买保险不划算，骗人!

今天是2017年12月17日，让我们来聊聊保险。大家都知道保险发展至今，一直伴随着各种争议。很多人都不看好保险，这样一来今天的主题就很有必要和大家盘点一下这些年来保险背过的黑锅到底有哪些。

第一个黑锅，买了保险不划算，骗人!

这就是典型的攻其一点不及其余，比如买一个年交保费3000块钱缴费30年，保额10万的重大疾病险，就会有人说，如果我交够了30年保费就交了9万，你才给我10万，如果算上利息肯定不合算，所以保险是骗人的。但是真相是保险保障的是一个过程，应该看30年这个时段而不是30年末这个时点。只谈论30年末这个时点的不合适，是因为保险保障的这个30年的时段，你没有出险。在没有出险的这个前提下，你损失的是金钱的时间价值，你获取的是时间的金钱价值也就是说30年赚取了收入的机会，节约了医疗的开支等。买了保险没过两年就身故了保险公司赔付10万，好像是合适，其实也不能简单这样看，因为虽然你赚取了保险赔款等于提前兑现了金钱的时间价值，但是你却失去了时间的金钱价值，也就是未来的赚钱机会。所以卖保险赚了就是亏亏了就是赚。保险和人生要综合看，而不是单独计算，你才会接受保险的科学含义。

亲戚朋友说不好，骗人！

保险的林林总总对不少人来说都是道听途说的多，亲身感受实际的其实很少。有时候亲戚朋友一句话就能够影响你的决定。真相是在中国银行业和证券业的时间都比保险行业要长，所以我们不小心就会用看待银行和证券的视角来看待保险陷入一个狭窄的利益比较视野中，就很难去认真了解保险的特性和功能。

第三个黑锅中途退保损失了，骗人!

你的钱价值，本来应该是一样的，但我们的心理账户却赋予不同的钱不同的价值和情感。比如钱包里的钱丢了1000块钱，你会很心疼，但是股票跌了1000块钱，你会觉得无所谓。银行储蓄表面，因为利息的原因在变多，其实是因为通货膨胀在变少，很少有人到银行那儿去投诉。你存在银行的定期，中途取用变成活期，损失了利息也没有人跟银行计较，都认为是自己造成的。但是真相是如果买了保险，中途退保有了，损失就会有人说保险是骗人的，而不承认是因为自己违约。买股票大跌造成损失，也没有怪罪专家证券公司和上市公司呀，但是如果买的是投资连接保险处于亏损息就会到处投诉，抱怨。

电视媒体都报了，骗人!

从媒体上得到一些保险公司的负面报道就认为保险是骗人的，这些拒赔的案例是小概率事件，保险公司的真实情况是理赔才是主流，拒赔是个案，保险行业的理赔率都超过了95%。因为保险行业的特点，对客户的理赔都涉及到客户的隐私不能全面报道，媒体的审美爱好就是狗咬狗不是新闻，人咬狗才是新闻的世界通病，就造成了我们的错觉。但是保险行业对于理赔的客观全面的分析和报道也都没有，这是行业的欠缺。

第五个黑锅分红受益比不过，骗人！

拿某一个点来比较保险和别的金融产品，比如拿五年期的银行储蓄利率比投入五年保险，觉得保险退了，还损失不如存银行。股市好的时候拿股票的高回报比较保险，说买保险不如股票。真相是，长期看保险的利率比较稳定，比如现在看95，96年的保险，更重要的是买保险就不是为了回报率，更重要的是安全性和风险管理的不可替代的功能。

第六个黑锅买完一直没有用到，骗人!

这纯属事后诸葛亮的心理，买了保险没用着，就说保险不好。就像是买了车险没有用过，难道应该后悔吗？买了寿险没有用上可以后悔吗？应该正确的认识保险是用有限的财务支出，避免不可控的财务损失。通俗的说就是没事是好事，有事也没事。

销售误导遇到过，骗人!

骗人！有些人遭遇理赔问题或者是遭遇欺诈简单来说就是对保险公司的不满意，就成为了一些人不买保险的证据。这种以偏盖全的证实，并不代表保险的真实面目。我们需要在证实的同时进行伪证的实验才会有科学的结果。有人买了宝马命不太好，总是出问题，就到处抱怨说宝马有多么的差劲。周围的人受他影响，或许或多或少的对宝马的印象打个折扣。但我们需要的信息，真实的情况是，宝马车的故障率和别的车型比较，到底是高还是低，而不是依赖一个个案。保险是风险管理的工具，而媒体大众黑不黑保险无所谓，你觉得保险是不是骗人的也无所谓，最关键的问题是你的风险管理做好了吗？生病找大夫，打官司找律师，对待保险不是躲避，不是拒绝，而是主动了解。多听保险公司的课，多学保险的尝试，再能够更好的驾驭保险这个工具。