共读08:投资时间的长短带来的回报

一、重点(一)

投资指数基金,1年、5年、10年会发生什么?

1 . 如果你的钱只能投资1年,到底能不能赚钱,就是一个挺看运气的事了。如果你运气不错,短短一年你就可能赚到超过50%的收益;但如果你不幸遇到市场行情差的时候,亏损可能性也不小,甚至可以一下子亏掉近30%;

2 . 接下来,如果你的投资时间,可以延长到5年,情况就大不一样了。最差的情况下,你的年化投资收益也只有负的2.36%。相比投资1年最多亏损近30%的情况,显然要稳健不少。也就是说,你赚钱的概率,也在大大提高。

3 . 那如果你再延长投资时间,坚持持有10年,会发生什么情况呢?投资10年的年化收益,收益全部都是正数。换句话说,即使最差的情况,你非常不幸在某个大牛市买入,不幸“买在山顶上”,但你如果能够持有10年,也一定能够赚钱。简单来说,你持有的时间越长,不仅你的赚钱概率会越来越高,而且会逐渐稳定在年化收益率10%多一点,这个水平上,跑赢通胀还是大概率的事。

(二)背后的规律,到底是什么?

1、经济周期的波动

2、市场短期看是投票器,长期看才是称重器。

1) 如果你投资的期限只有1年,那你经历的只是市场中很短的一个片段

2)  如果你投资的期限达到3年,这个片段会扩大。企业盈利状况,已经能给你带来一定的投资回报;但坦率的说,这个期限仍然存在较多不确定性。

3) 如果你的持有时间达到8~10年,甚至更长,那么你就更有机会,长期赚到企业盈利增长的钱。

(三)不同的投资环境,我们如何应对

1 . 面对大涨,多一点克制

1)不要追求卖在最高点 ;

2)依赖系统化的操作方法,坚持投资纪律。比如极简投资有设置20%年化收益率时要止盈,比如市场明显过热时,你反而要降低你的投资,不是加仓。

2 . 面对大跌,多一点信心通过分批买入的方式,来避开一次性大笔买在高点的风险,也不要追求能一次性抄底在最低点。

3 . 面对市场震荡徘徊,多一点耐心其实,相比大涨大跌的极端市场,这种震荡的情况,反而更常见。面对震荡市场, 反而要多一点耐心。不妨再等一等,不要错过那个上升拐点。

二、实践看一看雷·达里奥《经济机器是怎样运行的》的视频

三、茄子建议

最近大跌反而是难得的投资机会,不要指望一次性抄底在最低点,通过定投的方式不断拉低成本。长期持有,受益都不会差。

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