金钱不能给人带来幸福，但这也不是金钱的任务。金钱应该给与我们安全感、自由感，为我们提供过上自己想要生活的可能性。金钱可以使人更接近于幸福的生活。

1 你真正想要的是什么

乐观主义和自信不同

• 乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。
• 自信指的是，一个人在自身经历的基础之上，知道他遇事可以依靠自己。
• 财务状况对于建立自信极为重要

生活的5个区域

（同样重要）

• 健康：革命的本钱

• 财务：做自己认为有趣的、符合自己才能的、有益于他人的事情

• 关系：良好的人际关系也很重要

• 情感：无法控制情感的人，也无法完成自己的既定目标

• 人生意义

  • 做自己认为有趣的、符合自己才能的、有益于他人的事情
  • 将你的事业建立在你最大的爱好之上。

  整天工作的人是没有时间来赚钱的。

优化自己还是削弱自己

• 学习如何以最佳方式运用时间、方法、才能、金钱以及与他人合作
• 目的：达到最优的结果
• 工作不能只是为了挣钱，这样肯定挣不到钱

做好规划，很关键

做规划要考虑到梦想、目标、价值观和策略

• 梦想：如果有钱和时间，那么你想要做什么？
• 目标：根据梦想确定目标。你想要成为什么样的人，你想要拥有什么，想要做什么
• 价值观：什么对我来说是真正重要的？
  • 只有清晰确定指导自己的价值观，才能掌控自己的生活
• 策略：前三者一致以后，需要研发能够协助自己成功的策略

要点

• 金钱的重要性是我们赋予的。
• 价值观和目标必须协调一致，否则便会身处矛盾
• 乐观主义不同于自信
• 成功意味着成为最好的自己。幸福指的是热爱你现在的样子
• 财务问题总是会对其他几个领域造成消极影响
• 做个选择：你是想拥有一台赚钱机器，还是想要穷其一生成为一台赚钱机器
• 将事业建立在最大的兴趣之上
  • 问自己：最大的兴趣是什么
• 一生能否有所作为，并不直接取决于铁一般的行动准则，而是与梦想、目标、价值观和策略相关

2 责任意味着什么

责任

• 责任意味着做出恰当的反应，我们对自身的反应和表现负有责任。
• 不能推脱责任
• 有责任的人，同样拥有权力，想要自己掌控自己的生活，就需要将责任揽到自己身上
• 可控领域：自己能直接控制和影响的事物。承担责任，拓宽可控领域

后果和错误

• 我们想要自己掌控将来事态的发展，还是让我们的错误及其后果掌握将来的事态？

拓宽可控领域

• 1. 从舒适的环境中脱离出来
  • 虽然需要安全感，但同时也需要冒险和改变，需要新的挑战
• 2. 问题
  • 每一个问题都给我们带来成长的机会，逃避问题不会使人成长
• 3. 正确的提问方式
  • 提问质量决定我们的生活质量

    • 我能做到吗？ -> 我该如何做成这件事？

    • 我能做什么？而不是关注我不会的

    • 当做决策时，应该问”是否“，而不是”怎么做“

      是否中隐含了“为什么”，为什么要做这件事情
      做完决定以后，就不用再关注是否了

      • ① 我为什么要这么做，决定“是否”
      • ② 我应该怎么做，要一直牢记不放弃的理由
• 4. 扩大个人范畴

  个人范畴包括所有影响你的事物、对你而言重要的和你感兴趣的事物

  多思考自己范畴以外的事情，考虑如何变成自己范畴以内的事情

  • 逃避责任并不会使我们更轻松
  • 只有你自己（绝非任何人），能对你7年内收获多少金钱负责。

要点

• 要对自己对事件的判断和反应负责
• 有责任的同时也有了权力
• 你昨天做出的决定确定你的现在。你今天做出的决定确定你的未来。
• 拓宽可控领域
  • 离开舒适环境
  • 将困难当作成长的机会，并且问自己：我如何创造一种情况，使这个问题不再出现呢？
  • 提出正确的问题
  • 扩大个人范畴
• 随着年龄增长，你只会对自己没做过的事情感到后悔。
• 如果我们在事件发生时勇于承担责任，那么所有的负面情绪在这一刻都会失去掌控力。
• 只有你自己（绝非任何人），能对你7年内收获多少金钱负责。

