经济大萧条中，钱都去哪里了?

我们的直觉告诉我们，世界上所有的钱换所有的市场上的商品与劳务。

极端假设一下就是，假设全世界每一个人手里都不多不少拿着一百万美元，没有中央银行继续印钞票，都没有债务。 那么按理来说每个人手里的一百万美元全部加起来，能把整个世界的市场商品与劳务买下。

但假如全世界每个人手里不多不少只有一美元，没有中央银行印钞票呢? 你会发现每个人手里的一美元全部加起来，理论上应该还是能买下全世界市场上的所有商品和劳务。

毕竟货币在我们普通人看来就是代表着财富。所有的钱自然代表所有的财富。 如果所有人的钱加起来是一美元，那么这一美元应该能买下所有商品。 如果地球上只剩一碗饭能吃，没有其他食物，那么这一碗饭的价值等于所有人手里的钱加起来之和。

一句话，地球上所有人的钱加起来，就是代表地球上所有的人类财富。

但是，这只是找们普通老自姓对钱的看法。 货币其实本质上无法代替实际的财富(如房子车子，电源能源，食物)本身。 货币在经济运转的实际层面扮演的并不是我们习以为常的角色。

货币只是信用的凭证。但信用的履行与否依然取决于人。

比如某人家里有个传家宝，但是他说，这个传家宝打死不卖。 有人真的把天文数字的钱放在他面前他都不卖。那么货币在这个传家宝面前就失效了。

再打个比方，一个星球上只有两个人，一个人有水喝，一个人有饭吃。有水喝的人没有饭吃，有饭吃的人没水喝。 本来，有水的人倒一点水出来换有饭吃的人一点饭，两个人都双赢，问题就解决了。 但是喝水的人动了个心眼儿，他拿出一块货币(可能是一块黄金，一张美元，一张人民币，一个贝壳)。 对有饭吃的人说:“我拿这一块货币买你一半的饭吃，你也可以拿这一块钱货币买我一半的水喝。"有饭吃的人表示同意，接过货币，分了一半的饭给只有水喝的人吃。 然后他准备拿这一块钱货币反过来买只有水喝的人一半的水喝。 结果有水喝又有饭吃的人此时没有遵守信用，他说，我不卖了。说完就撒丫子跑开带着水和粮食躲了起来。 只有饭吃的人手里拿着这一块货币，少了一半的饭吃，又换不到水喝，结果就渴死了。

我们说:这位渴死的人遭遇了经济大萧条。他手里的一块钱货币，“不值钱了”。或者说“价值蒸发了"。再或者说遭遇了货币体系的信用崩塌。

地球上的经济大萧条中，与这个两人星球上的大萧条原理类似。只是局面复杂。 毕竟，这个世界上参与交易的人无数，参与交易的商品与劳务玲琅满目。但本质上没有区别。

根据两人星球上货币发挥的功效原理。我们知道，货币本质上就是这么一回事交易的媒介。 教科书上说的支付手段，价值尺度和流通手段等等，都是这一本质的衍生属性。如果货币不能用于交易的媒介，那么货币就会失去上述一切属性。成为无用之物。 就像空拿一块货币被渴死的人所遭遇的那样。

再把我们两人星球的问题改变一下。 假设只有水喝的人是A，只有饭吃的人是B，只有水喝的人印了一亿张钞票，然后拿这一亿张钞票去买B的十分之一的饭吃。 但是这一亿张钞票A没有放在B的手上，一亿张太多了，不方便交易。 于是A说:“这一亿张钞票放我的保险库里，我帮你保管，你随时可以去取，我开个条给你，你拿这个条就表示你拥有这一亿张钞票了"B同意了。

然后B开心地得到了一张纸条和卖出了十分之一的粮食。 反过来又拿这张纸条去买A的十分之一的水，A说，这水比较珍贵，不比你的粮食，你只能买我二十分之一不然就不卖。 B毕竟要喝水的，只好答应，然后就准备交易了。 结果A又说:“哥们，这么卖会显得我在欺负你，这样吧，为了显示公平，你可以不用花费你手上的纸条去买我的二十分之一的水，你可以借贷，从我保险库里面贷出四千万，如果你同意贷款，我就四千万卖给你水，而不是用你手上的一亿来买，但是这是贷款，不是借钱，所以你每天要还我一百万块钱。" B觉得好像不亏，同意了。

于是这么一倒腾。B的资产账面没有减少四千万，就买到十分之一的水，然后每天在账户上扣一百万块钱给A。 聪明的你肯定知道，这个无限期的还贷最终能够把B账面上的钱全部扣完。

