xy是线上认识的一个朋友，她是一位玩具公司的销售。她是一位两个孩子的妈妈。老公在另外的公司上班。

之前她是在一家香港老板所在的公司工作，收入还不错。

家庭每年的收入在25万以上，那个时候的她过得很悠闲，基本上是想买什么就买什么，虽然也不是说经常花销很大，但至少每个星期出去吃顿好吃的，买点喜欢的衣服包包，还是很轻松的。

而去年上半年，香港老板因为资金原因关闭了在内地的公司，于是她只能重新找工作，后面找到的这个公司薪水比之前的低了很多，连一半都不到，于是乎他们家庭的收入骤减。

真是屋漏偏逢连夜雨，因为她所在的公司有很多产品是出口到欧美的，今年受到疫情的影响，订单骤减，公司最近已经开始计划轮休了，因为每天的人工支出不少，公司在当下的经济状况下得先生存下去才是关键。

她也开始担心和焦虑起来，本来现在就是月光了，如果收入继续下降，她都不知道如何维持生活了。家里的钱一直是她管着，以前觉得还好，现在感觉简直就是烫手山芋了。

她听说我比较会存钱，于是想让我帮她出出主意，看看有没有办法能够管理好金钱，告别月光，至少能存下一点钱，这样在未来能够稍微安心一点。

堪忧的家庭收支

约了时间后，我们就简单的先分析了一下她的财务状况和收支情况。

她说家里唯一的存款不到3万块，因为是在外地工作，没有自己的房子，所以每个月光是房租就需要支出2000元，另外在老家有一套房子还在还贷中每个月也需要1500元。

他们家到手才9000元左右，年终奖几乎可以忽略。家里有两个孩子上学、平常的花销差不多要1000元每月。老公平常开车加抽烟估计每月也要用到1000元，伙食费1200，平常买衣服和杂费大概800元，还有每年要支出的过年过节费、保险费大概平均到每个月1300。

这样一盘算似乎都存不下钱了。

我问了一下她有没有记过帐，她说没有……

然后又问她支出这方面有没有比较集中的账户，她说没有……

这就意味着没法去做一些检视，因为要知道如果我们要理清楚支出去发现支出中的漏洞，我们是必须先有一些常规的数据的来进行分析的。

从沟通中，她说实际上现在在各方面的支出相比以前已经节约很多了，因为确实收入减少了很多。

改善收支怎么办?

由于缺乏数据，且当下的各项支出也确实不算高，看不出明显的超支情况，且有一半是刚性支出，因此很难分析从哪个方面去控制支出。

但是我根据她的收支管理习惯，为她做了几个方面的建议，有需要的朋友可以参考一下。

1.开始记账，并且邀请丈夫一同记账

有很多时候，家里虽然是一个人管钱，但收支管理要做好，还是需要360度无死角的去观察分析支出。

或许记录1-3个月，那些被我们忽视的非必需消费部分就会显露出来。我推荐的是随手记App。

给每一个账户去设置一个心理的预算值，哪怕就是现在预估出来的支出，要将这个预算作为一个上限，在账本上就进行设置。

如此一来，每次花钱出去之后，随手记录一下，预算就会减少，这样就能够给自己一个花钱的反馈，因为当下便捷的支付已经让人们嗖嗖嗖的刷钱出去，然后只会在月底的时候感叹，钱怎么这么不经花。

由于她现在仅有的储蓄是和工资放在一个宝宝类产品里，显然会有花着花着就花到以前的储蓄那里去的风险，而且事实就是如此！

于是我建议她把那笔钱就在对应的平台上做一个短期的保本保息理财产品，这类产品在余额宝上也很多，最长不要超过1个月。

这部分储蓄其实从家庭理财的角度看，只能作为家庭的紧急备用金，需要随时都能够拿出来的。

通过开发兼职提高收入，因为了解到这个月下旬开始可能她所在的公司就会进入轮休计划，也就是意味着她到手的收入会更少。

那么开源来弥补收入的减少就变成了一项必需的任务。

比如她可以根据自己的兴趣爱好，去做一些可以创造价值的事务。

有的妈妈通过手工制品或者教别人做美食等等都可以获得收入，所以只要我们能够找出自己的长处和兴趣，能够帮助他人解决问题，就有机会获得一份收入。

在当下很多人面临着和这位朋友一样的财务困境，如果你也想要从资金荒的压力中走出来，那么请开始去认真的分析自己的支出习惯，有没有一些消费其实不是你所需要的，可以尝试着把那些项目慢慢的降低预算。

而同时积极的发掘多渠道的收入也变成了当下人们的一种常态。

在最后，清音还要负责任的奉劝大家一句：未雨绸缪，不要等到状况发生的时候，再来检讨曾经的消费习惯，因为你赚到的钱并不一定属于你，而只有你存下来的钱才是你的。

希望每个人都能建立良好的财务管理习惯，让自己人生的每个阶段从容而舒适的生活，手有余粮心里不慌。

我是清音，一名喜欢打理家庭财务的宝妈，我将持续输出存钱、理财、投资相关干货。