01
假设一个场景：
你目前单身，手里攒了20万，准备去买一辆代步车。
虽然，这是年初就订下的计划，但真到买车时，你可能会这样想：
“嗨，又得花一大笔钱，要不，先买辆10万的过渡下！”
“哇哦，终于可以买车了，开心！”
“这笔开销跟我的财务计划冲突吗？”于是在脑海中，把早已烂熟于心的财务计划又复习了好几遍；
又或者是，
已经选好了品牌和车型，临到4S店门口，突然改了注意，打算贷款买辆特斯拉，只因为路上看到一则有关于它的酷炫广告！
千人千面，人与人的差异，会让买车这样的举动，变得如此不同！
那么，场景转换，现在变成，你手攒20万，将要为整个家庭购置一辆新车。
情况会怎么样呢？
每个家庭境况不同，但毫无疑问，那将比一个人买车时的状况，复杂百倍。
02
每次去参加朋友的婚礼，我都会为那段全世界人民都熟悉的宣誓心动：无论富有还是贫穷......
我会想，为什么单单用富有和贫穷这两个词呢？把它变成“无论外向还是内向”不行吗？
你肯定会说，那哪儿行啊？钱很重要呢！
是啊，一旦开始柴米油盐的婚姻生活，钱的问题就无法逃避。
我一度认为，婚姻中，夫妻双方只要制定了合理的财务计划，那么就等于搞定了99%的问题。
然而，婚后5年，直到孩子出生，我翻开账本和账户，才发现，当初我们夫妻二人，为整个家庭制订的财务计划，仅实现了一个！！！
问题出在哪里呢？
绝对不在于数学公式：每年存多少钱；选择回报率为多少的投资组合；经过几年能够达到自己期盼的财务自由......
如果人就像一台机器一般精密，那这个财务计划毫无破绽，可现实情况却复杂得多。
孩子出生后，我一直为这个问题苦恼，也与先生争吵过，仍然百思不得其解，直到我看到《谈钱不伤感情》这本书，才找到问题症结。
这本书有个副标题，叫做“影响夫妻关系的5种金钱人格”。
作者是斯科特·帕尔默和宝芬妮·帕尔默，夫妻二人都是财务顾问，从业经历超过40年。
经过多年的咨询与总结，他们发现隐藏在家庭财务计划背后的秘密——金钱关系，以及5种金钱人格。
所以这本书不是在讲如何做家庭理财，而是写给那些想要知道如何顺利推进家庭财务计划，以及夫妻两人如何进行金钱对话的夫妻们。
03
还是回到本文开头的那个假设场景，同样是在花钱，每个人的内心活动千差万别，这背后其实透露着不同的金钱人格。
作者经过多年的经验、探索和研究，确立了5种金钱人格：省钱王、消费狂、冒险家、求稳者和随性者。
如何做出判断呢？
最简单的方法是，在花掉一笔钱的时候，觉察一下自己对于花钱的内心戏：
如果你货比三家，用最少的钱，买到自己认为很有价值的商品，并且以此为荣，那么你就是省钱王；
如果你非常享受花钱的快感，拥有什么不重要，重要的是刷卡的那一瞬间，那么你毫无疑问，就是一名消费狂；
如果你每次外出吃饭，都喜欢尝鲜；每次旅行，都喜欢别具一格；每次投资，都喜欢孤注一掷，那么你极大可能是一位追求刺激的冒险者；
如果你喜欢做计划，信奉“先苦后甜”，每次旅行都会提前研究路线图，那么你就是一位求稳者；
如果你对于钱没有什么概念，一切开心就好，信奉“千金散尽还复来”的洒脱，那么你在金钱上，就是一名随性者。
作者说，每个人都会有2种金钱人格，一种占据主要地位，一种占据次要地位。
我仔细想了想，还真是。
比如我，我很喜欢做计划，计划已经细致到日均消费不能超过多少钱，还会为了这个计划，放弃很多想要却不必要的开销。
但是，这个“反人性”的人格特点过一段时间就会自我崩盘，我会不自觉冲动消费，会对自己说“做人嘛，最重要的就是开心！”。很明显，我是典型的求稳者与随性者。
04
金钱人格受遗传和后天环境的双重影响。每种人格都有独特的魅力，也能带来灾祸。
尤其是，当夫妇两人的金钱人格碰撞在一起时，会影响婚姻生活的方方面面，小到出门买斤菜，大到安家置业。
所以，作者在此基础上，提到“金钱关系”的概念。
作者提到的金钱关系，就是夫妻二人每天做出的与金钱有关的任何决定。
举个例子。
老王从小家境贫寒，受父母的影响，信奉“节俭即是美德”，他靠着“勤奋工作、坚持储蓄、货比三家”这样的优良品质，过上小康的生活，他很满意。
然后，老王结婚了。他把这种生活习惯一直延续至婚后。
老王的妻子呢，从小在优渥的家庭环境中成长，注重生活品质，每天拾掇得清爽靓丽，节假日还期望得到一些小惊喜。
热恋时，两人这种相反的人格特点会彼此吸引：老王爱慕妻子的格调和品味，妻子觉得老王上进、有秩序。
但日子久了，这种相反的人格特质会变成对彼此的埋怨：
妻子每次上街刷卡，都会让老王肉痛一下；老王为结婚纪念日做的手工贺卡和礼物，在妻子眼中已经没有任何吸引力。
