写在前面

选择转发这篇内容的原因很简单，和我的个签和工作室slogan一模一样，做理财师或者理财顾问的角色一定是有温度的。目前这个阶段我相信智能投顾是帮助我们工作更高效、提供便捷性的，而不是作为取代我们工作而产生的。

我一定会做到有温度，你们呢！

编者按：

人类，从十万年前有生命迹象开始到21世纪资本、科技交织，一步步登上生物链的顶端，最终成为了地球的主宰。然而，却从未像如今这样担忧，担忧自己会否被取代？

近年来，众多消息的曝出不断“恐吓”着我们：

谷歌人工智能阿尔法狗打败世界顶级围棋大师，一石激起千层浪；媒介大佬自主开发自动化新闻写作机器人，一众记者危机感四起；Fintech日渐热火，其子概念智能投顾又一举成为最火热的前沿“代号”，人工投顾地位自此岌岌可危。

今天，我们不聊科技只聊人性，本文作者说：“18 ℃，是人体感觉“最舒适”的温度，这样的温度，机器做不到，客户却能感受得到。”

你感受到了么？

文 | 鱼乐

前段时间，有篇很火的文章《华尔街分析师最大的敌人：人工智能》，文中指出，到2026年，有33%-50%的金融工作人员将会失去工作，他们的工作将被电脑取代。

而早在2016年年底，麦策家的一篇文章《智能投顾，会不会成为理财师的“终结者”》中，就大胆猜想：

智能投顾正走在对于理财师的“破坏性创新”之路上，即在满足普通投资者低端需求的同时，智能投顾的性能不断提升，最终，其服务质量能够达到理财师的水准，其慢慢向高净值客户市场移动，并最终在这个市场中颠覆理财师原有的地位。

结论不寒而栗！但在我看来，说出这些言论的人，本身肯定没有从事过理财工作，也更不可能是客户，两者之间维系的情感温度，岂是区区一个机器人所能替代的。

理财师，需要感性和理性的完美结合。对项目，我们要保持足够理性，对客户，我们要做到适度感性。我一直觉得理财师的成长经历就是不断筛选项目、与客户沟通、将项目和客户相匹配的学习过程，在这当中，有太多的细节需要去关注、去推敲。

“

① 每次和客户电话，都会提前准备半小时，通话中要不时注意自己的语气，既严谨，又不失幽默。

微信消息改了又改，发送前还是要反复阅读和确认，每句话后，会跟一个“笑脸”的表情，文字中没有语气，会让人在阅读时产生许多误会，一个笑脸，缓和了语气，活跃了气氛。

可就是这样，还是会出错，脊背骨的一身冷汗，做过理财师的都应该有所体会；

②哪些客户的问题，必须在半小时内给出答复；而哪些问题，可以先放一放。

因为职业习惯，会在力所能及的条件下做到实时回复，就算没有答案，一句稍等，一句马上去了解、一句待会答复，也比什么都没有强的多；

③对项目的每个细节，都会去吹毛求疵，因为不想因为任何的小事件，让客户的体验有丝毫不适，即使7分便能完成整个流程，也希望自己能做到10分，让客户远离你的，往往是那致命的1分；

④ 帮客户配置了一个股票多头而需时时关注大盘走势，量化对冲而需对期货市场表现如数家珍，稍有风吹草动便如坐针毡，若持续下跌，便寝食难安，虽不是自己的资金，可客户的信任，比任何都来的重要；

⑤虽是理财师，在了解金融产品之余，还要了解法律、税务、保险，甚至是艺术、茶道、养生等等，因为与客户的每一次对谈，都看的无比珍贵。一次次的努力付出，是对客户最大的尊重。

”

最近在追一部剧——《外科风云》，剧中的医生既要承受自己生命的重量，更要承担他人生命的重量；既要救死扶伤，又要与自我对话；既要提升专业技能，又要不断平衡责任和权力。

我们看到的不只是一成不变的“救死扶伤”，这背后是他们作为一个人，与同事、亲人、患者等多方关系运筹帷幄，所产生的或幸福、或迷茫，或苦闷、或绝望的心情。

也许大家看到的更多是剧中的“槽点”和违反“医学常识”，而我却在主角在职业和病人权衡中看到了理财师的影子。

理财师们下了班之后，就是一个普普通通的母亲、父亲、哥哥、姐姐而已。然而因为这个职业，要比常人多更多的责任、付出更多的汗水与艰辛。

或许，在公司绩效要求和对客户负责的双重压力下，我们要有所取舍。不唯业绩、不哗众取宠，而是切实考虑客户的感受，这就是责任和担当。

和很多资深理财师有过沟通，在初入行时，大家更关注的是怎样完成公司、上级布置的任务，那个时候，我们和客户还未建立最初的信任。

慢慢的，在一次次血与泪的教训中，在一次次成功与喜悦的分享中，我们和客户之间有了情感，不仅仅是金钱和投资标的之间的过渡，而是实实在在的情感间的交融。

但度过了最初的迷茫之后，我们往往又陷入另一个职业陷阱，就是我们常说的“油”了。看到相类似的题材就以过去的经验“搬之”“套之”，理财水平停滞不前甚至出现纰漏也就在所难免了。

所以，向你的每一位客户和管理人保持尊敬，汲取知识和见识的养分，是一个理财师不断积累自身以保持对市场敏感的必由之道。

在客户与公司制度面前，到底是客户第一还是制度先行？遵从人道主义还是公司制度？是良心的拷问还是制度的抉择？信任与规则面前，谁才是主要的，我们不断尝试着找寻答案。

所幸的是，身边越来越多的理财师，不仅仅是做为一个理财工具，而是切切实实站在客户的角度，考虑他的实际情况、他的心情、他的偏好，精心挑选着合适的产品。等到了哪一天，我们对某些项目坚决说“不”，时光自此有温度。

18 ℃，是人体感觉最舒适的温度，既要不卑不亢，又要事无巨细，不多不少，而这样的温度，机器做不到，客户却能感受得到。

【全文完】

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