3 100万欧元是难以企及的奇迹吗

发生变化的五个层次

• 意识到自己对现状感到不满意。为了改变现状，你开始采取行动
• 期待的结果没有出现，你意识到，仅仅只是采取行动还远远不够
  • 学习新的技巧和策略解决问题
• 找到有影响力的、能为我们打开方便之门的朋友
• 思考自己的世界观，看待事物的方式只取决于我们所戴的眼镜
• 通过改变对自身的认知，我们可以带来巨大的变化。
  • 我是一个销售人员，还是一个专家
  • 过去被骗就意味着现在也会被骗吗

引发奇迹的四个法则

• 书籍
  • 第一本书应该是关于快速阅读的书
• 个人成功日记本
  • 将自己看作一个足够重要的人物，记录关于自己的日记，有利于建立自信
  • 记录自己每一天的成功
    • 获得夸奖和认可
    • 遵守纪律
    • 完成任务
    • 使某人快乐
  • 还需要其他日记本
    • 思想日记本，记录创意
    • 关系日记本，记录使快乐的关系
    • 知识日记本，从自己犯过的错误中学到知识
• 讲座
  • 一年至少参加4次讲座
  • 可以以一种开放的思维对事物进行多角度的思考
  • 可以认识其他志同道合的学员
  • 我们为教育所付出的代价，与我们为无知愚昧所付出的代价是无法相比的
• 榜样
  • 像周围人学习
  • 近朱者赤，近墨者黑
• 持续不断地学习和成长

想让奇迹发生，需要勇气，需要冒险

也需要好运

• 想要好运发生，需要先做好足够的准备
• 其次，我们要能够识别出机会
• 果断作出决定并采取行动

要点

• 深刻的变化发生于5个层次之上：采取行动、运用技巧、个人发展、世界观和自我认知
• 你或者在机遇中看见风险，或者在风险中看到机遇
• 如果你在迈出新一步之前不感到害怕，这就意味着，这一步对你而言还不够
• 我们对自己能获得多少好运负责，也对自己生命中能出现多少奇迹负责

4 为什么没有更多的人变得富有

穷人对财富没有明确定义

• 明确想要什么，制作一本图册
  • 贴上未来生活的一部分
  • 思考想做什么，想拥有什么，想成为什么样的人
  • 选取那些能够打动你的图片
  • 频繁地翻看你的梦想图册

穷人的财富目标摇摆不定

• 遇到问题容易更换目标
• 要为自己设立远大的目标，目标比较大时，问题相对就比较小

穷人从不将财富看成绝对必需品

积累了大量财富的人，并非遵守纪律的典范，他们只是做了他们认为必须做的事情。他们没有其他选择，因为无法忍受穷困潦倒或是庸庸碌碌。

• 你有能力使你的目标成为绝对必需品。
• 不实现目标，将无法幸福

穷人做不到坚持到底

• 绝不、绝不、绝不、绝不放弃 -- 丘吉尔

穷人不去承担责任

• 永远不要让别人替你承担责任的情况出现
• 要对自己的成功负责
  • 过去成功过，将来也能成功

穷人不准备付出110％的努力

• 两个最危险的借口
  • “将来我也会为现在拥有的一切感到满足。
  • “假如我能全力以赴，我就会成为最优秀的。

穷人缺少一个好的教练

穷人只关注自己的劣势

• 你的优势使你富有
• 我的优势：
• 我的劣势：
• 应该为劣势找到解决方案，而不是去忽略劣势，或者与劣势相抗争
• 改造劣势：消极防御
• 利用优势：主动进攻
• 二者天壤地别

要点

• 大目标比小目标更易于实现，因为问题无法完全挡住你看向大目标的视线。
• 成功人士总是懂得将自己置于一个“必需的”情境，不实现目标，就永远不会快乐。
• 当你为自己设立了极限，你就会设法达到你的极限。
• 你不仅仅要对自己的失败承担责任，也要对你的成功承担责任。你如果认为成功是不可重复的，就失去了提升自我价值的机会。
• 一个付出110％努力，主动摒弃所有借口的人，势必取得成功。
• 你需要一位好教练，一位能够借助自身经验最大化地激发你才能的人。
• 最先关注自身劣势的人是不会得到财富的。
• 比赛是消极防御还是主动进攻，两者之间有着天壤之别。
• 多少人失去了生活的乐趣和变得富有的机会，就是因为他们极力想消除自身的劣势。
• 你必须为获得财富付出的代价是时间。但这与你通过财富挣得的时间是不可同日而语的。财富使你能平心静气地、不带金钱顾虑地思考人生的意义。

