、玩具、带她出去玩；可以赡养老人，给老妈看病；可以给家里换车换房子；给孩子准备教育金；给自己准备养老金……

似乎在人生的不同阶段的轮回，就是一部金钱的轮回：为他痴迷、为他奴役、为他奋斗！而那些能越早对钱开悟的人，越是能尽快成功。我呢！就真的属于对钱开悟算超级晚的人，导致如此的原因有3点：

一是从小被外部环境教导女孩子不需要挣大钱，所以在单身时期，我的绝多大精力都放在了享受恋爱，这是主观上被动忽视了自身金钱意识的培养。这是错失一！

二是缺乏清晰的职业目标及规划，虽然这些年靠自己瞎摸瞎撞，也进步不少，但是如果当初按照一条清晰的道路走下去，是不是可以少走很多弯路！这是错失二！

三是缺乏系统的学习及提升。对自我的投资，仅仅局限在貌白肤美大长腿，及生活的其他方面，虽然之前也有涉及理财范围的学习，但看到涉及的学习范围广，难度大，难度摆在眼前时，一无方法，二无耐性，最终没有主动执行金钱与财富方面的学习计划，这是错失三！

最后我与钱Sir的约会，就变成我热恋他，他却对我若即若离！

2. 30方识理财君

因为以上原因，在30岁之前的我，虽然也有储蓄的概念，也看过一些理财最初级的教如何记账、以及做简单投资的书，对于理财这块的具体实践，要么是没有风险的定期存款，要么是高风险的股票、P2P；实在简单浅白得可悲可叹可怜！回望之前在理财方面做得最好的事情就是买了保险，不再裸奔；坚持记账，也曾攒下一笔对于自己来说很重要的存款，但因为理财知识和技能的匮乏，我的实践，最后的结果当然是“一江春水向东流”了！

在现在这个世界上，不主动学理财的人应该可以算半个傻子了吧！傻了10几年，还好亡羊补牢，为时不晚！真正萌发理财意识，是结婚成家后，当你不再是一个人，当你要面对一家老小的时候，突然理财的重要性和急切性就日益爆发出来！

那么到底什么是理财？

结合了目前为止我上过的理财类课，我看过的理财书，理财核心的两大理念：第一，理财不等于投资。第二，理财就是理人生。

反思自己之前的理财核心理念真的是有问题的！第一我也觉得理财就是要先买个什么理财产品，让钱生钱；第二，我并没有系统化地把理财和我的人生各个方面的现状及愿景结合起来打理；这样的理财能成功才是见了鬼!

《小白理财入门必修课》中力哥给理财下的定义是：通过对现有和预期将来可以获得的各种资源的整合管理，实现个人一生生命满足感的最大化。而其中的几个要点就是：

1、理财理的财富不光是名下的现金、股票、债券、基金、房地产、汽车这类大家都熟知的资产；还要考虑那些容易忽视的养老金、医保金和公积金账户里的钱，包括家里的收藏字画、艺术品、红木家具等；

2、制定理财规划时，不光要考虑当下有多少钱，还要考虑到未来预期能获得的新的收入和资产，比如加薪、跳槽、保险返现等；

3、除了要打理明面上的钱，还有暗地里和钱有关联，相通的东西。典型的比如：人脉资源。之前上过赛美老师的理财课，她说的我们的资产除了这些有形资产，我们的身体、年龄、健康、家庭和谐等也都是我们的财富，一样需要我们打理，真真的理财就是理人生呀！

4、上面所有的资源，我们都要像玩魔方一样，要懂得把原本乱七八糟的魔方拼成每个面颜色统一的，这叫资源整合。

5、最重要的一点是，为了实现我们一生生命满足感最大化，最重要的是掌握理财的精髓：平衡才是健康的！理财本质上玩的就是一种平衡术：工作与生活的平衡；奋斗与享受的平衡；爱情与面包的平衡；投资与消费的平衡；当下消费和未来消费的平衡；高风险与低风险投资的平衡......

如果理财是我们圆规的支点，那它在画的圆影响的不光是我们个人生活半径，还影响着我们的家庭生活半径，甚至往外扩延是社会生活半径......