当B把买来的水喝光，再跟A交易时，会发现自己不但没有钱买水，还欠A的钱。 于是A这么一发行、存钱、放贷，手里的一个亿钞票没有动弹，账面上却多出了不少钱。 这种情况下，A可以拿越来越少的水卖给B，B必须负越来越多的债买水，B手上的粮食将变得不够他还债。 于是最终变成了，A施舍粮食和水给B，B背负债过日子。

当然其实A大可不必设置无限期的还贷日，只要这种账面上的贷款反复多次，A保险库里的一亿钞票纹丝不动，也能在账面上变更多钱。 A可以继续卖更多的粮食，直到把B买穷。

但是如果反过来，B突然问A，买你这些水到底要多少钱? A说1百亿，你买不起。 于是B自己开个白条给A，说:“我这张白条，代表你对我的长期投资，价值一千亿，你投资给我，哪一天我把钱还清了，还挣了钱，我就还一千亿给你。" 说完就把A的水拿来喝。A也不敢抢，怕打不过。

于是B也利用这种白条游戏(金融游戏)违了一次约，A发现自己名义上应该得到的一千亿永远也不会出现。但是账面上他有一千个亿。

如果此时星球上来了一个C，A对C说我账面上有一千个亿，我开个白条给你，买你身上的食物和水，你拿这个白条去找B给钱，这些钱能买下这个星球上十倍的食物和水。 C评估了一下，发现AB信用等级不行，而且判断AB之间的是坏账。 然后说了句大实话:“得了吧A，你已经破产了，你们的星球遭遇了金融危机，你的一千亿蒸发了，我不会卖水和食物给你的。" 于是A一夜之间遭遇大萧条，没有一滴水，还凭空蒸发了一千亿。

现实中的银行就是这样，他们放贷的钱并不等于存在金库里的存款总额。都是账面上的数据在增减。

我们发现，其实A给B打的白条，功能跟A印出来的钱一样。 这种白条如果除去借的本金，多出来的利息钱其实在AB两人星球上是不存在的，A的保险库里只放着他自己印的一亿张钞票，始终不变。 这种打白条打出来的钱，就成了A的金融杠杆。他可以拿少量的钱，办大额流水的大事。

此外，还有白条的白条，以及多重高阶白条，这就是B反过来干的事。即各种股票证券债券"期权。 这些东西本质上来说代表不了银行金库里那点钱了，而是一种信用凭证。是金融手段衍生出来的杠杆。

而经济大萧条中，一旦产生了信用违约，本该拥有的钱就会突然消失不见(反正本来就不存在)

AB的游戏本质上跟我们地球上的金融游戏并无二质。

当然你会说，这种打白条游戏凭什么能存在呢?大家怎么就玩得这么嗨呢? 明知道迟早出事，迟早有人还不上钱，还玩这些干嘛?怎么就不踏踏实实干活呢? 另外，不是说经济大萧条跟产能过剩有关吗? 你这怎么就只剩金融问题了?

其实上面只是针对为何钱会突然蒸发问题聊的一方面。 但是如果我们引入实体经济，引入产能过剩的一方面来讨论，经济大萧条产生的原因确实没那么简单。

现在来聊一下产能过剩和所谓的资本的盲目逐利是怎么导致经济大萧条的。

还是简单通俗地打个比方。

5人星球上，ABCDE这5人通过种植畜牧等某种方式，每人每日生产2单位共计10单位的的粮食。 每人日消耗1单位粮食，那么这个星球每日富余5单位粮食。

A一算，这个星球天天多出5单位粮食，仓库屯着越来越多，屯久了许多食物变质腐烂掉，岂不是很浪费? 他通过观察发现偶尔会出现那么一天，某人的生产工具坏了需要花时间修复。 于是此人这一天停止生产粮食，而是生产或修复农具。

也有人偶尔需要休息一天，停止生产粮食，自己削一个笛子吹奏一下，调节身心。 A发现了商机，于是自己停止日常生产两单位粮食的工作，转而日生产两单位木制品，可能是做两笛子，或是做两农具，又或者是做两家具板套什么的。 总之根据其它4人的需要来安排生产。然后今天卖给B一把打猎的弓，明天卖给C两笛子。 总之每一单位木制品换一单位粮食。于是5人星球上4人日生产8单位粮食，5人日消耗5单位粮食，剩余3单位粮食囤积，此外日生产2单位木制用具。

由于存放木制品相对囤积的粮食长时间看不容易报废，那么时间一长，5人星球囤积的粮食跟此前并无差别，日消耗粮食不变，又多出来许多乐器工具。 实现了这个星球整体财富的增长。