5 你关于金钱的真实想法是什么

随身携带500欧元

• 你要感觉自己很富有。你要学会在有钱的情况下感觉自如。
• 要习惯有钱。
• 要在金钱问题上学会自信。
• 要消除害怕失去金钱或是被抢劫的恐惧感。
• 要锻炼你的自律能力。

一种信仰就可以决定一切

• 一个小故事

拿破仑·希尔曾经写过一本关于成功的最著名的书籍：《思考致富》。他的继母，在他的成长之路上，如此鼓励他：
这个被我们称为家的小屋，对我们来说是耻辱，对孩子们来说是他们成长的阻碍。我们一家人都身体健康，我们毫无理由去接受贫困，我们知道，贫困是懒惰和冷漠造成的。
如果我们作为父母停滞不前，接受生活现状，那么我们的孩子就会在这种生活环境中成长，他们也会像我们一样接受现状。我不喜欢贫困！我从来没有把贫困看作我的命运，我现在也不会这样做！
目前我还不知道，我们走出贫困，踏入自由之路的第一步是什么样的，但是我知道：我们一定能解放自己，同样地，我也知道我们需要付出时间，也需要牺牲一些东西。我希望为孩子们取得优越的教育条件。更多的是，我想让孩子们充满战胜贫困的雄心壮志。在你接受过贫困一次之后，贫困就会变成一种难以治愈的慢性疾病。
生来贫穷并不可耻。然而，将这种出身看作不可改变，就是可耻的。我们生活在全世界最富有、最发达的其中一个国家里。在这里，机遇在向每一个人挥手示意，每个人都努力识别并抓住机会。而我们家庭的情况就是——如果没有机会向我们挥手示意，那么我们就自己创造机会来摆脱现在的生活！
贫困就像是一种缓缓发生的身体瘫痪。它会逐渐地摧毁一个人对自由的渴望，夺走一个人对于生命美好事物的希望，削弱一个人的积极性。此外，它还使人们不得不忍受大量的恐惧，包括对疾病、批评和身体疼痛的恐惧。
我们的孩子还太小，还识别不出那些因为将贫困看作命运而产生的危险。但是我会教会他们识别这些危险。我也会教他们发展出一种富裕意识！教会他们期待富裕，准备好为富裕付出代价！

多思考自己的目标，人生意义，多问自己“为什么”

要点

• 一个人当前所处的境况，正是他个人信念的反映。
• 其实你今天拥有的东西，正是你认为正确的、对你有好处的东西。
• 对于获得财富的最好的准备，就是学习如何在有钱的情况下感觉舒适自在。
• 大多数人对财务富足持有的消极情感，比对财务自由持有的积极情感还要强烈。
• 财务状况和你对金钱的所见所闻，对你的影响程度是一样的。
• 如果你想行之有效地改善自身财务状况，你就必须改变你的消极态度。
• 想要变得富有，而又不去认识或者改变自己的信仰是徒劳的。
• 他人提出的建议不仅仅向你指明一条道路，也为你划定了极限。建议者常常将对自身处境的辩解伪装成对你的建议。
• 不要在身边寻找建议，而应该在最合适的地方寻找建议。
• 发展出能帮助你获得你想要的东西的信仰是十分重要的。
• 你能在30分钟之内改变任何一种信仰。
• 我们每一个人在过去都曾经改变过自己的观点或想法。这些在当时无意识的、偶然发生的改变，现在你同样可以有意识地去做到。
• 评判信念的重要标准是：这种想法在你通往目标道路上是否对你有帮助？
• 每当生活中发生不如你意的事情，你都要找出隐藏在事情背后的信念。
• 要实现自己的财务目标，你需要3种信仰：
  • 1．我的处境自身必须改变。
  • 2．我必须改变我的处境。
  • 3．我可以改变我的处境。
• 想把某件事物变成必需品，我们就需要使用杠杆。杠杆由“避免痛苦”和“体验快乐”两部分组成。
• 你可以制造杠杆。无法实现目标时痛苦，实现了目标就快乐。
• 每一个达成过远大目标的人，都是将90％的精力放在“为什么”上，只将10％的精力放在“怎么做”上。

