理财就是理生活：6个收益一生的财富思维

前言：早在年轻的时候就该知道的道理

“财务自由”的重点不是财富，而是通过财富创造被动收入，带给自己身心自由。

1.正视金钱

2.投资自己

所谓投资自己，远远不止金钱，而是用CEO思维，树立个人品牌。

3.把握青春 从理财到理生活

#第1章 建立对财富的认知 复利思维#

认清财富的本质：每年你有1000万你想干嘛？

##解构对财富的需求##

第一层满足基本生活所需和安全感

第二层：个人价值和社会认可

第三层：梦想和自我实现：按自己的意愿去生活，实现了财务自由。

发现创造财富的秘密：富人思维

富人思维和穷人思维的根本区别在于：前者把钱当作工具，后者把钱当成目的。

最重要的有三个：“老鼠赛跑”和“人生快车道”的区别；第二是现金流四象限；第三是复利思维

收益=本金×（1+收益率）时间

人生复利

在年轻时有三种“资产”值得投资：一是健康，二是知识，三是人脉。

规划终身财富路径

第一步，用SMART原则确定目标；第二步，掌握思维工具；第三步，开始为实现自由的人生而努力。

01短中长目标。

SMART是五个关键词的首字母，也就是说，一个好的目标应该是具体的（S-Specific）、可量化的（M-Measure）、可达到的（A-Attainable）、有相关性的（R-Relevant）并且有截止日期的（T-Time-bound）。

02掌握思维工具

时间配置、自我增值、开源变现、职业选择以及财务规划

1.时间配置：巴菲特20打孔法/愿望清单法/资产配置法

2.自我增值：资产负债表/跨学科思维模型/能力圈

3.开源变现：富人时间价值思维框架/MPS开源法

4.职业选择：价值投资量化方法/资产收益率/护城河思维法

5.财务规划：人生阶段财务需求/资产增值法/50∶50资产配置法

第三步：开始为实现自由的人生而努力

#第2章 规划最宝贵的时间资源 稀缺思维#

时间的本质——资源

资源稀缺：要事第一 必须要学会比较和取舍

机会成本：将时间价值最大化

以终为始

巴菲特20打孔法、愿望清单法以及资产配置法。

确定人生最重要的事

第一步，列出所有想做的事并进行分类；第二步，精简每个类别里的事项；第三步，完成。

职场、婚恋、旅游、兴趣

什么最重要、考虑成本

愿望清单的三个原则及需求辨析：拆解聚焦、从易到难、设置奖励机制，让目标之间相互关联

四步实现愿望清单法

第一步：列出“想要”和“目标”

第二步 时间上拒绝无关的事

第三步 设置奖励机制

第四步  反思创新：PDCA循环管理。PDCA循环管理将质量管理分为四个阶段，即计划（plan）、执行（do）、检查（check）、处理（action）

必要、需要、想要

##巧用资产配置法规划时间价值##

稳健的标准普尔家庭资产象限图

要命的钱（10%）3/6个月的生活费

、保命的钱（20%）、预防疾病等突发开支

生钱的钱（30%）股票基金房产

和保本的钱（40%）。养老金 教育金

#第3章 打造终身学习力 成长思维#

穷人思维的背后其实是一种追求一劳永逸的速成心态。

穷人财富上追求一夜暴富，学习上追求一劳永逸。

没有长远规划，只顾眼前。

富人之所以富，靠的是思考问题的角度、清晰的规划、坚定的意志和高级的财商。

盘点个人资产负债表

只有自己能决定什么是资产。如何聪明地自我投资，大体上可以分为三个步骤。第一步，要量化资产，列出“资产负债表”；第二步，用跨学科思维法选择方向和方法；最后一步，要跳出舒适圈，拓展能力圈，不断提高自身终身价值。

#t跨学科思维模型的应用方法##

学什么？

数学、逻辑学、生物、物理、心理学、经济学…

怎么学？

第一，逆向思维法——从人类犯错导致的重大灾难中，寻找规律。

第二，刨根问底法——从学科中的重要理论中寻找规律。

第三，榜样力量法——从顶尖人物的经验中寻找规律。

跳出舒适圈，坚守能力圈

不给自己的人生设限

##第4章 高价值的开源变现 价值思维##

选择高价值的开源方式

开源三种方式：加法、乘法、指数

1）加法：卖出一份时间。

2）乘法：将每一份时间卖出更多次。

3）指数：将自己每一份时间按比率卖出，这时，收入是没有“天花板”的。

确认清晰的开源目标

开源的目的不外乎三种：一是积累经验；二是纯粹赚钱；三是经验和赚钱都兼顾。

找到适合自己的开源路径

调查市场需求：

第一个建议是，尝试为别人解决一个难题，你就能赚到许多钱。第二个建议是，把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上，你真正感兴趣的地方。”

赚钱的核心就在于——将自己能做的和市场的需求相结合，并且精准找到用户，集中发力。

反复拷问自己“我能做什么”“我会做什么”和“我做过什么”，只有想明白这些，再找到自己的爱好和优势，通过自己的努力，才能把梦想变成真正的现实。

MPS开源法

M：让你觉得有意义的事。

P：做了会让你快乐的事。

S：你擅长的事情（如果自己也不确定，可以听听亲友或同事的意见。）

然后，找出这三方面的交集。

警惕开源“陷阱”