3.大肚圆圆通胀君

通胀君是金钱君的损友，名副其实的一个胖子，肚里满满的是这些年物价上涨的油水！为什么这么说？之前有句流行语：“你可以跑不过刘翔，但你一定要跑赢CPI”！说实话，我对这个什么I是什么意思，真的搞不是很清楚！什么GDP、CPI，鬼知道是什么UFO呢？

也是因为力哥的书，我才比较清楚地明白什么是GDP和CPI？这两个经常出现在新闻联播里的词是对我们个人理财影响最大的两个宏观经济指标。

GDP是国名生产总值，是一个国家过去一年内新生产出来的全部财富总和。不管是谁，上至总理，下至清洁工，只要合法交税的，都算在里面。经济牛不牛，国力强不强都靠他体现；

CPI，官方名字叫消费者价格指数，俗称物价指数。新闻里说的CPI去年涨了5%，就意味着所有商品平均涨了5%。原本你1元能买个包子，今年得1.05元才买得到了。

有一个很通俗易懂的例子，是这样比方的：

比如说原来社会上共有100元，对应的商品是100个苹果，1个苹果1元，没毛病！

通过收税，政府手里有20元，百姓手里有80元，这样政府手里有20个苹果，百姓手里80个苹果；

但一夜之间，政府新发行了100元，纸币是刷刷就印出来了，可我们的苹果至少得长一年才能多结出100个果子吧！这样苹果不可能一夜之间多出100个来。于是1个苹果要卖2元。这样会发生什么事呢？

这样政府新印了100元，加上之前的20元，共120元，可以有120/2=60个苹果；

老百姓呢？还是80元，手里的苹果却变成了80/2=40个苹果。就这样，政府神不知鬼步觉就把百姓手里的40个苹果抢走了！

真的是一个伤心的故事！但历史上这样的伤心时刻可真的不少，比如：

国名政府时期，为了抗战，发布的法币，抗战8年，法币总共贬值8万多倍；

抗战胜利后的国共内战时期的金园券，让物价7个月内上涨55倍；

历史上一战后的德国马克，曾发布过历史上最大钞票----500万亿元；

2008年奥运会期间非洲的津巴布韦，物价上涨1000多万倍；

.......

历史上造成恶性通胀的原因：战争、战后的巨额赔款、改朝换代或者过于激进的经济改革。在我们现在的和平中国，物价的确不太可能再恶性通胀，但我们一辈子也躲不掉通胀的阴影！为什马，这是货币的性质决定的！

在很久很久以前，我们的祖先还是用金币、银元、铜板这些本身有价值的金属物质做成货币。后来，发现真金白银不够用呀，才发明出货币。到了现代，当时临近第二次世界大战，为了防止恶心通胀悲剧的再次发生，财大气粗的美国就召集了包括中国在内的44个小伙伴开会，讨论该怎么应对。最后的结果是：美国说我来做带头大哥，以后国际贸易都用美元了，我保你们！小伙伴们说万一你也像当年的马克一样贬值，该怎么办？美国说，放心，我把美元和黄金价格绑顶，一盎司黄金=35美元，雷打不动。你持有美元就等于持有黄金，随时可以来找我换黄金。“美金”也就是这样叫出来的。

当然后来，久而久之，问题来了！什么问题呢？美国作为带头大哥，为了满足不断扩大的国际贸易需求，美国不得不拼命发行远超于黄金储备的美元，然而他又不能发太多美元，不然国内通胀，老百姓肯定要反呀！到了1973年，美国宣布美元和黄金脱钩，各国汇率随你浮动，你想咋动就咋动，老子管不了啦！后来就天下大乱，乱到今天了.......

