人人都需要理财

实现财务自由，是我们每个人的梦想，在我们固有的思维里，觉得财务自由是年薪百万或成功人士才能拥有的特权，其实不然，能否实现财务自由，跟收入多少没有很大的关系，如金文《哈佛财商课》里面讲的拳王迈克.泰森，拥有3至5亿美元的财富，因为没有合理的理财规划，最终落魄收场。

我们生活中，也不乏这样的例子，我的一个表弟，高中毕业后就走入社会，刚开始的时候，月薪就只有几百到一千的样子，那个时候，基本就是入不敷出，后面自己开服装厂，由于起步早，那时候赚了不少钱，但因为缺乏基本的理财思维，又加上平时大手大脚习惯了，就算年收入百万，后面工厂急需一笔二十万的资金，都只能通过银行贷款。

所以，不管是名人还是普通人，不管收入多寡，存在财务困境的主要原因，是我们缺少理财意识和知识，看那些真正实现财务自由的人，他们无不是懂得金钱的规律，知道怎样让钱为自己工作，让钱生钱，正如李笑来老师说的，我们要学会拥有“睡后”收入。

我们认真对待金钱，金钱也不会辜负你

你不理财，财不理你，不会赚钱不是你的错，但对金钱不负责就是你的不对，金文的这本《哈佛财商课》，凝聚了百年哈佛的经验和智慧，告诉了我们理财的重要性，以及普通家庭怎样做好理财规划。我们生活中，难免会遇到意外或紧急需要钱的时候，尤其人到中年，上有老，下有小，如果没有一个好的金钱规划，遇到紧急情况，我们就会手足无措，到时这钱不单单是钱，更可能是人命。所以作为普通人的我们，更应该去理财，学会去让财富去增长财富，我们认真对待金钱，金钱才不会辜负我们，也才能为自己和家庭筑造一道经济壁垒，也让自己早日实现财务自由。那么，作为普通人的我们，应该怎样做，才能实现财务自由，过上我们理想的生活呢？

这几步，让普通人拥有完善的理财体系

通过阅读完金文的这本《哈佛财商课》再加上平时阅读所有理财类书籍总结出来的经验，谈谈我的几点看法：

一、意识和观念决定行动

都说穷人和富人最大的区别就是思维和信仰，只有你意识和相信理财的重要性，你才会跨出第一步，正如梦想领读会镜姐经常说的一句话，“人们只会做我们相信的事，你相信什么，你的生命里才会出现什么”所以，理财先理脑，我们的理财意识和观念，是我们走上理财路上的第一步，并且这一步越早迈出越好，张爱玲说“出名要趁早”，而理财也是，因为大家都知道经济学上的“复利”效益，而要想这个复利发挥最大作用，它的一个基本要素就是时间，时间越长，复利就会产生你意想不到的收益。

二、储蓄，做好理财的蓄水池

储蓄可以说是所有理财的基础，是我们每一个人都应该选择的理财方式，哈佛大学在经济课上也着重强调了储蓄的重要性：“每个月先储蓄工资的30%”也许我们有些人首先做不到储蓄30%，但10%、20%也是没问题的，我们关键是要有储蓄这个意识，而不能当月光族。

有这样一个故事，一个人非常富有，有很多人向他询问致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉9个鸡蛋，最后会如何呢?”提问者表示get不到：“这是让我多买鸡蛋的意思么?” 富翁笑着说道：“致富的首要原则就是在你的钱包里放进10个硬币，最多只能用掉9个。”

这个故事说明了理财中一个非常重要的法则，我们称之为“九一”法则。当你收入10块钱的时候，你最多只能花掉9块钱，将那一块钱“攒”在钱包里。记住永远要给自己留一分余地。牛市中不乏借钱调动杠杆的投资者，最后把自己逼到了绝境。所以，哪怕你只收入一块钱，也要把10%保留起来，这是理财的首要法则。你千万别小看这一法则，它可以使你家的水库由没水变为有水，从水少变成水多。

三、 记账，做到收支有数，心中有底

只有坚持记账，我们才能做到收支有数，心中有底，才能杜绝过度消费，控制债务负担。也许现代人都觉得社会压力大，琐事繁多，根本没有心思和时间记账，觉得记账是那些空闲人士做的事情，其实不然，我们熟知的鲁迅先生，就习惯常年记账，他的日记，除了人情往来，主要就是记收支账目，高晓松曾在节目里说这样评价鲁迅：“鲁迅先生，虽然不做生意，但是他的日记里有他的手账，每次挣了多少钱，全都记得清清楚楚，所以鲁迅先生这二十几年的日记，也可以当成一个民国的顶级知识分子的收入和支出账来看。

四、阅读学习，提升自己的赚钱能力。

学习，可以说是我们一生中想做成功任何事情的基础，想要通过投资理财，实现财富自由，更应该多阅读多学习，除了学习一些好的理财方法外，还有通过学习，打造自己的个人能力和品牌，提升自己的认知和逻辑知识体系，因为你的财富，就是你认知的变现，只有足够多的现金流，你才有更多的资金投入理财事业当中，你才能早日实现你的财富自由之梦。

我们熟知的股神巴菲特，被合伙人查理芒格称作为移动的图书馆，并且巴菲特本人也说，他见过的所有成功人士，没有哪个是不阅读的，所以，我们要保持终生学习的习惯，让学习和不断提升的认知，为我们投资理财保驾护航。

五、规划和布局我们的理财方案，让理财进入一个正向循环

学了再多的理财方法，如果不适合自己的，那就不是好方法，要想投资理财进入一个正向的循环，就要学会规划和分配自己的资金，你每月工资多少用来生活开销、多少用来储蓄，多少用来投资理财，你投资哪种理财产品，是股票、基金、黄金、保险？这些理财产品，你打算各投资多少钱等等，因为投资之事本就复杂，这就需要我们有一个清晰的方案，只有理清了自己的思路，我们才能真正做好理财。

让我们马上行动，早日实现财富自由

现在这个时代，我们除了拼智商和情商，更是一个拼财商的时代，作为普通人的我们，要想过上自己理想中的生活，更应该正视金钱，学会怎样钱生钱，虽然人生幸福与否，并非只能用金钱衡量，但活出人生的价值和意义，往往无法摆脱坚实的物质基础。理财没有早晚，认识最重要，学会是关键，行动是根本。同时理财必须要有良好的心理素质，不计小、不贪大、不急躁、不拖延、不冒失更不盲目，并保持终身学习的习惯，让钱为我们而工作！