拒绝信用卡、薅羊毛、装作斜杠青年

你的时间大于金钱。能用金钱换来的时间就是划算的。

第5章 精准择业 投资思维

利用价值投资思维选择工作

首先，不管是投资还是求职，你都要深入了解对方，知道这家公司的口碑和背景、主要业务及经营情况；其次，明确这家公司的价值如何，对你有怎样的价值，是否值得你选择。

巧用逆向思维避免入坑

跟风听说，迷信光环；单一判断，不见全貌；孤注一掷，不留后路。

第一句是“如果你不想在一家公司待上1年，那么你就不要在那里待上1天”。第二句是“最好的工作方式是把每一份工作都当作最后一份来做”。

解决方案：读懂量化指标——毛利率、ROE和护城河

毛利率，这是衡量公司盈利能力最直观的数据。一家公司的收入减成本剩余的毛利润除以收入。

第二个指标——ROE，这是衡量公司真实收益水平的一个指标。ROE是公司净资产收益率的简称，代表的是一家公司税后利润除以净资产的比率。

毛利润扣除税收之后就是净利润。

ROE即一个企业依托现有的资产能获得多少收益。

一般来说，连续5年ROE达10%以上的企业，就是一家赚钱稳定的好公司；如果能连续5年达到20%甚至是30%以上，那么可以证明这是一家高速增长的公司，是非常值得你关注的。

第三个指标——护城河，这是衡量公司独特优势的一系列定性分析。

真正的护城河可分为5种类型：无形资产、转换成本、网络效应、成本优势和规模效应这是企业长期盈利的有力保证。

1）无形资产护城河，它包括品牌效应、专利保护、政府授权等。

2）转换成本护城河，最典型的就是银行业。拥有转换成本护城河的企业也就拥有了更高的议价能力。

3）网络效应护城河，典型的如微信、支付宝。

4）成本优势护城河，如西南航空 。

5）规模效应护城河，可口可乐。

所以，无论是投资还是求职，都要认真分析自己中意的公司。不要只是道听途说，而是踏踏实实做好调研，了解公司的效益、优势和竞争力情况。当这些因素都分析清楚了，再根据自己的实际情况做出客观、理性的决策。

从行业、岗位和待遇三个维度多方考量

先就业，再择业，曲线救国。积累经验和人脉，不断提升自己的能力，逐步接近心仪的岗位，最终达成自己的目标。

常见错误2：单一判断，不见全貌

1.主要表现：只看表面收入或是单一指标

2.解决方案：擅用三维分析法

从行业、岗位和待遇三个维度多方考量，认真考察了公司的优势和劣势，弄清楚了公司的成长性，了解了自己在公司中的发展前景和职业道路，同时还对薪水之外的隐性福利进行了比较，最终做出了理智的选择。

3.延伸问题：选择大公司还是小公司？

大公司 开眼界 当螺丝钉

小公司 培养自己短时间干很多事的能力

常见错误3：孤注一掷，不留后路

1.主要表现：执拗死磕，耗费光阴

无论是盯住某个职业不放，还是一定要办成自己的公司，这种对于职业的偏执，其实跟希望通过买彩票一夜暴富一样，都是一种不可取的赌博行为。

2.解决方案：设立安全边际，尝试“曲线救国”

对于求职来说，你就是最宝贵的资产，你的青春、激情、体力、能力都是本金。如果遇到自己喜欢的选择但目前对你来说价格“太贵”，不妨参考安全边际的方法，给自己一个空间进行“曲线救国”。即在充足的安全边际之内，提升自己的个人能力，不断增强和目标事业的匹配度，最后实现目标。

创业思考之精益创业

创业成功法之一：执行力

要想创业，首先必须要有高强的执行力。

创业成功法之二：MVP精益创业

开发团队通过提供最小化可行产品获取用户反馈，并在这个最小化可行产品上持续快速迭代，直到产品到达一个相对稳定的阶段。

里面包含三个工具：“最小可用品”“客户反馈”和“快速迭代”

成本低 快速反馈 快速迭代

打造个人职场护城河

个人职场护城河之一：无形资产

对于一个刚进入社会的年轻人来说，无形资产并不是有形的薪酬，而是无形的职场货币，包括个人的职业素养、责任感和专业信誉等，这对于一个人未来的发展至关重要。

个人职场护城河之二：转换成本

转换成本对我们个人成长而言就是五个字，即不可替代性。它主要体现在以下三个方面。

第一，拥有不可替代的资源。这个资源可以体现在人脉、资本或关系上。

第二，拥有不可替代的成本，如公司培养你的成本（包括时间成本和金钱成本）。如果公司花费了金钱和时间培养你，那替换掉你的成本也会随之增大，自然也就不会轻易让你离职。

第三，拥有不可替代的价值，即你能给公司创造的未来价值。这一点很多人会忽略，因为大多数人只看过去和眼前，看不到未来。如何判断自己的未来价值呢？要看自己的成长空间。

个人职场护城河之三：成本优势

与企业的成本优势不同，个人的成本优势并非指薪水低就有优势，而是企业花费在员工身上的成本，可以为企业带来多大的收益。假如你每月的薪水是10000元，但给公司创造的收益是100万元，这就比那些每月工资3000元却只能创造3万元的人要更有成本优势。这就是你的成本优势护城河。

如何积累足够的成本优势呢？强大的学习力和不怕失败的行动力。往往成功的人都是善于学习并坚持不懈的人。不断地去实践，去挑战更有难度的工作，这也是快速成长的必由之路。成功只会出现在努力拼搏实践之后，而不会仅靠想象就可以得到。

做一个终身价值投资者

第6章 财务规划从现在开始 理财思维