想要完全杜绝通胀，不让他吃成胖子，是万万做不到的。经济在发展，社会财富在增长，社会上的钱就得跟着多印点，不然钱不够用，就会造成通货紧缩，像日本一样经济通缩20年，谈何经济发展？像美国等发达国家，保持1-2%的通胀的经济才健康，像我们国家经济还在高速发展，CPI一般会保持在3%-5%。

而那个经常出现在经济学家嘴里的M2——他是广义货币供应量，就是他才是那个通胀始作俑者！

这辈子躲不过通胀君，所以我们就只能面对现实。所以才会有那就话：跑不过刘翔，但要跑过CPI！而理财就是为了让我们的财富增速，除了要跑赢CPI，还要跑赢M2这个二货，不然财富缩水，我们才是二货咧！

4.人间天使复利君

一谈到复利，感觉自己脑袋里浮想出来的就是巴菲特的那句名言：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

这个“雪”，指的就是我们的投资；“湿度”，就是我们的投资收益；“很长的坡”，就是坚持投资的时间，时间越长，复利的效果就越明显。

既然说到复利，那我们生活中还经常见的我们存在银行的钱，利息都是单利。比如存了100，1年5%，1年后的利息就=100*0.05=5元，本力和=105元；2年后的利息=100*0.05*2=10元，本利和=110元；

单利的计算公式为： 本利和=本金+本金×利率×年数；

所以我们去银行存钱的话，我们的财富真的就是在躺着等死；但我们去银行借钱试试，他们马上就是按照复利来算的，如果有贷款买房的人，就很清楚，也许贷款只贷了100万，最后还给银行的本利和很可能要200万。

 复利的计算公式： 本利和=本金×（1+利率）年数

所以你看银行的”“单利收储，复利放贷”是不是超牛，那不然怎么会说银行会挣钱呢？

还有一个算得门清的机构就是保险公司。很多长期缴费返还型的储蓄型的保险产品，都会承诺你返还多少多少，让你感觉好像很划算。实际上保险公司拿了保费，他们也是去投资，按复利核算，如果保险公司长期的平均年化收益是10%，你交10万本金给人家，人家1年后变11万，5年后16万，10年后是26万，等你30年后退休时，这10万元居然变成了174万。你说银行会返还多少给你呢？你10万的本金，冲到顶20万。但那多出的100多万，如果我们自己懂理财懂投资，那不就变成我们自己的吗？

所以复利给我们的启发是：

1、尽早开始理财投资，越早越好！想想自己之前浪费了那么多的好时光，简直要捶胸顿足有没有！好在现在开始，也来得及，所以要制定好规划，行动起来！

每天固定的投资，经过时间的发酵，财富就会像雪球一样滚起来；坚持锻炼身体可以保持身材，收获健康；十年寒窗苦读，所回报的不仅仅是考上好大学，更有可能找到一个好工作，甚至认识更高层次的人，接触更高的层面。这些又会给你更体面的生活和更宽广的见识，简言之就是良性循环。 而把时间荒废在吃喝玩乐中的人，就算以前有不少的财富，慢慢经过时间的发酵，可能获得的回报是为生活四处奔命，而在为糊口而忙的时候，已无暇顾及自身的进步和长远规划，追不上前进的脚步了。简言之就是恶性循环。

2、投资一定要坚持、坚持、再坚持！复利思维，要与时间做朋友！不离不弃！每天固定的投资，经过时间的发酵，财富就会像雪球一样滚起来；

3、巴菲特的投资原则：保住本金！保住本金！保住本金！本金是我们那只会下金蛋的鹅，也是我们让雪球越滚越大的资本。

4、养成良好的习惯也是一种复利：坚持锻炼身体可以保持身材，收获健康；学习进修，带给你的不仅是一个好工作，甚至认识更高层次的人，接触更高的层面。这些又会给你更体面的生活和更宽广的见识，简言之就是良性循环。 而把时间荒废在吃喝玩乐中的人，就算以前有不少的财富，慢慢经过时间的发酵，可能获得的回报是为生活四处奔命，而在为糊口而忙的时候，已无暇顾及自身的进步和长远规划，追不上前进的脚步了。简言之就是恶性循环。

5.理财嘻游记，Go！Go！

理财路上，我们不孤单：金钱君，我爱恋的人儿，就像是唐僧最想拜见的西天佛主；得力助手理财君，就是会72变无所不能的孙悟空；破财损友通胀君，就是我们好吃懒做的猪八戒；天使复利君就是我们任劳任怨，没有脾气的沙僧和白龙马呀！阿米佛陀！作为唐僧师傅的你，是否已经了解他们的脾气，知道该怎么和他们相处，并帮助你西天取经了吗？

来，来，现在组队成功，我们下一步就是要开始我们的理财取经之路，九九八十八难，让我们一路升级打怪吧！！！