以上这一段总结一句话，分工产生效率。 (国富论的精髓所在，不要一提斯密同志就是看不见的手，人家重点根本不是在这)

现在问题来了，制作器具的A并不能完全知悉另外四人的真实需求。 所以会经常出现这样的情况，A这一天生产的两单位擀面杖换不到哪怕1单位粮食，其它4人没有这个需求，不愿意与他交换。 于是这一天A必需消耗1单位自己之前通过交换囤积的粮食，等于亏本。

干是为了减少风险，或者用高利润回报平扣风险以满足最大期望。 A开始涨价，因为他知道另外四人生产的富余4单位粮食对干他们来说价值不大，每天吃掉1单位自己生产的新鲜粮食，多出来的1单位粮食基本上放仓库里直到烂掉都吃不着了。 于是A根据这个心里价位定下了他认为合理的价格，1单位木制器具换两单位粮食。 那么A日生产的2单位器具，如果当天交换完，可换到4单位粮食，当天A吃掉1单位粮食，可自己富余3单位粮食。 其它4人看作一个整体的话等于平日富余的4单位粮食换完，又消耗4单位粮食，等于当日没有囤积。

以上这一段，总结一句话，叫追逐利润的市场交易意味着任何此类交易中必导致交易的其中一方占有的社会整体财富百分比相对增加。 正如你直观地看到，与分工生产之前相比，A日常囤积的食物增加了。

由于发现了利润，A的业务开始拓展，为了防止出现当日做出了两根笛子卖不出去的局面，A开始采用提前预定生产制。 为便于交易，A允许买交易时赊账(回想白条的白条)，而且除木制品业务外，又加上金属制品。 由于此星球上金属制品的消耗量更少所以为防止风险定价更高，1单位金属制品换4单位粮食。 由于还是A一个人生产，他一天还是只能生产2单位的木制或金属器具。 由于带来了金属制品，另外4人的生产效率也提高了，斧头镰刀伐木收割更高效，于是他们每人每天生产的粮食提高到了4单位。 也就是日富余12单位粮食。但是需求从此改变，斧头镰刀等金属制品的需求提高了。

当发现市场需求提高后，A开始扩大生产和涨价。由于另外4人富余的12单位粮食依旧对他们价值不大，所以每个人都有意愿直接换掉每天手里多出来的3单位粮食以获得更多的器具用品。 于是A日生产2单位金属器具，定价1单位金属器具换6单位粮食。 日换取另外4人原本剩余的12单位粮食。 于是A日囤积11单位粮食。 其它4人日消耗不变，绝对财富增加(与之前相比有金属制品了)相对财富不变或者可能减少(依旧是消费完没有任何剩余)

以上，总结一句话叫工业化进程（集中生产垄断供应一方）的行业暴利。

小结，分工带来效率，效率改变财富分配结构，分配结构改变带来消费需求的改变，市场需求引导行业利润，逐利引导集中生产集中生产带来垄断，垄断带来暴利。 暴利的直观体现就是原本占社会财富5分之一的A现在占有星球上4分之3的财富。且绝对财富增加6倍。

题外话，某大佬说，风口上猪都能飞。 这个风口就是技术进步带来效率，效率改变社会财富分配结构时，引发了新需求，在这个新需求引导的行业下随便一折腾，基本能赚个盆满。

回到5人星球，除了涨价，A还要扩大生产，现在，由于成功引导了市场的消费习惯，金属成了日用品，稳赚。 (比如食品包装改成金属罐头，另外4个粮食生产者每天都要消耗金属罐头)

A一合计，如果花4单位粮食雇佣一个人帮自己生产金属，那么两人一天生产4单位金属制品，换取24单位粮食，扣除支付的工资，自己日赚20单位粮食。 于是A把这个雇佣方案交给B，B一计算，自己日生产4单位粮食跟停止生产日得4单位工资没区别。不干。 于是A千方百计压低BCDE这4个人的生活水平，比如制造差别商品，日用金属罐头预支了vip会员费的客户买到的质量更好。 没充vip的买到的金属罐头较劣质，用来包装食物的话不能密封。 充vip也不贵，就是每月饿一天肚子，省下1单位粮食充值，以后就能天天买到更好的金属罐头了。 由于制造了差别，压低了生活质量，现在A跟B说，来我公司，每天4单位粮食工资，以后不用充vip照样买到我公司生产的最优质罐头。 于是B发现有利可图，接受雇佣后生活水平可以高出CDE他们3人，于是接受了雇佣。