他们二人如今上着班、赚着钱，也吵着架，感情越来越淡。生活虽没有大波动，但不知道缺了什么。
两人彼此都在质疑，当初那么爱，是真的吗？
其实问题就出现在两个人的金钱人格上。
老王是典型的省钱王加求稳者，虽不会制造惊喜，有时候还很抠，但胜在值得信赖。
老王妻子因为家庭环境的影响，对钱的感觉比较随意，容易出现“花钱买开心”的情况，那么她就是典型的随性者。
如果他们对于彼此的金钱人格多一些了解，便会多一份宽容。
比如，老王在制定家庭财务计划的时候，会考虑到妻子的需求，多出10%的预算，作为“节假日惊喜账户”。
如果他依然尊重妻子，即便是省钱王，也会觉得这笔开销很值得。
老王妻子呢，她会更理解自己的丈夫，在大笔花销之前，找丈夫商量一下，或是自己设置一个限制花销的规则，比如“看中之后，第二天再付款”，避免冲动消费。
总之，方法多样，重点在于尊重和理解。
05
我觉得，如果在结婚之初，先考虑夫妻的金钱人格和金钱关系，再去做整体家庭财务计划，婚姻之路会顺利得多。
不仅很少出现财务危机，更不会因为钱的问题，而出现感情裂痕。
那么，如果真的出现了感情裂痕，该如何修复呢？为此，作者提出3个工具：把所有问题一股脑倾倒出来、和盘托出、金钱会面。
夫妻间最怕藏着掖着，把问题摊出来才是正解。
在倾诉问题、和盘托出的时候，尤其需要注意的是：不指责，只陈述问题；
当面夸奖对方的优点，还得指出自己的担忧。
比如，坦然告诉对方，自己节省，是想有足够的养老钱；或者，自己买这个有点儿奢侈的旅行套餐，是为了让彼此放松一下。
最重要的是，夫妻双方需要圈出造成关系紧张的一个首要原因，然后在未来90天内，努力改进。
提出问题之后，是不是就可以了呢？
作者认为，如果就此止步，那么就放弃了夫妻金钱关系中最好的部分，那便是金钱会面。
所谓的金钱会面，就是夫妻二人好好坐下来，讨论彼此的金钱关系，作者建议用“E.N.D”的方式来进行金钱会面。
E即评价，即双方评价目前的家庭财务状况，主要是债务和存款；
N即需要，即夫妻双方想要从婚姻中得到什么，无论是“虚的”尊重、理解，还是具体的柴米油盐；
D即梦想，一直认为，有梦才会有计划；无论是个人的财务计划，还是家庭理财计划，其实都是为了实现梦想，但日子久了，我们会为把数字当成梦想，这样极容易疲惫，是时候让组建家庭之初的梦想再次点亮生活了。
根据作者的咨询经验，夫妻两人每个月进行一次金钱会面，每次45分钟，即“E.N.D”每个环节用时15分钟，便会让破碎的婚姻重燃激情。
但是呢？漫漫婚姻路，哪有夫妻不吵架的？如果夫妻两人因为钱的问题而吵架，那对这段关系来说，绝对是重创。
那么，遇到钱的问题时，夫妻该如何正确地吵架呢？
06
作者认为，在一场争吵爆发前，试着停下来几分钟。这个很难做到，但经过练习，也是可以做到的，刚开始停下几分钟也许比较难，那也要试着做3次深呼吸；
如果真的要争吵，需要放下猜测，只陈述事实。
作者认为，猜测是最低形式的知识。在此，他也分享了自己家庭的小故事。
有一次，妻子看到一封来自滑雪学校的邮件，就默认为那是丈夫支付的课程回执单。
因为在此之前，他们刚讨论过，是否要给孩子报名相关的课程培训，整期培训课需要800美元。
妻子很生气，她心里指责丈夫为什么不商量就花掉了这么多钱。
于是抓起电话，准备打电话指责时，妻子决定先深呼吸，然后再仔细看看这封邮件内容，打算等丈夫下班后，再讨论这件事。
结果，妻子发现，这封邮件的内容仅是对方学校的报价单，并且，丈夫也认为课程有点贵，已经不打算给孩子报名这门课了。
有时候，我们想象的，确实与真实情况不同。
放下猜测，才能正确地吵架。
现实生活中，很多夫妻吵完架之后，就算吵完了，没有反思、问题还是搁在那里。
作者提到，夫妻如果为了钱必须吵架，那么一定是存在问题，所以吵完之后，一起卷起袖子想办法、解决问题才是正解。
我个人觉得，本书最精彩的部分在于，作者指出了，很多夫妻对夫妻关系中金钱作用的错误认知。
很多人会觉得，正常婚姻，如果本身出现问题，无非就那么几项：贫贱夫妻百事哀、性格不合、n年之痒、无话可说...
但是却没有想过，任何婚姻，无论富贵或贫穷，最初都是抱着幸福美满的结局而结合的，为什么走着走着就百事哀、不合适了呢？
本书从金钱的角度，揭露婚姻裂痕的其中一个真相。
钱与人性是紧密相连的，婚姻中双方的金钱人格，背后透露出来的是尊重、希望与信任。
致力于修复金钱关系，就是在重建两人的尊重与信任，这是维系一段关系的核心。
所以，本书适合所有走进婚姻的男男女女一起阅读、实践，通过一定的努力，才能做到“谈钱不伤感情”。