6 债务

愚蠢的债务和明智的债务

• 消费债根本没有优点
• 建设公司需要其他人（OP）和其他人的钱（OPM）

消除债务的13个实用建议

• 1．向你的长期目标看齐。
• 2．改变自己的信仰。
• 3．永远不要说：“这没用。”现在，每一欧元都有用。
• 4．将自己的每一笔支出都罗列出来。
• 5．剪碎你的信用卡。
• 6．将可透支的信用账户换成普通的信用账户。
• 7．将所有的未收回款项罗列出来。亲自去找你的债务人收取欠款。
• 8．开诚布公地同你的债权人谈一谈，旁敲侧击只会使他们不理解你，使他们感到愤怒。
• 9．每月偿还债权人的钱数不能超过每月余钱的一半。
• 10．对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？
• 11．寻找新的收入来源。
• 12．为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。
• 13．培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。

留一笔钱，永远都不动它，无论自己出现什么状况

7 如何增加自己的收入

整天工作的人，没有时间来挣钱。
——约翰·D．洛克菲勒
每个人获得的东西都恰好是他值得获得的东西。虽然我总听到有人抱怨：“我远比我现在获得的东西有价值得多。”但这是错误的。正确的说法应该是：如果你“值得”更多，那么你早该获得了。

展示自己的强项

• 永远不要将你对自己的怀疑告知任何人
• 加薪谈话
  • 为什么你值得加薪
  • 将你能为公司创造的价值以及附加价值罗列出来
  • 所有强项也列出来
  • 对着镜子不断练习

你应该关心自己的义务，而非权利

如果你得到8个小时的报酬，你应该工作10个小时

刻不容缓地去处理事情

• 执行力要强
• 尽可能快地着手去做
• 因为害怕犯错而不去采取行动的人，永远都无法做成大事。你不需要将事情做到完美的程度。完美意味着停滞不前。你需要的是追求卓越。害怕犯错的人总想将所有事都做得十全十美。不害怕犯错的人，会追求卓越。

世上不存在微不足道的小事

• 所有值得你去做的事情都值得你好好地去做。

使自己成为不可或缺的一员

对自己进行深造

不能回避问题

让自己成为专家

如果自身不改变，任何事都不会有所改变

分析收入

每一点需要打分（0-10）并思考如何提升

• 能力
• 精力
• 影响力/知名度
• 自我评价
• 创意
• 得分相乘除以2，就是能取得的工资

寻找其他收入来源

• 产品价值
• 知识价值
• 服务价值
• 创意价值

8 储蓄——支付自己

既花钱又存钱的人，是最满足的人，因为他享受到了两者的乐趣。
——塞缪尔·约翰逊

4个不储蓄的理由

• 将来赚钱更多，没必要储蓄
  • 是储蓄而非收入使你赚得更多
• 享受现在的生活
  • 储蓄使人快乐
• 觉得不重要
  • 很重要！
• 没有用处
  • 使你成为百万富翁

储蓄方式

• 每个月工资，至少10%存储起来，一直不动
• 加薪时，加薪的50%存储起来

9 复利的奇迹

金钱只留给那些了解并遵守资本法则的人。
——乔治·塞缪尔·克拉森《巴比伦首富》

决定你收益的因素

• 时间
  • 年化12%，赚到100万需要
    • •35年×每月存200欧元，或者
    • •20年×每月存1200欧元，或者
    • •10年×每月存5000欧元。
• 利润率
  • 每月存100，存35年
    • •7％：166722欧元
    • •12％：524785欧元
    • •15％：1078249欧元
    • •21％：4671602欧元
    • …
  • 快速计算复利方法
    • 72除以年化，就是资本翻倍所需的年数

10 投资者和股民应遵从的原则

原则

• 一、识别什么时候投资，什么时候投机
  • 只有投资者会使自己的金钱显著增加
  • 投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，而并不是要等到卖掉产品时
  • 投机者也是商人
    • 许多把自己看作投资者的人，实际上是商人。投资者为了持有金钱而购入产品，从一开始就能获得收益。而商人以尽可能低的价格购入产品，希望能够高价卖出
• 二、区分债务和投资
  • 债务
  • 投资
  • 要先投资，再负债，而不是先负债，再投资
• 三、确定你的资产类型
  • 货币资产
    • 以钱投钱
  • 有形资产
    • 不动产、企业投资份额、股票、股票基金等
  • 怎样分配手中的资金
    • 目标是什么？
    • 目前你手上有多少资金可以投资
    • 准备承担多大风险
    • 你的年龄？或者，你什么时候需要支配多少钱
• 四、有形资产完胜货币资产
  • 通货膨胀是你的朋友
    • 货币资产经过通货膨胀贬值
    • 有形资产通过通过膨胀升职
• 五、你必须承担风险
• 六、分散投资
  • 一半的钱买货币基金
  • 另外一半买大型股票基金
• 七、投资家和普通投资者是有区别的
  • 对冲基金
    • 能防止投资遭受巨大损失