以上这一段，叫资本引导消费者互相攀比，让消费主义带来牺牲健康(饿一天肚子)的奢靡享乐之风。 其本质上就是一种制造消费差别，以压低消费者群体的总体生活水平，导致劳工方议价能力下降的新版羊吃人运动。

然而人算不如天算，B加入A的生产后，原本4人生产粮食变成了3人生产粮食，此星球日生产粮食为12单位，每人消耗1单位只余下8单位粮食可供交易。 A发现当天生产的4单位金属只卖出去1单位，得6单位粮食。 这1单位还是卖给了B，B是抵上工资和打欠条购买的，于是A只能解雇B，缩小生产规模回到原来的状态。

B被解雇还欠了一身债，想重新回去生产粮食发现地已经荒废，于是B跳楼了。 我们说，由于盲目扩大生产，又没有准确计算其它物质供应和需求的变化，这个星球遭遇了经济大萧条。 以上这一段叫资本的盲目逐利性必然带来供需失衡和经济危机。

当然，你会说A太傻了，难道他算不出来雇佣B扩大生产之后，粮食生产减少了吗? 嗯，5人的星球上，这么简单的供需关系。我们自然容易算出来，显得A特别傻。 但是如果回到我们几十亿人口，商品千千万万，行业生态复杂的地球呢? 那些扩大再生产的资本家能算出来吗?恐怕就很难了。 我要说的重点，是直观展示5人星球与我们地球上共有经济原理。

麻雀虽小5脏俱全。5人星球的这个故事其实在我们地球上反复上演着。

其中两人星球的金融原理就产生在5人星球中雇佣更多工人投资扩大生产的部分。 资本再投资的过程中产生各种金融杠杆，画出跟失算的A一样各种日赚24单位的大饼。 金融工具就是信用工具，就是白条，画大饼，计算出理论上能赚到的利润引导实体经济追加投资，不断扩大生产。

以上说的算是简单通俗地解释了一下我们这个社会的经济是怎么样的。而围绕应该怎样，其实还有很大的空间可讨论。

比如A各种手段引导5人星球消费需求的这一套，就是曾经的西方经济大佬们说过的应该怎样变成了现在就是这样。 曾经，这一套其实不怎么灵，自由市场的供应方长时间里不能轻易改变消费需求，以致无法获取工业化大规模生产带来的财富聚集优势。

典型的案例就是鸦片战争。 大规模生产的英国工业品，无法打开中国市场的大门。英国商人只能靠鸦片这一样商品维持利润。

当时的中国人根本不吃消费主义这一套，英国人生产的什么浴帽，羊毛衫棉织品，中国人都觉得可有可无。 洗澡带什么帽子? 我自家织布买你什么棉制品? 我请裁缝量体裁衣用多少布扯多少布干嘛买你的成衣成帽? 我有丝绸穿买你什么羊毛衫? 我鞋子穿厚一点就御寒了穿什么羊毛袜? 我携带食物用反复可用的饭篮子要你罐头何用? 咖啡是什么鬼?我喝茶的。 火车?抱歉我没必要跑这么快，我生活节奏慢，4个人扛轿子解决4个人的就业100个纤夫拉漕船解决100个人的就业。

我们人口大国重点先解决就业。 所以人家只好用舰船大炮来敲开门做生意。

改变消费习惯，改变市场需求，一靠枪炮二靠广告。铺天盖地的广告是消费主义时代最显著的特征。 广告的目的就是引导社会消费习惯，引领消费时尚。此外就是办会员办vip卡。

这些问题，我不能说应该怎样，但我要指出来，这是人为制造的这样，这其实是可以探讨的。 我们不能习惯了怎样就怎样，我们应该反省，应该回过头商榷一下，探讨一下，为什么这样，除了这样，还可以怎样，怎样让生活变得更好?

最后总结一下，5人星球故事告诉我们，人类整体财富是一张饼，看不到这张饼的全貌就看不出交易中隐藏的秘密。 经济类问题归根结底就是交易和契约的问题。

把全人类看作一个整体，那么人类集体内部的交易，其实带来的是财富的分配，而引导生产分工的方式不止自由交易一种。 这句话更能代替讲看不见的手这句话，更能说明当时亚当斯密真正想要表达的意思。 很多时候自由市场经济"的鼓吹者其实是用看不见的手一句话，把交易引导财富分配这个客观原理换成了交易引导生产分工这个伪命题。

交易一定带来财富分配，但交易不一定引导社会分工! 简单易懂。 当ABCDE这五个人都意识到分工带来效率和整体财富的增加时，又何必让A通过逐利来引导分工进而垄断一个新的行业?