重要的决定

• 什么时候才是负债的最佳时机？
• 你想投资还是投机？
• 你打算独自投资，还是和顾问一起行动？
• 你打算如何分配货币资产投资和有形资产投资的份额？
  • 100－年龄＝股票和股票基金的最高份额。
• 你应当选择哪些产品？

要点

• 学会如何区分投资、投机和负债项目。
• 投资者在购买投资产品时就能取得收益，而不是等到卖掉产品时。
• 不要太早地选择负债。在买自住房之前，你应该要拥有一定量的积蓄。
• 你自己居住的房子不属于投资产品，它属于奢侈品。
• 投资者赚钱，投机者赢钱。
• 有形资产胜过货币资产。
• 如果想要实现财务自由，就要敢于冒险。
• 分散投资：一部分资金用于货币资产投资，一部分用于有形资产投资。
• 作为一名投资者，要不断地学习，充实自己。
• 做出决定：你想花15年至25年的时间来实现财务自由，还是想走一条更快捷的路？你想做一名投机者，还是想成为一名投资者？
• 我们无法预测未来，但是我们能塑造自己的未来。
• 跟随心中积极向上的声音。梦想是可能成真的。

11 财务保障、财务安全和财务自由

有两条通向幸福的道路：降低要求或者增加财富……聪明的人，会同时给自己创造两条路。
——本杰明·富兰克林

财务保障

• 要留一笔钱，应对严重突发状况
• 至少备有6-12个月够用的保障金

财务安全

• 预算计划
  • 完成预算收入表
  • 列出各项支出和实际支出
• 需要多少资金才能财务安全
  • 列出自己所有的支出
  • 每个月支出的钱乘以150=资金总额
  • 任何时候都不用动这里面的钱，单纯靠利息生活

财务自由

• 绝不动用你的本金
  • 不能杀“鹅”
  • 用贷款买大件
  • 算出所有要买的大件，再算出鹅产的金蛋应该多大，根据公式算应该有多少资产

关系

• 第一个水壶注满，才能注第二个

要点

• 你唯一可以期待的一点便是：意料之外的情况。
• 你对自己、对你的健康、你的情感、你的家人是负有责任的，你有义务尽可能快地去实现财务保障。
• 财务保障使你处于强者地位。
• 没人能对意外和厄运进行预测，但你可以做的是提前做好应对准备。
• 只要你还没有实现财务保障，你就必须考虑制订预算计划。
• 有两条通向幸福的道路：降低要求或者增加财富……聪明的人，会同时给自己创造两条路。
• 只有资本多到让你能够仅靠利息就能满足支出时，你才算实现了财务安全。
• 只有做自己喜欢的事情时，我们才是真正快乐的。
• 一个从来没有长期做过使自己快乐的、有意义的事情的人，从来不会知道，他的身体内究竟蕴藏着多少潜力。
• 将自己看作一名理财专家：活在当下，同时也为未来做准备。
• 要实现财务保障，你应该尽量选择低风险的投资项目。要实现财务安全，你就应该去寻找安全稳定的投资项目，长期平均收益率为12％的投资项目。要实现财务自由，你就应该将那一部分不需要用来实现财务安全的资本拿来冒险，一部分投入中度风险投资项目，另一部分投入高风险投资项目。
• 实现财务自由最重要的第一步工作是明智地做出决定。如果你（现在）不做决定，就意味着你已经做好了决定。你决定一切照旧，不做任何改变。
• 当你为自己定好一个目标，并制订出书面计划，你就已经成功了50％，因为：
  • 1．目标拓宽你的机会意识；
  • 2．目标为你指出解决问题的方向；
  • 3．目标使你为了“赢”而去比赛；
  • 4．你有了一个目标，一切都变得很重要